COMMUNIQUE DE PRESSE – 24/10/12

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2012

Avec le soutien de:

 

 

Le 24 octobre a eu lieu la 13ème remise des Trophées de l’Assurance Vie.

Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance, communication et innovation. Les performances des produits de «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par Morningstar.

C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).

Cette année, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Paul Baekeland, Président de la Commission Vie, FVF.
– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel.
– Laurent Feiner, Journaliste, Administrateur délégué, Decavi.
– Karel Goossens, Partner, Towers Watson.
– Johan Guelluy, Partner CSC Belgium.
– Gérard Vandenbosch, Directeur, PwC.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient en outre du soutien d’Assuralia et de partenaires de choix, notamment PwC, CSC, SCOR Global Life et Axis.

Et même si la crise financière continue à peser sur les rendements des contrats d’assurance-vie, cette édition n’a pas à pâlir des performances affichées par les différents produits présentés.

 

Les lauréats

Nous vous livrons ci-après les lauréats par catégorie.

 

• Mon épargne : Formules à versements et retraits libres (Universal Life)

Lauréat :     Allianz (Invest for Life 3A)

Outre la possibilité d’effectuer des retraits partiels gratuits à certaines conditions, on retiendra qu’Invest for Life 3A d’Allianz, garantissant un taux minimum de 1,75 %, a offert des rendements plus qu’appréciables au cours de ces deux dernières années (3,75 % en 2011 et 4 % en 2010, surtout si l’on tient compte de l’absence de frais de gestion dans le contrat).

 

• Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23) – Fonds de type low & medium risk

Lauréats :     Axa Belgium (Piazza invest-Piazza Carmignac Patrimoine), NELL (BKCP Opportunities-Carmignac Patrimoine) (*)

Piazza invest d’Axa Belgium est à l’honneur avec son fonds Carmignac Patrimoine : bons rendements, garantie complémentaire en cas de décès de l’assuré, possibilité de sortie gratuite et nombreuses options «Investor Orders» – stop loss, capital gain, periodic transfer et periodic rebalancing -. L’objectif du fonds est une hausse du capital à long terme en investissant en actions (max. 50 %) et obligations (de 50 à 100 %) sur les marchés financiers du monde entier.

– Pour NELL (*), le fonds Carmignac Patrimoine est également à l’honneur. Relevons – outre les bons rendements – l’absence de frais de sortie, des couvertures décès spécifiques (en option) et les possibilités d’arbitrage automatique sans frais.

 

• Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23) – Fonds de type high risk

Lauréat :     Allianz (Allianz Excellence/Allianz Invest-Oddo Sélection Multi-Gérants Emergents)

Le fonds primé appartient à la gamme Allianz Excellence et Allianz Invest. Il a affiché un rendement de près de 50 % sur 3 ans. Les frais d’entrée sont de max. 3,50 % pour une prime de min. 25.000 EUR. Ce fonds investit dans un mix de fonds d’actions et d’obligations de la zone des marchés émergents (Asie pour 55,05 %, Amérique Latine pour 10,95 %, Europe de l’Est pour 21,71 %, Afrique et Moyen Orient,…).

 

• Ma Pension à titre d’indépendant : Pension Libre Complémentaire pour Indépendants

Lauréat :     VIVIUM (PLCI)

Outre le rendement global attrayant des dernières années, la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants de VIVIUM offre encore bien d’autres atouts. L’objectif est d’offrir un produit à la mesure du client, et ce, via plusieurs formules – allant d’un rendement garanti sur la totalité à une formule de placement plus dynamique de la participation bénéficiaire – ainsi qu’un choix entre différents taux d’intérêt (0 %, 2 % ou 2,50 %).

Relevons aussi la gamme étendue de couvertures optionnelles qui répond aux besoins additionnels d’un professionnel indépendant (assurance en cas d’accidents graves, rente en cas d’incapacité de travail ou protection financière en cas de maladie grave) et si l’on opte pour une PLCI sociale, une gamme étendue de garanties de solidarité.

 

• Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

Lauréat :     BNP Paribas Cardif (Hypo Protect Classic)

BNP Paribas Cardif propose un tarif des plus concurrentiels dans le cadre de sa formule Hypo Protect (formule Classic) et de nombreuses couvertures additionnelles (exonération du paiement des primes en cas de perte d’emploi ou d’incapacité de travail) ou encore la possibilité de souscrire une couverture sur deux têtes.

 

• Mon décès non lié à un prêt hypothécaire (assurance capital constant : primes uniques successives)

Lauréat :     ZA Assurances (Flexi Cover T1)

ZA Assurances propose un tarif des plus concurrentiels (dans le cadre de sa formule Flexi Cover T1) et une acceptation médicale simplifiée (sur base de 5 questions). Ajoutons également les spécificités suivantes : une réduction tarifaire de 5 % octroyée aux donneurs d’organe (seule condition : être officiellement enregistré comme donneur d’organe) et aux clients fidèles; l’octroi, tous les 3 ans, à chaque nouvel assuré de 40 ans et +, d’un chèque santé de 30 EUR (pour favoriser la prévention); la possibilité d’assurer les diabétiques (quelque 450.000 en Belgique), sans surprime (moyennant certaines conditions).

 

• Mon travail : Assurance de groupe pour petites entreprises

Lauréat :     FEDERALE Assurance (F-Benefit)

Il s’agit d’une assurance de groupe flexible pour salariés qui affiche une faible structure de coût et un rendement élevé grâce à une participation bénéficiaire appréciable (rendement global de 3,40 % en 2011 et 3,60 % en 2010). F-Benefit peut également être souscrit sous forme de plan cafétéria ou de plan bonus.

 

• Mon Revenu Garanti

Lauréat :     DKV (Plan RG Continuity + Exo)

Le plan RG Continuity + Exo de DKV prévoit une protection de revenu pendant la carrière professionnelle (paiement d’un revenu complémentaire à l’assurance maladie légale en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident), mais également le droit de bénéficier automatiquement, dès 65 ans, d’une couverture à vie contre la perte d’autonomie grâce au plan Assurance Dépendance. Une exonération du paiement de la prime du plan Assurance Dépendance est même prévue dès 65 ans en cas de perte d’autonomie grave et durable en soins résidentiels.

Le terme «Continuity» sous-entend que ce transfert automatique vers la garantie dépendance s’opère sans nouvelle acceptation médicale, sans délai de stage ou de carence et en conservant l’âge d’entrée initial de souscription pour le calcul de la prime.

 

• Innovation

Lauréat :    Belfius Insurance (Les AP Study Protect)

Il s’agit d’une assurance décès qui paye à l’enfant le capital (ou une rente) en cas de décès d’un de ses 2 (grands-) parents afin de permettre la continuation de ses études supérieures. Si ce type de formule existe déjà, l’innovation provient du fait que le capital décès est lié à l’évolution du coût des études. Les AP Study Protect permettent donc de tenir compte de l’augmentation des frais d’études à l’avenir. Une simulation du calcul des frais d’études est possible sur www.lap.be/studyprotect

La durée du contrat correspond à la durée des études, avec un minimum d’un an et un maximum de 15 ans (si l’étudiant désire devenir médecin ou se spécialiser). Le capital décroit donc au fur et à mesure que les études progressent. Exemple : une année d’études coûte 5.000 EUR et la durée des études est évaluée à 4 ans (3 ans de baccalauréat et 1 «année de réserve», comme une année doublée ou une année en Erasmus à l’étranger). La première année, le capital couvert est de 20.000 EUR, la 2ème 15.000 EUR, etc. Une pré-assurance est aussi possible en attendant que les études supérieures commencent.

 

• Meilleure campagne publicitaire

Lauréat :    VIVIUM (www.votreassurancedegroupe.be)

Une assurance de groupe n’est pas simple à comprendre pour le commun des mortels. Par le biais de ce petit film d’animation, le département Marketing – en collaboration avec le département Employee Benefits de VIVIUM – explique, d’une manière ludique, chaque aspect d’une assurance de groupe (combien a été épargné ?, que faire en cas de changement d’employeur, etc.). Ce film peut être visionné sur le site suivant : www.votreassurancedegroupe.be.

 

• Courtage

Lauréat :    Allianz

Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique représentés par Feprabel (Fédération des Courtiers d’assurances et d’intermédiaires financiers de Belgique).

(*) Formule commercialisée dans le cadre de la libre prestation de services (LPS).

Le concours étant ouvert à des assureurs opérant, en Belgique, en libre prestation de services (LPS : ce terme désigne les assureurs étrangers qui proposent leurs formules d’assurance sur notre sol national), un trophée a pu être décerné dans certaines catégories à un assureur étranger opérant en LPS s’il était aussi bon, ou meilleur que l’assureur belge.

 

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg – Tél :  +32(0)2/520.72.24, Fax : +32(0)2/520.67.03, E-mail :laurent.feiner@decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax : +32(0)2/353.24.93, E-mail :muriel.storrer@aimesco.net

Des photos de la soirée sont disponibles sur http://insurance-trophy.skynetblogs.be/.

Lien vers le communiqué: Nominés et Lauréats 2012