Communiqué de presse

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2015

Et les gagnants 2015 sont…

Ce 21 octobre a eu lieu la 16^ème remise des Trophées de l’Assurance Vie.

Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits de «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par Morningstar.

C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).

Pour 2015, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder,  Professeur UCL, Président du jury.

– Laurent Feiner, Journaliste, Administrateur délégué, Decavi.

– Karel Goossens, Directeur, Institut des Actuaires en Belgique (IABE).

– Nicolas Georlette, Manager, CSC Belgium.

– Gérard Vandenbosch, Deputy CEO, Addactis Belux.

– Luc Vermeylen, Président de la Commission Vie, Feprabel.

– Aline Michel, Manager, PwC.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient en outre du soutien d’Assuralia et de partenaires de choix, notamment PwC, CSC, SCOR Global Life, Axis, Open Golf Club et le Champagne De Telmont.

 

Les lauréats

Nous vous livrons ci-après les lauréats (en gras) par catégorie.

Ma Pension Particuliers

 

• Mon investissement : Formules à versements et retraits libres (taux garanti – investissement)

FEDERALE Assurance (Vita Invest.2)

La palme est  revenue, cette année, à FEDERALE Assurance pour son Vita Invest.2 qui affiche d’excellents rendements sur base des 3 dernières années : 2,80 % en 2014, 3,20 % en 2013 et 3,30 % en 2012. Les frais d’entrée – dégressifs en fonction du montant de la prime (de 1 % à 0,25 %) – sont fort bas et il n’y a pas de frais de gestion.

Ajoutons différentes possibilités de sortie gratuite (achat d’un bien immobilier en Belgique, une fois par an jusqu’à 10 % de l’épargne constituée…) et une couverture décès spécifique, soit l’épargne constituée majorée de 30 %. La durée de contrat est de 25 ans et le premier versement de 2.500 EUR (avec possibilité d’effectuer des versements complémentaires de minimum 500 EUR).

 

• Mon épargne : Formules à versements et retraits libres (taux garanti – épargne)

Generali Belgium (Self Life Dynamico)

Self Life Dynamico affiche d’excellents rendements sur base des 3 dernières années : 3,10 % en 2014, 3,10 % en 2013 et 3 % en 2012. Le versement minimum est plus que démocratique puisque l’assuré peut verser 37,50 EUR par mois. Ajoutons également les nombreuses couvertures décès : en cas de décès de l’assuré avant le terme du contrat, Generali s’engage à payer au(x) bénéficiaire(s) au minimum le montant de l’épargne constituée. Mais l’assuré peut choisir d’autres options : un capital fixe (min. de 6.250 EUR et max. de 125.000 EUR), 100 à 150 % de l’épargne constituée, 130 % à 200 % des versements, un capital accident (avec un max. de 125.000 EUR), l’exonération du paiement des primes en cas d’invalidité ou encore une rente d’invalidité. L’assurance peut également être souscrite dans le cadre de l’épargne–pension ou de l’épargne à long terme.

 

• Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23) – Fonds de type low & medium risk

KBC Assurances (KBC-Life Dynamic)

KBC–Life Dynamic affiche d’excellents returns sur 1 an (+ 17,16 %), 3 ans (+ 14,21 %) et sur 5 ans (+ 10,12 %). KBC–Life Dynamic est un fonds d’investissement interne de KBC Assurances lié à l’assurance placement de la Branche 23 KBC–Life Invest Plan. KBC–Life Dynamic investit dans un portefeuille diversifié au niveau international, principalement d’actions, complété par un pourcentage limité d’obligations.

Ajoutons les couvertures décès spécifiques et la possibilité, via la formule Budget (formule d’épargne régulière) de rentrer dans le fonds via un minimum limité seulement à 25 EUR par mois.

Ma Pension Indépendants

 

• Pension Libre Complémentaire pour Indépendants

Belfius Insurance (Belfius Business Future/Les AP Business First)

Outre un bon rendement – toujours parmi les meilleurs du marché -, la gamme liée à la pension libre complémentaire pour indépendants de Belfius Insurance offre une panoplie de possibilités, d’une part dans les produits (niveau de rendement de 0 % et 2 %, volet social) et, d’autre part dans les canaux, car ces produits se vendent aussi bien dans le réseau de Belfius Banque que dans le réseau des AP. La gamme PLCI de Belfius Insurance se démarque par une multitude d’options dont, entre autres, pour le volet solidarité de la PLCI sociale : la continuité du paiement des versements en cas d’incapacité totale de travail et un volet revenu garanti égal à 3 fois la moyenne des primes versées durant les 3 dernières années.

 

• Engagement individuel de pension (EIP)

FEDERALE Assurance (F-Manager VIP)

Avec F–Manager VIP, produit destiné aux dirigeants d’entreprise, FEDERALE Assurance offre à ses clients un taux global (taux garanti + participation bénéficiaire) plus élevé sans porter atteinte à sa solvabilité (3,40 % en 2014, 3,40 % en 2013, 3,45 % en 2012).

Sans oublier des frais parmi les plus bas du marché, un taux garanti compétitif et une gestion certifiée ISO 9001, gage de la qualité du service offert aux assurés. C’est également la 3^ème année consécutive que ce produit est désigné lauréat de cette catégorie. Le taux garanti actuel s’élève à 2,15 %.

 

Mes Risques

 

• Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

BNP Paribas Cardif (Hypo Protect Classic)

BNP Paribas Cardif propose un tarif des plus concurrentiels dans le cadre de sa formule Hypo Protect (formule Classic) et de nombreuses couvertures additionnelles (garantie optionnelle perte d’emploi ou d’incapacité de travail) ou encore la possibilité de souscrire une couverture sur deux têtes.

L’acceptation du risque est fortement simplifiée grâce à Medical Scoring : il permet au client de compléter en ligne, de manière sécurisée, un questionnaire médical dynamique, s’adaptant à sa situation réelle au fur et à mesure des réponses apportées aux questions posées.

 

• Mon décès non lié à un prêt hypothécaire (assurance capital constant : primes uniques successives)

Axa Belgium (think2protect, accidental cash, capital cash)

Cet assureur propose différentes assurances décès innovantes :

– think2protect : assurance temporaire décès à capital constant, dont la spécificité est de prévoir également, en sus des garanties classiques en cas de décès accidentel ou autre, le versement d’un capital en cas de diagnostic d’un cancer (équivalent à 50 % du capital décès).

– capital cash : quelle que soit la cause du décès, maladie ou accident, cette assurance prévoit à la fois le versement d’un capital (montant au choix de l’assuré : jusqu’à 100.000 EUR) et différents services d’assistance, garantissant aux proches, un soutien psychologique et une aide concrète dans ces moments difficiles (garde d’enfants, accompagnement dans les démarches administratives, …).

– accidental cash couvre non seulement les accidents de la vie privée pour un montant forfaitaire, au choix de l’assuré (jusqu’à 100.000 EUR) mais comporte également une couverture en cas d’invalidité permanente et totale et un forfait journalier en cas d’hospitalisation. Enfin, une assistance élargie en cas d’accident à l’étranger, d’hospitalisation et d’invalidité garantit à l’assuré une couverture complète.

 

• Mon Revenu Garanti

VIVIUM (Assurance Chiffre d’Affaires)

Cette année encore, cet assureur voit son produit primé. Cette formule – souscrite par une société – vise avant tout à protéger l’entreprise (avec pour cible le dirigeant d’entreprise) en octroyant une rente mensuelle déterminée en fonction du chiffre d’affaires.

VIVIUM propose une gamme assez complète. Outre l’assurance Revenu garanti traditionnelle qui octroie un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail et l’assurance Chiffre d’Affaires, mentionnons le Non–Stop Plan permettant d’assurer la continuité de l’entreprise. En cas d’incapacité de travail, le bénéficiaire reçoit, durant 2 ans, un versement mensuel qui couvre jusqu’à 80 % des frais. Le Non-Stop Plan s’applique aussi aux indépendants sans société.

 

Innovation (services, gestion des sinistres, produits, …)

Axa Belgium (pension plan)

La gamme Pension plan est constituée de 4 assurances qui permettent, grâce à une épargne régulière, la constitution d’un complément de pension, ciblé et sur mesure, avec ou sans avantage fiscal. Il s’agit d’un produit flexible, permettant d’augmenter le potentiel de rendement et proposant des solutions «all in one» simplifiant la vie du client et qui répond donc à un besoin bien réel.

Avec pension plan, le client bénéficie au sein d’un seul et même contrat, de la flexibilité grâce à la répartition entre les Branches 21 et Branche 23, totalement au choix du client; de la possibilité de poursuivre la constitution du capital pension même en cas, entre autres, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi, une exclusivité marché; de la possibilité d’offrir à ses proches, une protection financière en cas de décès, que ce soit ou non à la suite d’un accident.

 

Trophée Digitale

Allianz Benelux (ProLink Life Plan)

ProLink Life Plan d’Allianz Benelux : tout en une seule application, de l’offre à la souscription jusqu’à la consultation du contrat sur PC et iPad. L’App ProLink Life Plan permet au courtier d’éditer l’offre avec le client et d’effectuer en temps réel la souscription sur l’iPad. Le contrat peut ensuite être e-mailé directement au client.

La digitalisation est pour Allianz une priorité où elle désire impliquer les courtiers au maximum.

 

Meilleure campagne publicitaire

NN («Lancement de la marque NN»)

NN, anciennement dénommé ING assurances, se présente comme un assureur avec une approche «fraîche», nouvelle, tout en étant bien ancré historiquement sur le marché belge. NN veut aider ses clients à protéger ce qui est important pour eux. Pour ce faire, NN propose des produits et services d’assurance d’une manière plus compréhensible et plus transparente. Offrir un excellent service aux clients figure au centre de ses préoccupations. Aujourd’hui, c’est déjà le cas pour les assurances auto et habitation, mais également pour les assurances épargne et pension distribuées en Belgique via ING Banque et Deutsche Bank. Le caractère novateur de NN s’exprime aussi au travers de ses nouveaux bureaux, où 400 collaborateurs de NN bénéficient quotidiennement des principes du “New way of working” au service des clients. Par le biais d’une campagne de communication en télévision et sur internet, NN utilise un ton nouveau et clair, maniant l’auto–dérision, pour faire connaître son nom sur le marché belge des assurances et de l’investissement.

Courtage

AG Insurance

Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique).

 

****************

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg – Tél : +32(0)2/520.72.24, Fax : +32(0)2/520.67.03, E-mail : laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax : +32(0)2/353.24.93, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net