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COMMUNIQUE DE PRESSE – 23/10/2013
TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2013
Avec le soutien de:
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Ce 23 octobre a eu lieu la 14ème remise des Trophées de l’Assurance Vie.
Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.
Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits de «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par Morningstar.
C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).
Pour 2013, le jury était précisément composé des personnes suivantes :
- Monsieur Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
- Monsieur Patrick Cauwert, CEO, Feprabel.
- Monsieur Laurent Feiner, Journaliste, Administrateur délégué Decavi.
- Monsieur Karel Goossens, Partner, Towers Watson.
- Monsieur Gérard Vandenbosch, Directeur, Actuaris Belgium.
- Monsieur Johan Guelluy, Partner, CSC Belgium.
Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient en outre du soutien d’Assuralia et de partenaires de choix, notamment PwC, CSC, SCOR Global Life, Axis et Assuralia.
Une tendance claire se dessine pour cette édition : d’un point de vue général, les excellents returns des produits liés à des fonds d’investissement (de type Branche 23). Quant aux assurances-vie à taux garanti (Branche 21), même si les rendements garantis sont en baisse, elles offrent encore des rendements globaux intéressants, surtout par rapport aux taux offerts sur les carnets de dépôt.
On notera aussi un engagement sociétal de plus en plus marqué des assureurs qui traduisent leurs valeurs de base dans les produits qu’ils proposent à leurs assurés.
Les lauréats
Nous vous livrons ci-après les lauréats (en gras) et les nominés par catégorie.
Ma Pension Particuliers
- Mon épargne : Formules à versements et retraits libres
– Formules à taux garanti (plus de 0 %)
Nominés : AFER Europe (Compte à versements et retraits libres), Allianz Belgium (Invest for Life3A), FEDERALE Assurance (Vita Invest)
La palme est revenue, cette année, et pour la 9è fois sur 14 éditions, à AFER Europe pour son Compte à Versements et Retraits Libres. Les caractéristiques sont les suivantes : versement minimum exigé de 800 EUR (versements complémentaires de 150 EUR), frais d’entrée de maximum 2 %, absence de frais de sortie et taux garanti de 1,68 % brut (ou 1,20 % net des frais de gestion) pour 2013. Le rendement brut (frais de gestion de 0,475 % par an), a été de 3,94 % en 2012, 3,93 % en 2011 et 4,01 % en 2010.
– Formules à taux garanti de 0 %
Nominés : Allianz Belgium (Invest for Life Dynamic3A), ERGO Life (Optimix), KBC (KBC–Life Capital Invest)
Outre la possibilité d’effectuer des retraits partiels gratuits à certaines conditions, on retiendra qu’Invest for Life Dynamic3A a offert des rendements plus qu’appréciables au cours de ces trois dernières années (3,60 % en 2012, 3 % en 2011 et 4,20 % en 2010, surtout si l’on tient compte de l’absence de frais de gestion dans le contrat). Invest for Life Dynamic3A est disponible en Branche 21 et constitue également la partie Branche 21 du produit mixte Allianz Invest (Branche 21-23).
- Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23) – Fonds de type low & medium risk
Nominés : Argenta (Bonds Higher Yield), Axa Belgium (Piazza R Valor), Delta Lloyd Life (Saint Honoré Convertibles), Generali Belgium (Real Estate Securities), KBC Assurances (KBC-Life Flexibel), NELL (Arty) (*).
– Déjà lauréat en 2011, le fonds Real Estate Securities de Generali Belgium réitère ses performances : investi à raison de minimum 50 % en immobilier (surtout belge) et réparti de façon équilibrée entre les différents secteurs (bureau, retail, semi-industriel…), son rendement à 1, 3 et 5 ans est parmi les meilleurs sur base de 354 fonds comparés : + 25,96 % à 5 ans et + 21,24 % à 3 ans.
Ajoutons également des caractéristiques d’assurance intéressantes (nombreuses couvertures décès, possibilité de retraits planifiés, etc.).
– (*) Le concours étant ouvert à des assureurs opérant, en Belgique, en libre prestation de services (LPS). Ce terme désigne les assureurs étrangers qui proposent leurs formules d’assurance sur notre sol national. Le fonds Arty (max. 50 % en actions) – disponible dans les contrats d’assurance-vie de NELL – affiche d’excellents rendements à 3 et 5 ans (sur 5 ans : + 35,21 %). Relevons – outre les bons rendements – l’absence de frais de sortie, des couvertures décès spécifiques (en option) et les possibilités d’arbitrage automatique sans frais.
- Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23) – Fonds de type high risk
Nominés : Argenta (Actions Pharma-Chimie), Axa Belgium (Piazza Axa IM European Small Cap), Belfius Insurance (Belfius Life Equities Daily Consumption Index), Delta Lloyd Life (Financière de l’Echiquier Agressor), NELL (BL Global Equities) (*)
– Des 237 fonds étudiés par le jury, le fonds Actions Pharma-Chimie d’Argenta ressort le 1er au niveau de ses prestations (pas les meilleures, mais les plus régulières à 1, 3 et 5 ans). Ajoutons-y que la gamme Argenta Fund Plan (24 fonds) n’impose aucun frais d’entrée, de sortie ou de transfert (les seuls frais sont ceux liés à la gestion : 0,75 % par an).
– (*) Pour NELL, nous renvoyons à ce qui a été dit plus haut. Ajoutons que Le fonds BL Global Equities – disponible dans les contrats d’assurance-vie de NELL – affiche le meilleur rendement des participants de sa catégorie : à 3 ans (+ 31,99 %) et à 5 ans (+ 41,61 %).
Ma Pension Indépendants
- Pension Libre Complémentaire pour Indépendants
Nominés : Allianz Belgium (Plan for Life+), Baloise Insurance, KBC Assurances, ERGO Life, VIVIUM
Le rendement de la partie PLCI en Plan for Life+ était de 3,25 % en 2012 et 2011, contre 3,15 % en 2010. Plan for Life+ offre, dans un seul contrat, une solution pour tous les régimes fiscaux et un large éventail de garanties décès et incapacité de travail. Ceci permet d’optimaliser aussi bien les avantages fiscaux que le coût des garanties de risques. Le volet social dans le cadre des contrats INAMI est un des plus intéressants du marché : exonération du paiement des primes en cas de congé de maternité et en cas d’invalidité, paiement d’une rente de survie durant une période de 10 ans en cas de décès ou encore paiement d’une rente pour une durée de 10 ans en cas d’invalidité totale et permanente.
- Engagement individuel de pension (EIP)
Nominés : Allianz Belgium, FEDERALE Assurance (F-Manager VIP), KBC Assurances, Generali Belgium
Avec F-Manager VIP, produit destiné aux dirigeants d’entreprise, FEDERALE Assurance offre un taux global (taux garanti + PB) plus élevé sans porter atteinte à sa solvabilité (3,45 % en 2012 et 3,55 % en 2011). Sans oublier des frais parmi les plus bas du marché, un taux garanti de 2,50 % et une gestion certifiée ISO 9001, gage de la qualité du service offert aux assurés.
Mes Risques
- Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)
Nominés : BNP Paribas Cardif (Hypo Protect Classic), Delta Lloyd Life, ERGO, ZA Assurances
BNP Paribas Cardif propose un tarif des plus concurrentiels dans le cadre de sa formule Hypo Protect (formule Classic) et de nombreuses couvertures additionnelles (garantie optionnelle perte d’emploi ou d’incapacité de travail) ou encore la possibilité de souscrire une couverture sur deux têtes.
- Mon décès non lié à un prêt hypothécaire (assurance capital constant : primes uniques successives)
Nominés : Axa Belgium (Temporaire décès), ZA Assurances (Flexi Cover T2)
ZA Assurances propose un tarif des plus concurrentiels (dans le cadre de sa formule Flexi Cover T2) et une acceptation médicale simplifiée (sur base de 5 questions). Ajoutons également les spécificités suivantes : une réduction tarifaire de 5 % octroyée aux donneurs d’organe (seule condition : être officiellement enregistré comme donneur d’organe) et aux clients fidèles; l’octroi, tous les 3 ans, à chaque nouvel assuré de 40 ans et +, d’un chèque santé de 30 EUR (pour favoriser la prévention); la possibilité d’assurer les diabétiques (quelque 450.000 en Belgique), sans surprime (moyennant certaines conditions).
- Mon Revenu Garanti
Nominés : Axa Belgium (Free Income), DKV (Plan RG Continuity + Exo), VIVIUM (Assurance Chiffre d’Affaires)
Le plan RG Continuity + Exo de DKV prévoit une protection de revenu pendant la carrière professionnelle (paiement d’un revenu complémentaire à l’assurance maladie légale en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident), mais également le droit de bénéficier automatiquement, dès 65 ans, d’une couverture à vie contre la perte d’autonomie grâce au plan Assurance Dépendance. Une exonération du paiement de la prime du plan Assurance Dépendance est prévue dès 65 ans en cas de perte d’autonomie grave et durable en soins résidentiels. Ce transfert automatique vers la garantie dépendance s’opère sans nouvelle acceptation médicale, sans délai de stage ou de carence et en conservant l’âge d’entrée initial de souscription pour le calcul de la prime.
Innovation (services, gestion des sinistres, produits, …)
- Innovation particuliers : Generali Belgium (Care Invest)
Care Invest est une assurance-vie individuelle, liée à un fonds sous-jacent qui investit dans le secteur immobilier belge, notamment dans des maisons de repos belge. Le fonds investit aujourd’hui dans cinq maisons de repos : 3 d’entre elles sont situées en Flandre, et deux en Wallonie. Précisons que les 5 maisons de repos font parties du portefeuille immobilier de Generali; elles ont été acquises en 2008. Care Invest présente un potentiel de rendement élevé (grâce à l’effet cumulé de la demande croissante en maisons de repos) et est accessible à partir de 50 EUR par mois.
- Innovation Entreprise : Ethias (Publi-Plan)
Il s’agit d’un package de services intégrés permettant d’obtenir une vision globale précise, innovante et à ce jour unique du coût futur des salaires et des engagements de pensions d’une organisation : étude des coûts intégrés, analyse par catégorie de personnel (collective ou individuelle), prise en compte de tous les régimes de pensions, etc. Publi-Plan est plus qu’un outil ou un seul service en la matière : ce concept total, unique sur le marché, combine vision, connaissances techniques, outil de simulation afin d’optimiser la stratégie de toute institution soucieuse de planifier efficacement une politique durable en matière de ressources humaines et de retraites.
Engagement sociétal de l’assureur
Nominés : DKV Belgium, Ethias, Groupe P&V
Introduite pour la première fois, ce trophée met l’accent sur certaines valeurs prônées par l’assureur. Pour cette 1ère édition, c’est DKV qui emporte la palme. Relevons, entre autres, le sponsoring de nombreux projets sociétaux : projets concrets à différents niveaux qui s’adressent (pour la plupart) à un public vulnérable (malades chroniques, enfants socialement défavorisés…) dans un cadre sociétal au sens large. DKV a lancé plusieurs produits qui contribuent à une solution aux problèmes sociétaux (leur engagement sociétal est donc concret à travers leurs gamme de produits, ce qui constitue un plus incontestable) : Plan Horizon, Plan soins dentaires, Plan RG, Plan RG Continuity + Exo, Plan Assurance Dépendance, etc.
Courtage
Lauréat : Allianz
Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique membres de Feprabel.
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Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg – Tél : +32(0)2/520.72.24, Fax : +32(0)2/520.67.03, E-mail :laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be
Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax : +32(0)2/353.24.93, E-mail :muriel.storrer@aimesco.net
Des photos de la soirée sont disponibles sur simple demande à partir du 24/10/2013 et surhttp://insurance-trophy.skynetblogs.be/.
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