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LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2024

7 November 2024 admin

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La Libre Belgique – November 2024
(Principium – November 2024)

CANAL Z – LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2024

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2024

COMMUNIQUE DE PRESSE – 12/11/2024

Ce 12 novembre a été proclamée la 25^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits en «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par le groupe Infront.

C’est donc l’ensemble des produits du marché qui ont été analysés par catégorie (ou du moins la majorité du marché, sur base notamment de l’encaissement des compagnies considérées).

Pour 2024, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.
– Maxime Visart de Bocarmé, Membre Commission Vie Feprabel.
– Erik Van Camp, Insurance Risk & Actuarial Partner KPMG.
– Audrey Meganck, Vice-Présidente IA|BE.
– Dries Wouters, Secrétaire, membre du conseil d’administration, BZB – Fedafin.
– Marc Willame, Project manager Associate, Ensur.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient du soutien d’Assuralia, Canal Z, Comarch, DPAM, Ensur, Infront, Lincoln Group, Lydian, Scor et Wikitree.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

– Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) : 12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23
(sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Supports Branche 21/23 : 10
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 12
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 11
– Assurance de groupe : 4
– Assurance soins de santé : 5 acteurs de niche
– Assurance Rente : 4
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 7 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche

L’assurance au positif

Le métier de l’assurance doit reposer sur la communication. Les trophées DECAVI de l’assurance constituent à ce titre un atout incontestable pour communiquer positivement sur un secteur qui fait souvent parler de lui en termes de problèmes, devant régler des sinistres, plutôt qu’en termes de solutions. Et pourtant, ce sont bien des solutions que l’assurance apporte pour tous les citoyens que nous sommes ! A ce titre, on constatera d’ailleurs une volonté au sein de ce secteur de développer davantage d’actions de prévention et de mettre l’accent sur l’assurance digitale.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats, mais ils aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Force est de constater combien l’assurance accompagne le consommateur pour chacun de ses besoins et ce à chaque étape de sa vie. C’est pourquoi, nous annonçons les lauréats par catégorie de besoins. Nous mentionnons par catégorie les gagnants et le produit récompensé. Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MON EPARGNE – MES INVESTISSEMENTS

Branche 21 – Formule à taux garanti – Epargne : DVV assurances (Assurance Epargne DVV)

Branche 21 – Formule à taux garanti – Investissements : Athora Belgium (Serenity II Prime by Athora)

Branche 23 : Low risk : Allianz (Eurazeo Private Value Europe 3)

(Branche 23 : Medium risk : Athora Belgium (Athora Merclin II Patrimonium)

Branche 23 : High risk : Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

Gamme Multi-supports Branche 21-23 :

AXA Belgium (AXA Invest4P)
Afi Esca Luxembourg (Quality Life) : produit proposé en libre prestation de services

MA PENSION

Pension libre complémentaire pour indépendants : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (PLCI)

Engagement individuel de pension (EIP) :
AXA Belgium (Pension Plan Pro EIP)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

AXA Belgium (Pension Plan Pro CPTI)

Assurance de groupe :

AXA Belgium (Essential for Life Plus)

MA SANTE

Assurance soins de santé :

DKV Belgium (Hospi Premium +)

MA RENTE

Rente

NN Insurance Belgium (Lifelong Income)

MON DÉCÈS

Décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde
restant dû) :

NN Insurance Belgium (Hypo Care)

AFI ESCA (succursale d’une société française) (Protectim)

Assurance frais funéraires :

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

INNOVATION

AG (Reboost)

DIGITAL

Allianz (Allianz Life Portal)

ENGAGEMENT SOCIETAL

NN Insurance Belgium

PREVENTION

AG (Free Medical Check–up)

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Vivium «Le bon d’assûrance à 2,55 % : investir ensemble, c’est sûr»

COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MON EPARGNE – MES INVESTISSEMENTS

Branche 21 – Formule à taux garanti – Epargne

DVV assurances (Assurance Epargne DVV)

Assurance Epargne DVV (depuis le 16/9/2024, cette dénomination remplace celle de Life Invest Protect) de l’assureur DVV assurances (marque de Belfius Insurance) est un produit d’épargne fort accessible : moyennant une domiciliation à partir de 25 EUR par mois (ou une prime de 2.500 EUR). Le taux garanti actuel est de 2 % et il est garanti sur une durée de minimum 8 ans.

En plus de ce rendement garanti, l’assureur peut octroyer une participation aux bénéfices : cette participation n’est pas garantie et évolue d’une année à l’autre. Le rendement affiché a été de 3 % en 2023, contre 2,55 % en 2022.

Il est possible de «sortir» du contrat gratuitement (maximum 10 % du montant total, avec un maximum de 25.000 EUR par an) où après chaque période de garantie d’un versement. En cas de vie ou décès, l’assureur reverse la valeur du contrat et les intérêts capitalisés garantis. Il est possible de souscrire une garantie complémentaire facultative en cas de décès.

Branche 21 – Formule à taux garanti – Investissements

Athora Belgium (Serenity II Prime by Athora)

Serenity II Prime by Athora est une assurance d’épargne de type Branche 21. Le taux d’intérêt garanti est de 2,80 % (taux d’intérêt en vigueur le 07/10/2024) sur les primes nettes versées (nette : après déduction des éventuelles taxes et frais) et il est garanti pour une durée de 8 ans.

La possibilité de souscrire avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés est un des points forts de l’offre et une solution idéale pour la transmission de patrimoine. Le montant initial du premier versement s’élève à minimum 5.000 EUR : les versements libres complémentaires sont de min. 1.000 EUR.

Une garantie décès optionnelle est possible pour financer un capital décès pouvant s’élever jusqu’à 150 % de l’épargne constituée ou
130 % des versements. Le rendement global a été, en 2023, de 3 % (taux garanti de 3 %) et 2,50 % (taux garanti de 0,50 %).

Gamme Multi-supports Branche 21-23

AXA Belgium (AXA Invest4P)

AXA Invest4P d’AXA Belgium est un contrat d’assurance-vie commercialisé dans le cadre du 4^ème pilier. Il offre la possibilité d’investir en Branche 23, en Branche 21 ou une combinaison des deux. Le preneur d’assurance peut investir soit intégralement dans la Branche 21, soit dans la Branche 23, soit dans une combinaison des deux. Il bénéficie :

d’un taux d’intérêt garanti en Branche 21 (2,50 %), valable pendant 8 ans;
d’une gamme étendue de 28 fonds d’investissement internes en Branche 23, comprenant des fonds AXA IM, des fonds indiciels passifs et des fonds de gestionnaires de fonds externes. Chacun des fonds sélectionnés met l’accent sur l’intégration d’indicateurs de durabilité (écologiques, sociaux et de bonne gouvernance).

Le preneur d’assurance peut gérer lui-même ses avoirs ou les confier à AXA Belgium. Cette dernière option est appelée “gestion clé en main”, offrant une stratégie d’investissement défensive, neutre ou dynamique. Ainsi, le client a l’assurance que son contrat est suivi régulièrement et est constamment adapté aux conditions économiques actuelles. Les deux types de gestion sont accessibles à partir de 2.500 EUR pour le premier versement, et des versements supplémentaires sont possibles à partir de 1.000 EUR.

AFI ESCA Luxembourg (Quality Life) : produit proposé en Libre prestation de services

Le contrat Quality Life est proposé par l’assureur AFI ESCA Luxembourg : le seul acteur luxembourgeois à proposer un contrat qui combine Branche

21 (avec un taux garanti) et Branche 23 (le rendement varie en fonction des marchés boursiers). Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie multisupports luxembourgeois (proposé en Belgique en Libre prestation de services).

Les points forts du produit :

– contrat accessible dès 5.000 EUR (unique au Luxembourg);

– taux brut garanti actuellement : 3,50 % (jusqu’à fin 2026);

– excellents rendements affichés en Branche 21 : 3,80 % en 2023, 2,80 % en 2022 et 1,90 % en 2021;

– possibilité d’effectuer 2 arbitrages gratuits par an;

– options financières gratuites : Stop loss (limitation des pertes avec détermination du seuil de déclenchement par le client), Take Profit (sécurisation des plus-values avec détermination du seuil de déclenchement par le client) ou encore Drip feeding (investissement progressif dans un ou plusieurs fonds sur une période de maximum 24 mois);

– possibilité de souscrire une garantie décès optionnelle, afin de protéger les bénéficiaires en prévoyant le paiement d’un capital défini en plus de la valeur du contrat.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low Risk)

Allianz (Eurazeo Private Value Europe 3)

Le fonds Eurazeo Private Value Europe 3, proposé via Alllianz Xcellence, a vocation à investir en dette privée (60 %) et dans des stratégies de Private Equity (40 %), via des opérations secondaires, en co-investissement systématique avec les fonds institutionnels du groupe Eurazeo. La coexistence de ces deux stratégies permet d’offrir aux investisseurs particuliers une stratégie d’investissement robuste, classiquement réservée aux investisseurs institutionnels.

Eurazeo Private Value Europe 3 investit en dette dans des sociétés de petite et moyenne taille, en Europe et dans l’OCDE, jugées par les équipes d’investissement d’Eurazeo comme rentables, dotées d’un business model solide et d’un potentiel de croissance important dans des opérations de dette unitranche. Eurazeo évolue dans un segment de marché dans lequel les entreprises en croissance manquent d’alternatives au prêt bancaire.

Ce fonds donne donc accès à du private equity, mais avec une certaine liquidité. Le Private Equity consiste à investir sur un horizon de 3 à 10 ans dans des sociétés non cotées à différents stades de leur développement dans le but de les développer et/ou d’améliorer leur performance. Les rendements sur 1, 3 et 5 ans ont été respectivement de 7,78 %, 7,39 % et 6,44 %.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk)

Athora Belgium (Athora Merclin II Patrimonium)

Le fonds sous-jacent, dans lequel est investi le fonds interne Athora Merclin II Patrimonium, est un fonds mixte qui investit principalement dans un portefeuille diversifié d’actions (49,90 %) et d’obligations (37,77 %) de sociétés du monde entier (avec un accent en Europe et en Amérique du Nord), pays émergents y compris. Le fonds peut investir directement dans des actions ou obligations ou indirectement en prenant des parts d’autres fonds d’investissement ou via des certificats de dépôt.

Les rendements moyens annualisés sur 1, 3 et 5 ans ont été respectivement de 16,67 %, 4,74 % et 5,89 %.

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en Branche 23. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés, une solution idéale pour la transmission de patrimoine.

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk)

Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

Le fonds sous-jacent, dans lequel est investi le fonds interne Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained, est un fonds d’actions mondial (Amérique du Nord : 48,79 %; Asie : 31,95 %; Europe :
19,28 %) investissant dans des sociétés à haut potentiel de croissance. Il se concentre sur des thématiques structurelles comme les nouvelles technologies ou le secteur du luxe. L’investissement peut être réalisé dans des grandes, moyennes et petites capitalisations. Toutes les actions sont investies sur un horizon d’environ 5 ans afin de participer stratégiquement au développement à long terme des sociétés sélectionnées. Les rendements moyens annualisés sur 1, 3 et 5 ans ont été respectivement de 33,85 %, 4,11 % et 14,79 %.

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en branche 23. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type branche 23 peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés, une solution idéale pour la transmission de patrimoine.

MA PENSION

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (PLCI)

Cette catégorie permet à un indépendant, avec ou sans société, de souscrire une assurance supplémentaire dans le cadre du 2ème pilier. Vivium a été nominée pour sa PLCI avec, en 2023 un rendement de 2,30 % (pour un taux garanti de 0 %), contre 2 % en 2022. Le Groupe P&V (Vivium et P&V Assurances) est le seul acteur à proposer un volet Branche 23 en PLCI, jusqu’à 25 % des primes en Dynamic Multi Fund, combiné avec la garantie de 0 % en Branche 21.

L’assureur propose une garantie décès et des garanties complémentaires :

accidents : le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
remboursement de prime en cas d’incapacité de travail (pas possible pour la PLCI sociale) : restitution de la prime de la garantie principale, de l’éventuelle garantie complémentaire accidents en cas d’incapacité de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident;
rente d’incapacité de travail : versement d’une rente en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident (formules : rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

Engagement individuel de pension (EIP)

AXA Belgium (Pension Plan Pro EIP)

Pension Plan Pro EIP d’AXA Belgium est une gamme de produits du 2^ème pilier pour indépendants (qui peut être souscrite aussi bien en Branche 21 que 23 dans un seul contrat hybride). L’innovation se marque à 2 niveaux :

structure de taux verticale en Branche 21 : l’assuré bénéficie, tel un carnet de dépôt, des futures hausses de taux. L’assureur applique un nouveau taux sur l’ensemble des primes versées et constituées, même si les taux du passé étaient inférieurs;
stratégie basée sur le cycle de vie : cette stratégie d’investissement a pour but de faire coïncider la répartition des versements et de l’épargne constituée avec l’âge et l’appétit du risque de l’indépendant. Elle détermine les ratios optimaux des versements et de l’épargne sur des placements risqués et moins risqués.

L’assuré choisit un niveau de risque maximal et c’est AXA qui gère de manière automatique les primes et l’épargne constituée. A différents moments déterminés à l’avance, les primes sont reversées dans des fonds moins risqués : fonds en actions, fonds obligataires, … (= Life Cycle Invest). Le taux garanti est de 1,60 % et le rendement global a été de 2,50 % en 2023, 2,25 % en 2022, 1,90 % en 2021 et 2 % en 2020, 2019 et 2018.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

AXA Belgium (Pension Plan Pro CPTI)

La Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) reste exclusivement réservée aux indépendants sans société (à la différence de l’Engagement individuel de pension). Il s’agit d’une assurance-vie du 2^ème pilier souscrite par un indépendant en personne physique, sans société.

Pour le reste, nous renvoyons à ce qui a été dit pour AXA Pension Plan Pro EIP : il s’agit du même produit avec une cible différente (taux garanti, rendements affichés, philosophie…).

Assurance de Groupe

AXA Belgium (Essential for Life Plus)

AXA présente un produit très complet de type « contributions définies » (un pourcentage de la prime est affecté pour constituer un capital à la pension) permettant de trouver un bon équilibre entre la standardisation et la flexibilité au travers d’options. Essential for Life Plus permet de gérer les contrats d’assurance de groupe soit en Branche 23 (rendements liés à l’évolution des marchés financiers), soit via une formule hybride, c’est-à-dire un mixte entre la Branche 23 et la Branche 21 (taux d’intérêt garanti actuel de 1,75%). Il s’agit d’un vrai produit collectif, comprenant notamment un système ingénieux de lissage et de répartition des rendements financiers, uniformes pour l’ensemble des affiliés, grâce à l’implémentation d’une «réserve libre».

En ce qui concerne la Branche 23, l’assureur propose un choix parmi un nombre limité de fonds présentant une allocation d’actifs claire et un historique de rendement attrayant.

Depuis le 1^er janvier 2016, la garantie de rendement minimum légale appliquée sur les contributions versées à cette date se calcule sur la base d’une formule unique, quelle que soit l’origine des contributions (personnelle ou patronale). Le niveau de cette garantie est actuellement de 1,75 %, et passera à 2,50 % dès le 1^er janvier 2025. Si l’assureur ne parvient pas à octroyer un tel rendement, l’employeur devra alors suppléer le solde pour combler le déficit en cas de sortie de l’affilié ou lors de sa mise à la retraite par exemple. Avec Essential for Life Plus, l’employeur peut bénéficier des rendements potentiels des marchés financiers en optimisant la combinaison entre la Branche 21 et la Branche 23 tout en choisissant également la répartition entre obligations et actions au sein de la Branche 23.

AXA est un des leaders de l’assurance de groupe avec une très solide expérience et dispose, par ailleurs, d’un système digital de référence sur le marché (système DAIL conçu au départ pour les grandes entreprises et dont profite également le produit).

MA SANTE

Assurance soins de santé

DKV Belgium (Hospi Premium +)

DKV est en mesure d’offrir une gamme complète d’assurances soins de santé. L’offre à destination des particuliers se compose d’assurances hospitalisation (DKV Hospi), soins dentaires (DKV Smile) et soins ambulatoires (DKV Daily). Chaque gamme se décline en 3 produits : Essential, Comfort, Premium. Ainsi chacun peut choisir l’assurance qui lui correspond le mieux.

Hospi Premium + se distinguent par différents points forts :

– absence d’options (produit tout en un);
– remboursement total des frais médicaux d’hospitalisation avec nuitée & hospitalisation de jour;
– aucune contribution personnelle ou franchise en cas d’hospitalisation de jour ou avec nuitée;
– pas de plafond général au niveau des montants couverts, sauf quelques exceptions (maladies graves : 50.000 EUR par an et par assuré);
– remboursement des suppléments d’honoraires pour le matériel et la chambre;
– assistance mondiale et rapatriement;
– souscription entièrement automatisée;
– services spécifiques proposés :
a) Medi-Card® : paiement direct de la facture d’hospitalisation à l’hôpital par DKV;
b) AssurPharma : envoi automatisé à DKV des attestations par un pharmacien reconnu.

MA RENTE

Assurance rente

NN Insurance Belgium (Lifelong Income)
Lifelong Income de NN est un produit unique sur le marché. Ce produit prévoit un revenu supplémentaire sous forme de rente garantie à vie. Le client investit une prime unique dans un fonds de type Branche 23 diversifié. La rente peut être versée de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Tout paiement de la rente a pour conséquence une diminution de la valeur du fonds.

Le montant de la rente garanti à vie est calculé au moment de la souscription du contrat sur base de l’âge de l’assuré et de l’importance de la prime unique (minimum de 50.000 EUR). Le montant de la rente est ensuite garanti à vie par l’assureur. Après une évaluation annuelle, la rente peut augmenter si les prestations du fonds sous-jacent en Branche 23 sont bonnes. La rente ne diminue jamais, même si la réserve du fonds sous-jacent passe à 0 EUR (principe d’assurance). De plus, la rente d’origine n’est pas taxée.

Ce produit est particulièrement innovant. Il n’existe aucune autre solution sur le marché des assurances en Belgique qui combine une rente viagère avec le maintien des réserves.

MON DÉCÈS

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN Insurance Belgium (Hypo Care)
Hypo Care est un produit phare de l’offre de protection de NN. Cette assurance répond à un besoin crucial pour le client : s’assurer que ses proches garderont un toit, en évitant de les laisser avec une dette importante à rembourser. Elle propose aussi des garanties complémentaires intéressantes en cas de cancer et d’incapacité de travail.

Hypo Care affiche les caractéristiques suivantes :

a) un tarif très concurrentiel;
b) la possibilité de souscrire l’assurance sur deux têtes;
c) “Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
d) les garanties complémentaires intéressantes :

– cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
– incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)
Présente sur le marché belge depuis 2008, AFI ESCA est une société française qui opère via sa succursale belge par le biais du courtage. Protectim est une assurance solde restant dû qui concerne tout type de public désireux de contracter un prêt hypothécaire et de couvrir sa famille en cas de décès.

Cette société affiche des tarifs très compétitifs (avec soit un tarif garanti pendant toute la durée du contrat, soit durant uniquement les 3 premières années du contrat). Sans supplément de prime, le client se voit octroyer un capital décès supplémentaire de 3.000 EUR pour les frais liés au décès et versé aux héritiers légaux. Une souscription en ligne est possible avec signature électronique (sur base de la carte d’identité ou sms).

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

En tant que spécialiste funéraire, DELA soulage les gens dans l’un des moments les plus difficiles de leur vie : dire au revoir à un être cher. DELA fournit le service adéquat, le soutien et les solutions appropriés avant, pendant et après les funérailles. Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance de capitaux (de type viager, mais avec une durée de paiement limitée) avec une assistance étendue après les funérailles.

Grâce à leur compte MaDELA personnel et sécurisé, les clients peuvent facilement et en toute sécurité accéder à leur police et la gérer en ligne. Ils adaptent eux-mêmes leurs données personnelles et leur police. En outre, les clients et les non-clients peuvent gérer, sauvegarder et adapter leurs souhaits funéraires dans un outil numérique de dernières volontés sur dela.be (https://www.dela.be/fr/organisation –de –funerailles/avant –les obseques/consignez –vos –souhaits –funeraires ). Enfin, les prospects qui souhaitent devenir clients peuvent compléter et signer leur demande de proposition de police de manière entièrement numérique avec eID, itsme ou un code sms via dela.be.

Le grand avantage de cette assurance est qu’elle offre plus qu’une simple solution financière. Les 26 conseillers en formalités après funérailles de DELA guident également les personnes endeuillées au niveau des questions pratiques et administratives après l’adieu. Les proches sont accablés par toutes sortes de questions administratives suite au décès : dispositions administratives à prendre avec, par exemple, avec les fournisseurs de services publics, les institutions financières ou encore les mutualités. Les personnes endeuillées peuvent également faire appel à toute une série de services, notamment le rapatriement vers et depuis l’étranger, le retour rapide des membres de la famille pour assister aux funérailles ou encore une assistance psychologique.

DELA est principalement connu comme assureur funéraire, mais il possède également quelque 70 centres funéraires hautement qualifiés répartis sur plus de 130 sites en Belgique. En outre, DELA dispose également 3 crématoriums et un centre de rapatriement à l’aéroport de Zaventem. DELA traite environ 80 % des rapatriements et les funérailles de 1 Belge sur 10.

En plus de ses services pour soulager les familles autour du décès, DELA, fidèle à ses valeurs coopératives et son engagement social, s’efforce de faciliter le dialogue autour de la mort pour qu’il soit plus ouvert et serein.

INNOVATION

AG (Reboost)

AG Reboost est un trajet de réintégration gratuit pour les travailleurs indépendants souffrant d’une affection liée au stress. Le service consiste en un trajet de réintégration dans le cadre duquel AG soutient l’assuré pour qu’il reprenne le travail en bonne santé et de manière durable. L’assuré reçoit une offre sur mesure à laquelle l’indépendant peut participer sur une base volontaire. Ce service est compris dans les produits comprenant une couverture en cas d’incapacité de travail (dans le cadre d’une assurance revenu garanti ou d’une assurance complémentaire contre le risque d’invalidité).

Dans ce cadre, l’assureur collabore avec le partenaire externe Workplace Options qui dispose d’un vaste réseau de divers prestataires de soins répartis dans toute la Belgique.

On retrouve déjà sur le marché des offres de réintégration en cas d’affection liée au stress pour les travailleurs salariés. Mais il s’agit de la première offre spécifiquement pour les travailleurs indépendants. C’est une offre individuelle sur mesure à laquelle l’indépendant peut participer sur une base volontaire : l’offre consiste en un accompagnement personnel, dès la déclaration de l’incapacité de travail jusqu’à la reprise du travail.

TROPHÉE DIGITAL

Allianz (Allianz Life Portal)

L’assureur Allianz a développé Allianz Life Portal, une nouvelle plateforme digitale permettant la souscription et la gestion de contrats d’assurance-vie de type Placement (en Branche 21 ou 23). Cette plateforme, permettant la souscription, la consultation et la gestion des contrats, offre différents avantages :

– elle permet l’insertion des données client au départ de la lecture de la carte d’identité;
– elle propose l’e-signature;
– elle améliore l’expérience utilisateur en proposant un accès sécurisé via Portima ou via digipass.

La migration des contrats des anciennes plateformes est en cours, afin d’arriver en 2025 à un outil unique où l’ensemble des contrats, nouveaux et anciens, pourront être gérés.

L’outil intègre par ailleurs un “workflow” permettant un meilleur suivi des tâches à accomplir. Les avantages liés à cette plateforme sont nombreux : simplicité, convivialité, facilité d’utilisation, gain de temps et centralisation de toutes les informations dans une seule plateforme.

ENGAGEMENT SOCIETAL

NN Insurance Belgium

NN se distingue de ses concurrents en tant qu’entreprise portée par son identité intrinsèque. L’engagement sociétal fait partie de la culture de l’assureur et s’exprime à travers sa devise : votre bonheur, toute votre vie.

– NN soutient la santé financière, physique et mentale de ses clients (potentiels) en partageant ses connaissances (par exemple, la recherche sur le bonheur), en misant sur la prévention (par exemple, les NN Wellbeing Services), en promouvant le bénévolat d’entreprise (par exemple, via les Journées du Bonheur) et en faisant des dons à des organisations qui participent au bien-être et au bonheur de la communauté.

– L’assureur soutient, par exemple, financièrement l’asbl Missing You qui aide les enfants et les jeunes qui font face à la perte d’un ou plusieurs parents ou proche. L’asbl Wens Ambulance Zorg peut également compter sur l’aide financière de NN : elle réalise les dernières volontés des patients en phase terminale. L’assureur a également signé un vaste partenariat avec la Fondation Roi Baudouin qui centralise les dons vers un nombre croissant d’organisations. NN vise ainsi à avoir un impact maximal sur le plus grand nombre de personnes possible.

– Chez NN, les employés apprécient de consacrer du temps à apporter un peu de bonheur à la communauté qui nous entoure. Une journée de travail bénévole est donc appelée «Journée du Bonheur». L’Enquête Nationale sur le Bonheur a montré en effet que le fait de rendre quelqu’un d’autre heureux contribue également à notre propre bonheur. Chaque employé peut prendre jusqu’à deux «Journées du Bonheur» par an pendant les heures de travail. NN facilite cette démarche en permettant à ses collaborateurs de choisir librement des Journées du Bonheur sur la plateforme de Give a Day. Un employé peut, par exemple, faire du bénévolat dans une maison de retraite, un centre de réadaptation ou un camp de jeunes pour les enfants de parents récemment décédés. De cette manière, les collaborateurs de NN font l’expérience du rôle social d’un assureur en apportant une contribution active à la société, dans la droite ligne de la culture de l’entreprise.

PREVENTION

AG (Free Medical Check-up)

En tant qu’acteur de la vie de ses clients, AG attache une grande importance à la prévention. C’est pourquoi AG propose à certains de ses clients un bilan de santé gratuit et sans engagement. Les résultats sont fournis exclusivement aux clients, sans intervention d’AG.

AG propose à ses clients âgés de plus de 50 ans et ayant souscrit un contrat Premium Life Protection (assurance-vie avec un capital fixe supérieur à 500.000 EUR) depuis plus de 5 ans un examen médical gratuit. Cet examen médical comprend une analyse de sang et d’urine ainsi qu’un ECG. Les résultats de cet examen sont uniquement communiqués au client et n’ont aucune incidence sur sa prime. Seule la facture est payée par AG.

La lettre d’invitation comprend également un test de dépistage du cancer du côlon. En effet, depuis plusieurs années, AG collabore avec l’asbl Stop Darmkanker pour sensibiliser les Belges à l’importance du dépistage précoce. Pour chaque test acheté dans le cadre de cette campagne, l’entreprise pharmaceutique qui produit le test fait don d’un euro à l’asbl Stop Darmkanker.

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

En tant qu’investisseur institutionnel défensif à long terme, AG soutient le développement d’une économie inclusive et durable, dans l’optique de générer des rendements stables à long terme en faveur de ses différentes parties prenantes, de limiter et diversifier les risques, ainsi que de soutenir la transition vers une économie et un monde plus durable.

En termes de gestion de ses investissements, AG applique une vision à long terme basée sur la prudence, la responsabilité et la durabilité. L’approche de l’investissement durable et responsable d’AG, appliquée à tous les investissements, repose sur trois piliers :

– exclusion d’activités controversées;
– intégration de facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions d’investissement;
– exercice du droit de vote et l’engagement avec les entreprises.

Pour les investissements confiés à des gestionnaires externes les mêmes principes s’appliquent.

L’assureur a obtenu le «Towards sustainability label» (norme de qualité pour des produits financiers durables et socialement responsables) pour 17 de ses fonds en Branche 23 dont le Climate Change et 31 produits en Branche 21. Pour ne prendre l’exemple que du AG Life Climate Change, le fonds investit principalement dans des actions d’entreprises actives dans les secteurs qui tentent de limiter l’influence des changements climatiques ou les secteurs qui prévoient des solutions permettant de s’adapter aux changements climatiques comme la clean technology, les énergies alternatives, l’industrie agricole, la gestion des déchets, l’industrie de l’eau, la gestion forestière… Ce fonds est accessible via le produit AG Fund+.

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Vivium («Le bon d’assûrance à 2,55 % : investir ensemble, c’est sûr»

Dans le cadre de sa stratégie de communication, l’assureur Vivium a identifié que les familles et les personnes proches de la retraite sont justement le type de personnes qui recherchent des solutions d’investissement sûres et rentables, afin de financer dès maintenant un projet ou un rêve pour leur avenir ou celui de leurs enfants/petits-enfants.

C’est pourquoi, l’assureur positionne le bon d’assurance comme la solution idéale et sûre à leurs projets. Le message principal et tout le concept de la campagne joue avec l’atout premier du Bon d’Assurance : la sécurité !

L’assureur souligne non seulement le placement sûr qui garantit la sérénité mais fait aussi un lien direct avec son slogan «Ensemble c’est sûr». Cette campagne ne se contente pas de présenter le bon d’assurance : elle va plus loin en renforçant l’identité de la marque Vivium. Elle illustre parfaitement comment une stratégie de communication créative et bien pensée peut non seulement promouvoir un produit, mais aussi solidifier la position d’une marque sur le marché.

COURTAGE

Ce trophée n’est pas décerné par le jury, mais par Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen), sur base d’une enquête réalisée auprès de leurs courtiers affiliés.

Les courtiers ont évalué les compagnies d’assurances selon différents critères tels que la qualité des produits et du service. Et le gagnant est encore une fois l’assureur AG… pour la 11^ème année consécutive.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG investit en continu dans l’optimisation de son offre de produits et services pour non seulement répondre aux besoins changeants du client, mais aussi renforcer le rôle des courtiers dans leurs conseils et la qualité de leurs prestations. AG a relevé avec succès les nombreux défis aux côtés des courtiers. Par ailleurs, ces derniers nous ont une fois encore confirmé leur confiance et notre collaboration s’est davantage renforcée. AG fête cette année ses 200 ans d’activités sur le marché belge. AG continue de construire une stratégie durable et stable pour, ensemble avec les courtiers, toujours créer de la valeur ajoutée pour nos clients».

****************

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, avenue des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-Saint-Pierre) – Tél : +32/(0)495/51 43 40 –
E-mail : laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo –
Tél : +32(0)496/27.57.02,
E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2024

19 April 2024 admin

Link to the press release: Communiqué de presse 2024
(La Libre – April 2024)
(Principium – May 2024)

CANAL Z – TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE NON VIE 2024

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2024

Et les gagnants 2024 sont…

La 20^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Ces catégories ont fait l’objet d’une étude poussée du jury en termes de représentativité. On peut donc affirmer que les acteurs les plus représentatifs par catégorie ont été analysés (nous arrivons ainsi à près de 80 % à 90 % par catégorie en termes d’encaissement).

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (10)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (5)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (9)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Mes voyages & Assistance (6)

f) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– risques cyber (6 acteurs de niche)

– package PME (5)

g) Innovation (7 dossiers)

h) Digitale (4 dossiers)

Les Trophées DECAVI ont acquis une notoriété incontestable dans le secteur de l’assurance. Ils visent à récompenser les meilleurs produits d’assurance sur base de différents critères analysés par un jury de spécialistes, et contribuent ainsi à assurer la transparence du marché.

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY, WIS et Lydian.

Une telle initiative suscite bien évidemment l’émulation parmi les assureurs en mettant en valeur notamment l’innovation et la créativité des produits (pour plus d’informations sur les critères utilisés, nous renvoyons au site www.decavi.be).

L’assurance au positif

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique. Les produits gagnants afficheront toujours des caractéristiques très intéressantes. Même si l’on sait qu’en assurance, si un produit peut convenir pour un certain type de clientèle, il se peut qu’en fonction d’un profil très spécifique ce produit ne soit pas le «maître-achat». Tel est l’enjeu du conseil en assurance : c’est bien souvent le profil de l’assuré qui détermine le contrat à souscrire. Mais quoi qu’il en soit, ces produits pourront toujours servir de point de départ à la réflexion.

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AG – Assurance auto

Assurance Protection juridique Auto :
Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto :
Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Assurance Vélo : Belfius Insurance – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : Allianz Benelux- New Home Plan

Assurance Incendie (locataire) : Flora by Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Belfius Insurance – Assurance familiale app-normale

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MES VOYAGES

Assurance Voyage et Assistance : Allianz Assistance – ROYAL Service

INNOVATION

BelgaMGA – Swinz

DIGITAL

Allianz Benelux – Allianz Medical Plan

AXA Belgium – Instant Coverage Check Auto par AXEL

PREVENTION

ARAG

ENGAGEMENT SOCIETAL

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

AXA Belgium (“Being a woman should not be a risk”).
Brocom (“Les temps changent”)

TROPHEE DU COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

AG (Assurance Auto)

L’assurance RC Auto d’AG offre une assistance immédiate gratuite, un véhicule de remplacement en cas d’accident et, pour les bons conducteurs, un bonus-malus -2 à vie, avec la garantie gratuite RC Max (jusqu’à 250.000 euros d’indemnisation pour les blessures du conducteur).

Top Omnium, l’assurance omnium spécialement conçue pour les nouveaux véhicules, permet d’assurer le véhicule sur base de la valeur catalogue ou de la valeur facture. Tous les dégâts commis au véhicule sont couverts, peu importe la cause. Le Pack Omnium+, une option à l’assurance omnium du véhicule, garantit jusqu’à 36 mois et 36.000 km sans perte de valeur, ainsi que la couverture des pneus hiver. L’assureur permet également, via sa formule Top Occasium, d’assurer en omnium un véhicule d’occasion (avec le Pack Occasium+, une option qui propose entre autres 12 mois sans perte de valeur et la couverture des pneus hiver).

Mentionnons également la garantie OmniNature, une protection complète contre les dégâts matériels occasionnés par les forces de la nature telles qu’une inondation, une tempête ou la grêle. L’assureur propose aussi la garantie OmniNature&Glass, une couverture complète contre le bris de vitrages et les dommages matériels causés par les forces de la nature… une protection idéale quand une petite omnium ou une omnium complète ne se justifie plus. https://www.aginsurance.be/Retail/fr/mobilite/auto/Pages/assurance-auto.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Arces, grâce à son excellent label «Article 1», est lauréate pour la 12^ème année consécutive. Ce qui caractérise la formule d’Arces, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 1 des conditions générales, qui permet à Arces d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Arces s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché. https://www.arces.be/fr/web/arces/produits-protection-juridique/protection-juridique-auto-article1

Assurance Moto

Groupe P&V (Vivium Moto/P&V Moto)

Une couverture complète adaptée à la moto et au style de vie de son propriétaire, mais aussi des garanties claires et sans surprise, c’est ce qui caractérise l’offre Moto de P&V Groupe (P&V et Vivium). Cette formule propose une couverture en responsabilité civile avec une garantie Bob (jusqu’à 25.000 EUR) et une couverture en omnium qui assure les forces de la nature et animaux, l’incendie, le vol et les dégâts matériels tout en permettant de personnaliser sa franchise.

L’assuré bénéficie en outre d’une assistance très complète en cas d’accident, de panne et même de vol, avec un véhicule de remplacement qui est également prévu. Pour ce qui est de la protection du motard, l’assuré n’est, à nouveau, pas en reste avec la possibilité de souscrire la garantie protection du motard pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès. Et pour être complet, il peut également assurer son équipement (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…). Enfin, un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

Le Groupe P&V entend être une pionnière en matière de prévention. C’est pourquoi tous les clients assurés bénéficient d’un accès offert à la version premium de l’app Liberty Rider, le Groupe P&V étant le seul assureur à offrir cet avantage pour toute la durée du contrat. Les fonctionnalités phares offertes par l’application Liberty Rider sont l’ecall avec détection des chutes et accidents, l’envoi automatique des secours, le GPS avec alerte à l’approche d’endroits potentiellement dangereux et l’envoi de sms avec suivi des parcours en temps réel pour rassurer les proches, ce qui a déjà permis de sécuriser 5.8 millions de kilomètres, détecter 196 accidents et envoyer les secours auprès de 30 motards. L’application permet également de faire appel à l’assistance avec géolocalisation, d’accéder aux roadbooks pour les balades ou encore de faire le suivi de l’entretien de sa moto.

Assurance moto (vivium.be) – Assurance moto | P&V Assurances (pv.be)

Assurance Vélo

Belfius Insurance (Assurance Vélo)

L’assurance vélo de Belfius Insurance s’adresse à tout type de vélo : vélo de ville, vélo électrique, speed pedelec, vélo de course, mountainbike, et tous les engins de déplacement motorisés. Les garanties proposées sont le vol (dans le monde entier), les dégâts matériels (dans le monde entier) et l’assistance (jusqu’à 3 interventions par an).

Les points forts du produit sont notamment les suivants :

– absence de dégressivité de la valeur durant 24 mois : pendant les 2 ans qui suivent l’achat, l’assuré est remboursé à concurrence de la valeur totale de son vélo;

– pas de franchise pour les vélos électriques, les speed pedelecs et les engins de déplacement motorisés en cas de vol ou de perte totale;

– couverture également accessible aux personnes morales et donc pour un usage professionnel;

– couverture de tous les accessoires (amovibles, mais également non amovibles). Sont, par exemple, couverts le porte-bagages, le porte-bébé, les sacoches et paniers, les compteurs, GPS et autres systèmes de navigation ou encore la remorque de vélo;

– remboursement du cadenas en cas de vol total lorsque le vélo était attaché avec le cadenas;

– assistance octroyée dans l’Europe géographique, en cas de problèmes mécaniques, problèmes de batterie (y compris une batterie plate), phare défectueux, d’accident, de vandalisme, pneu crevé, cadenas bloqué, perte des clés du vélo, vol ou une tentative de vol, assistance psychologique.

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/vehicules/assurance-velo/index.aspx

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

Allianz Benelux (New Home Plan)

Lancées il y a quelques mois, les nouvelles conditions de Home Plan offrent des couvertures et des formules d’assistance largement étendues ainsi qu’une meilleure protection contre la sous-assurance.

Les nouvelles conditions générales prennent désormais la forme d’un «tout est couvert, sauf… par garantie» : cela signifie que tout dommage, qui n’est pas exclu dans une garantie souscrite ou par une exclusion générale, est couvert.

Les modes de vie changent, nos assurances aussi. C’est pourquoi les panneaux solaires, les bornes de recharge, les batteries domestiques, les bureaux à domicile ou encore, les habitats kangourou sont désormais couverts. Les véhicules hybrides ou électriques à l’adresse du risque sont aussi assurés par la garantie «action de l’électricité» lorsqu’ils sont en charge.

Les limites d’intervention des garanties optionnelles telles que Vol, Protection Juridique et Secure @Home ont été augmentées.

Mentionnons aussi les autres améliorations suivantes :

– une meilleure indemnisation : en cas de sinistre couvert au bâtiment, Allianz paie 100 % de l’indemnité calculée hors tva, et ce, même si le client décide de ne pas réparer;
– une meilleure protection contre la sous-assurance : la marge de sécurité sur la grille d’évaluation pour le client passe de 10 % à 20 %, ce qui réduit considérablement le risque de sous-assurance;
– l’assistance nec plus ultra : grâce à une étroite collaboration avec Allianz Assistance, les clients bénéficient d’une assistance plus large. A titre d’exemple, un réparateur est envoyé même en cas de dommage non assuré, comme une coupure d’eau chaude ou d’eau potable à la maison en raison d’un événement soudain et imprévisible.

Assurance Incendie (locataire)

Flora by Ethias (Assurance locataire)

En Wallonie et en Flandre, le locataire a l’obligation légale de s’assurer. A Bruxelles, la plupart du temps, il s’agit d’une obligation contractuelle mentionnée dans le contrat de bail.

Flora by Ethias est la première assurance locataire et colocataire 100 % digitale en Belgique. En quelques clics, le locataire est assuré. Tout est digitalisé, et donc sans papier. La signature du contrat se fait via Itsme et la prime est payée automatiquement par carte de crédit ou par domiciliation. Pour gérer son contrat (déclarer un sinistre, changer d’adresse, rajouter une option, remplacer un colocataire par un autre), le client utilise l’application mobile Flora et ne doit donc pas se rendre dans un bureau ou appeler un call center. La promesse de Flora tient en trois adjectifs : facile, rapide et claire.

La couverture proposée par Flora by Ethias se démarque : outre l’assurance responsabilité civile locative, les locataires bénéficient également de l’assurance contenu, et – nouveauté – d’une couverture «petits aménagements» qui indemnise les dégâts accidentels à l’habitation ou aux habitations voisines suite à de petits travaux d’aménagements décoratifs. Flora by Ethias propose également la prise en charge des indemnités de rupture de bail suite à un décès, un divorce, un licenciement ou une faillite.

Signalons enfin le soin apporté par Flora à l’accessibilité de son offre : le paiement de la prime se fait mensuellement (sans supplément), il n’y a pas de franchise et le jargon juridique est évité au maximum. https://flora.insure/fr/assurance-locataire

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (souscripteur mandaté) (COCOON of I.B.I.S.)

Proposée par le souscripteur mandaté I.B.I.S. Insurance, COCOON of I.B.I.S. est une vraie «Tous Risques Sauf», ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu. Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Les compagnies partenaires de I.B.I.S. Insurance sont AXA Belgium, Fédérale Assurance, P&V Assurances et Monceau Generale Assurances.

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
dégâts des eaux : pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même s’ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
couverture des graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
extension au logement étudiant : couvert partout dans l’Union Européenne;
extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5 % sans surprime;
couverture vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis- à-vis des tiers sans surprime;
intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
garantie décès et frais funéraires : 4.480 EUR par victime, avec un maximum de 89.592 EUR par sinistre;
assistance I.B.I.S. Emergency, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre;
expertise et évaluation gratuites des bâtiments à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

https://ibis-insurance-web.be/fr/cocoon-of-ibis/

La combinaison du produit COCOON of I.B.I.S. distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels et géré en production et sinistres par I.B.I.S. Insurance donne la garantie absolue du meilleur rapport qualité-prix sur le marché belge.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Belfius Insurance (Assurance familiale app-normale)

L’assurance familiale de Belfius Insurance couvre les dommages que l’assuré ou un membre de sa famille cause à un tiers.

Outre les capitaux assurés qui figurent parmi les plus élevés du marché, elle se démarque par son option Responsabilité civile étendue. Cette option permet de bénéficier des 4 avantages complémentaires suivants : suppression de la franchise quand le dommage dépasse le montant de celle-ci (principe de la franchise anglaise), l’indemnisation des dommages aux objets confiés jusqu’à 25.000 EUR, l’indemnisation des dommages causés aux biens loués temporairement par l’assuré et enfin les dommages causés par l’assuré en sa qualité de Bob d’un véhicule appartenant à un tiers (jusqu’à 30.000 EUR).

Notons que l’assuré est couvert pour sa responsabilité au niveau des dommages causés par ses chevaux (jusqu’à 2 chevaux couverts de base ou plus de 2 chevaux via l’option responsabilité civile chevaux).

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/famille/assurance-familiale/index.aspx

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)

Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie avec l’essor du commerce électronique (e-commerce) et des économies de partage, telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple, Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc pas un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

a) Classic : cette formule de base propose des plafonds d’intervention de max. 100.000 EUR, soit 7 fois plus que ce que la loi exige. Et les délais d’attente sont plus courts que ceux prévus par la loi. Par ailleurs, les seuils d’intervention – c’est le montant minimum pour prendre en charge un sinistre – sont également bas, de sorte que l’assuré puisse rapidement compter sur son assurance en cas de besoin.

b) Excellence : pour quelques euros de plus par mois, les plafonds d’indemnisation sont deux fois plus élevés que dans la formule Classic et les délais d’attente sont réduits de moitié, tout comme les seuils d’intervention.

Et l’assuré peut intégrer, en option dans son contrat, la protection juridique liée à sa mobilité en fonction de sa situation personnelle : en tant que propriétaire d’un ou plusieurs véhicules automoteurs, ou simplement en tant que conducteur de véhicule(s) appartenant à des tiers. https://www.providis.be/fr

MES VOYAGES

Assurances voyage et assistance

Allianz Assistance (ROYAL Service)

La police constitue un ensemble de garanties telles qu’une assistance aux personnes et aux véhicules, l’annulation d’un voyage ou encore une assistance vélo (pour le vélo et la personne en cas de panne ou d’accident). Citons entre autres :

* Assistance aux personnes :

– frais médicaux nécessaires illimités à l’étranger, y compris en cas d’activités avec des véhicules à moteur;

– frais de rapatriement illimités en cas de maladie, d’accident ou de décès;

– prolongation ou amélioration du séjour sur ordonnance médicale (également pour la quarantaine imposée à cause du Covid-19);

– frais de suivi médical en Belgique jusqu’à 6.250 EUR par personne après un accident à l’étranger;

– frais de recherche et de secours jusqu’à 15.000 EUR par personne.

* Voyage de compensation : celui qui doit interrompre son voyage prématurément pour des raisons urgentes et est rapatrié, recevra une compensation jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et 14.000 EUR par police et par an.

* Annulation : remboursement des frais d’annulation ou de modification en cas de raison assurée jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et jusqu’à 25.000 EUR par police et par an.

* Extension all risk (incluse d’office dans la police) : application d’une franchise de 25 % en cas d’annulation pour des raisons non mentionnées dans les conditions générales.

* Bagages : indemnisation en cas de vol ou d’endommagement jusqu’à 2.500 EUR par personne.

* Capital accidents de voyage : indemnisation jusqu’à 12.500 EUR par personne en cas de décès ou d’invalidité permanente après un accident.

* Précisons que des améliorations, uniques sur le marché, ont également été apportées au produit : dépannage à la demande d’une instance officielle (doublement du plafond à 500 EUR), intervention chez le dentiste (400 EUR), assistance juridique (300 EUR) et ski pass (400 EUR).

https://www.allianz-partners.com/fr_BE/produits-et-solutions/assistance-et-assurances/Formules-annuelles.html

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)

Ethias a étendu son produit accidents du travail bien au-delà des exigences fixées par le législateur afin, d’une part, de se mettre en adéquation avec l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, dans le but d’offrir une assurance conforme à ses valeurs d’humanisme et de solidarité.

De nombreux services liés à l’assurance Accidents du Travail ont été développés en faveur des assurés. Parmi ces services figurent AssurPharma et AssurKiné. Le service AssurPharma permet une transmission électronique facile et rapide des justificatifs de frais pharmaceutiques. Le volet AssurKiné permet quant à lui de pratiquer le tiers-payant électronique avec les kinésithérapeutes. En pratique, cela signifie que les victimes ne doivent rien payer et que les kinésithérapeutes n’attendent pas non plus longtemps avant d’être remboursés.

Par ailleurs, dans sa volonté d’être disponible pour ses assurés, Ethias offre aux victimes d’un accident du travail, via son espace Client Accidents du Travail, un accès online rapide à leurs sinistres 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Il s’agit d’un outil complet de suivi online des sinistres. La victime peut ainsi à tout moment envoyer et recevoir des documents et obtenir des informations utiles liées à son sinistre. https://www.ethias.be/part/fr/sinistre/au-travail/accident-travail.html

Pour les employeurs, Ethias propose une plateforme digitale, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, leur permettant de déclarer leurs sinistres et d’effectuer le suivi des dossiers.

Les victimes d’accidents graves se voient proposer un programme de réinsertion professionnelle spécifique. En effet, pour la plupart des victimes d’un accident du travail, le retour au travail est une étape naturelle voire automatique. Mais pour d’autres, la reprise du travail nécessite soit une adaptation de leur fonction, soit carrément une réorientation professionnelle. Ethias a décidé d’offrir à ces derniers un programme complet d’accompagnement, constitué d’un bilan de compétences pouvant déboucher sur une formation et une réinsertion professionnelle. Ce programme, unique en Belgique, est mis en œuvre avec divers partenaires spécialistes de la réinsertion. Il s’articule autour d’un bilan de compétences approfondi et l’élaboration d’un projet professionnel en collaboration étroite avec la victime, avec pour objectif, in fine, la reprise du travail chez l’employeur initial ou ailleurs, si cette reprise s’avère impossible.

Afin d’améliorer encore le soutien offert aux assurés victimes d’un accident, les extensions de couverture suivantes ont notamment été développées :

– organisation du rapatriement de la victime d’un accident du travail lors de missions à l’étranger et en fonction de la gravité de l’accident. En cas d’hospitalisation de longue durée à l’étranger, Ethias organise et prend en charge le transfert d’un membre de la famille;

– prise en charge (et organisation) d’un service d’aide-ménagère au domicile de l’assuré si l’incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais de (et organisation de la) garde des enfants de moins de 18 ans de l’assuré, si la durée de son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais d’entretien du jardin (et organisation du service) de l’assuré victime d’un accident du travail si son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge de la livraison à domicile de produits de première nécessité et de repas chauds aussi longtemps que cela est médicalement nécessaire;

– organisation des transports de l’assuré victime d’un accident du travail pour se rendre aux soins médicaux dans les cas où il ne peut se déplacer par ses propres moyens.

A côté de ces services, Ethias s’est investie dans la prévention des risques psycho-sociaux, notamment en proposant aux personnes fragilisées par le travail 5 séances d’accompagnement psychologique pour les aider à se sortir d’une situation difficile, même en dehors d’un accident.

Package PME

AG (Modulis Easy)

Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier : Modulis Easy. Pour bénéficier de ses multiples atouts, le client doit regrouper dans son dossier au moins 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : Auto et Incendie).

Quelques avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis : le client peut récupérer chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale, à certaines conditions. Les clients qui souscrivent un nouveau dossier Modulis ou Modulis Easy effectif entre le 2 janvier 2024 et le 1^er janvier 2025 bénéficieront d’un Bonus Modulis immédiat et garanti de 10 % dès la souscription et jusqu’au 31 décembre 2025 : il n’y pas de délai d’attente et pas d’évaluation des statistiques de sinistres;

– le fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire mensuel moyennant domiciliation;

– la clause «30 %», unique sur le marché, pour la Top Commerce, la Formule RC, la Formule 24 et l’AT forfait. Concrètement, si l’activité complémentaire d’un assuré ne représente pas plus de 30 % du chiffre d’affaires de son activité principale, son assurance la couvre également;

– 8 packs dédiés avec des garanties spécifiques à l’activité du client professionnel : le Pack Modulis Coiffeur, le Pack Modulis Boulanger-Pâtissier, le Pack Modulis Magasin d’alimentation, le Pack Modulis Restaurant, le Pack Modulis Kinésithérapeute, le Pack Modulis Dentiste, le Pack Modulis Pharmacie et le Pack Médecin généraliste;

– un service gratuit de recouvrement de créances : les clients business obtiennent automatiquement cet avantage, et c’est un atout important dans le contexte actuel. AG aide ses clients Modulis à recouvrer les factures impayées de leurs clients, etc;

– l’extension des couvertures des packs médicaux et davantage de produits sont à présent intégrés dans Modulis Easy.

https://ag.be/professionnel/fr/modulis-concept/modulis-packs-professionnels/assurance-modulis

Assurance Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox)

L’assurance CyberClear by Hiscox est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier. Cette assurance couvre, entre autres, les conséquences d’un piratage, d’une intrusion dans le système informatique, de la perte ou du vol de données. C’est une solution complète de cyber-protection qui accompagne les assurés d’un point de vue technique, juridique, humain et financier.

Citons quelques atouts de la couverture CyberClear :

– une assistance sans franchise avec un panel d’experts dédiés et disponible 24h24h;

– aucune sous-limite notamment pour l’assistance, le ransomware et la responsabilité civile;

– la fraude en ligne est couverte;

– la couverture automatique des filiales est toujours acquise pour autant que les filiales ont les mêmes moyens de protection.

L’assureur se distingue aussi au niveau de la prévention. Hiscox est la seule compagnie d’assurance en Belgique à proposer la CyberClear Academy, un programme de formations en ligne et de simulation de phishing visant à aider les entreprises de manière préventive en formant leurs effectifs. L’assureur a pour ambition de former des entreprises pour les aider à lutter contre la cybercriminalité.

INNOVATION

BelgaMGA – souscripeur mandaté (Swinz)

SWINZ est un produit d’assurance destiné aux locataires : il couvre la couverture locataire (responsabilité civile et contenu) et l’essentiel des risques du quotidien du preneur d’assurance et des membres de sa famille : RC Vie Privée, protection juridique, voyage et assistance, mobilité douce et Bob. La couverture Accidents de la Vie peut être rajoutée avec un simple clic. Il s’agit donc d’une police «tout-en-un», incluant les couvertures essentielles pour se protéger des risques du quotidien dans un seul contrat digital en quelques clics et une seule app. Le produit a été conçu en supprimant les «gaps» et doublons de couvertures et pour optimiser le tarif du produit.

Le contrat unique fonctionne comme un abonnement à un service digital (Spotify, Netflix..) : simple et rapide à souscrire, prime mensuelle, renon facile et sans contrainte. Le client peut également gérer digitalement sa police en autonomie (consultation de son contrat, historique et documents, modifications du contrat, renon, déclaration de sinistre, modification de ses préférences…) via l’application mobile. Le processus de souscription est entièrement digital et prend moins de 3 minutes. Les informations personnelles essentielles à la création de la police sont remplies par le client ou son courtier : une fois le paiement de la première prime effectué, le contrat est immédiatement actif.

SWINZ s’appuie sur la blockchain (grâce à la plateforme InsurNode) : cette plateforme innovante permet une flexibilité sans égal dans la construction de produits multibranches phygitaux (mixte entre contact physique et digital), sans contrainte quant aux assurances intégrées. Il existe certes des solutions de type package ou des contrats intégrants des couvertures additionnelles, mais une police réellement multibranche n’est pas disponible aujourd’hui sur le marché belge. A l’étranger, seule la société Hedvig a une offre comparable, présente dans les pays nordiques. Le produit est innovant parce qu’il couvre, en un seul contrat, l’essentiel des risques du quotidien du consommateur qui est à la recherche de ce type de solution phygitale.

DIGITAL

Allianz Benelux (Allianz Medical Plan)

Allianz Medical Plan est un plan d’assurance maladie 100 % digital qui permet d’offrir les services et avantages digitaux grâce à un processus également 100 % digital. Il permet de souscrire 18 solutions de santé sur base d’une combinaison des formules @Home (frais ambulatoires) et @Hospital (frais liés à une hospitalisation), sans formalités médicales et sans avoir besoin des détails de l’assuré lors de la procédure d’offre et/ou l’établissement du contrat.

Lorsque le choix de la formule est effectué, le contrat signé et les données des collaborateurs récoltées, tout peut être envoyé par email à Allianz, ce qui génère automatiquement un mail de bienvenue vers le courtier et l’employeur. L’employé reçoit alors un premier mail de bienvenue via son adresse mail privée accompagné du document d’information, de l’attestation d’assurance et un lien vers l’outil avec le code d’accès pour compléter les données personnelles et éventuellement ajouter les autres membres de la famille. Un deuxième mail de confirmation est envoyé aux employés via l’adresse mail privée pour la connexion digitale à l’application ainsi que le code d’accès. Dans cette application, les employés retrouvent leur code AssurCard (nécessaire en cas d’hospitalisation) ainsi que le code-barre Assur Pharma (nécessaire pour les frais pharmaceutiques).

L’application permet de déclarer tous les frais liés à une hospitalisation mais aussi les frais médicaux ambulatoires et elle envoie une confirmation de réception des demandes encodées et informe également l’employé lorsque les frais sont remboursés. Cette solution digitale en temps réel simple et rapide constitue une alternative à toute l’administration engendrée par ces soins. L’application utilisée dans le cadre d’un contrat Allianz Medical Plan est facile et rapide, intuitive & user-friendly et nécessite seulement quelques clics.

AXA Belgium (Instant Coverage Check)

Instant Coverage Check est un outil digital permettant aux clients de l’assureur de vérifier proactivement (en dehors d’un sinistre) leur couverture Auto sur base de situations très concrètes. Ces clients se connectent sur leur espace client (axa.be) et démarrent un «chat» avec l’assistant virtuel Axel qui leur propose une série de mots-clés (panne, accident, collision) et leur montre, sur base de leur choix, une série de situations (par exemple : «Suis-je couvert si un arbre tombe sur ma voiture ?»). La réponse donnée par Axel sera personnalisée, en fonction des couvertures présentes dans le contrat auto.

Cette réponse est systématiquement accompagnée de suggestions en termes de services et d’actions potentielles (lien vers le courtier, déclaration de sinistre en ligne, garages partenaires, etc.). En cas de non-couverture, l’outil redirige la personne vers son courtier ou vers le partenaire Fixico pour qu’elle obtienne des devis de réparations au meilleur prix. Axel a pour objectif d’aider et rassurer les assurés en leur facilitant l’accès à une information préventive, personnalisée et intelligible car basée sur des cas concrets. Cet outil est, pour l’instant, destiné aux clients particuliers avec une assurance auto (voitures/camionnettes) comprenant au minimum la garantie responsabilité civile.

Les avantages de cet outil sont les suivants :

– disponible en ligne et donc 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7;
– il apporte à l’assuré des réponses personnalisées et précises (ex : le montant réel de la franchise), simples et compréhensibles (elles simplifient le contenu parfois complexe des conditions générales et particulières du contrat) et basées sur des situations concrètes dans lesquelles il peut facilement s’identifier;
– il présente clairement les garanties présentes dans le contrat, ainsi que les services vers lesquels l’assuré peut se tourner dans chaque situation (affichage des références de son courtier, lien vers la déclaration de sinistre en ligne ou vers les services d’assistance, démarche à suivre en cas de non-couverture, etc.).

PREVENTION

ARAG

En collaboration avec la Fondation KRC Genk, une organisation d’aide sociale de l’équipe de football du même nom, l’assureur ARAG a mis sur pied un nouveau programme pour les jeunes dans le cadre d’un partenariat : la Fairplay Cup en ligne. Il s’agit d’un championnat de football sur Playstation dans le cadre duquel ARAG souhaite enseigner aux enfants et aux jeunes issus de l’aide à la jeunesse (institutions, orphelinats…) et des quartiers défavorisés les valeurs du fair-play, du respect d’autrui et d’une saine compétitivité. L’assureur profite de ces moments pour donner aux jeunes un aperçu des risques en ligne (liés au produit web@ctive d’ARAG, sans le vendre) et de la manière d’éviter ces risques.

Cette coupe Fairplay en ligne n’est pas une initiative promotionnelle ponctuelle, mais une compétition continue tout au long de l’année. Chaque semaine, d’autres jeunes d’autres institutions viennent jouer les uns contre les autres. ARAG a donc déjà prolongé le partenariat jusqu’en 2024. Pour encadrer les enfants, des footballeurs professionnels participent à la compétition ainsi que les joueurs de e-sport de Genk.

L’assureur est convaincu que ces jeunes méritent toutes les opportunités qui s’offrent à eux et espère les rendre plus forts à l’avenir, y compris en ligne, et leur enseigner certaines valeurs fondamentales par le biais du jeu afin qu’ils réussissent mieux à l’avenir. ARAG a reçu l’attention de la presse nationale de tous les grands médias belges (VTM, VRT, HLN…) ainsi qu’un reportage de Play Sports.

ENGAGEMENT SOCIETAL

La durabilité et le changement climatique sont souvent évoqués dans l’engagement sociétal. Mais la durabilité ne se limite pas à la recherche de faibles émissions de CO2. Il s’agit également d’un engagement social, mais aussi d’un investissement et d’une attention à la société. Dès 1996, AG a mis en place un programme de solidarité qui s’articule autour de deux axes : l’aide aux jeunes défavorisés et la lutte contre la pauvreté et l’exclusion sociale. Depuis 2010, le département AG Solidarity coordonne l’ensemble des actions de mécénat et de solidarité.

En quoi consistent concrètement ces actions ? AG apporte un soutien financier durable aux organisations qui s’inscrivent dans ces deux axes fondamentaux. AG noue également de véritables partenariats avec les associations pour les soutenir dans des domaines tels que le juridique et l’informatique. L’assureur fait don de matériel qui mérite une seconde vie et offre, par l’intermédiaire du service de sponsoring, des invitations à des événements sportifs, culturels ou récréatifs. Enfin, l’assureur organise des teambuildings pendant les heures de travail et des journées de solidarité pendant le temps libre de ses employés. Via ces activités, AG contribue toujours à des projets et initiatives dans le besoin.

En tant que «Supporter de votre vie», AG prend ses responsabilités sur le plan social et se concentre sur différentes grandes thématiques actuelles par le biais de nombreuses initiatives :

– Société : sous le slogan «Ensemble contre la solitude», AG a développé, en 2020, la plateforme numérique «www.touscontrelasolitude.be».Le site web met en relation les personnes dans le besoin, les bénévoles et les organisations spécialisées dans la thématique, et donne de nombreux conseils sur ce problème social. AG propose également un package d’enseignement gratuit : les enseignants et les élèves peuvent discuter de la problématique au sujet de la solitude chez les jeunes. En 2022, AG a remis le sujet sur le devant de la scène grâce à une nouvelle campagne médiatique, notamment via TikTok.

– Durabilité : AG a lancé une plateforme durable pour les courtiers : Go4Impact. Via cette plateforme, les courtiers peuvent réaliser différentes actions afin de réduire leur empreinte carbone. L’objectif d’AG est de les aider, les guider et les motiver à agir pour un avenir meilleur.

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

a) AXA (“Being a woman should not be a risk”).

AXA a développé une campagne, esthétiquement fort belle, autour du thème «The future should not be a risk». Dans la première déclinaison de ce thème, AXA se focalise sur les femmes, toujours plus exposées aux risques que les hommes. Une aberrance selon AXA, car «être une femme ne doit jamais être un risque». La campagne est axée sur cette idée. La campagne incite l’audience à visiter le site axa.be. Une page reprenant les services que la compagnie met en place pour mieux soutenir les femmes entrepreneures y a été créée. Cette campagne souligne l’engagement concret de l’assureur à agir pour un monde plus sûr, une assurance plus juste et plus inclusive.

L’objectif de la campagne «Being a woman should not be a risk» est double :

– l’assureur souhaite passer un message fort envers les femmes : dans la prolongation de « KnowYouCan », AXA veut faire savoir aux femmes que la compagnie met en place des services pour les aider à mieux appréhender leur quotidien, tant au niveau privé que professionnel;

– dans un second temps, la campagne vient renforcer l’effort de positionnement de plus longue haleine initié par les campagnes «KnowYouCan».

L’idée est de continuer à développer l’image et la considération de la marque auprès des prospects.

b) Brocom (“Les temps changent”)

Brocom rassemble 2.200 courtiers, les 2 fédérations de courtiers et 17 compagnies d’assurance : l’objectif est de promouvoir le courtage et de consolider sa position sur le marché de l’assurance.

L’idée-clé de cette communication en 2022 était de montrer que le courtier évolue avec ‘les temps qui changent’ et répond bien aux nouveaux comportements des clients. Les résultats très convaincants en 2022 ont amené Brocom à élargir le concept non seulement pour les particuliers mais aussi pour les entreprises. Brocom a dès lors renforcé les plans médias TV et radio habituels avec des campagnes TV ciblées pour les entreprises (addressable TV), du bannering ciblé, linkedIn et des podcasts sur les plateformes d’écoute comme Spotify, Google, Apple, Deezer… Le courtier est ainsi omniprésent sur tous les canaux audiovisuels et digitaux. Le message a également été adapté en décrivant un atelier de vélos geré par une femme entrepreneur qui fait appel à son courtier pour la conseiller car elle a constamment ‘la tête dans le guidon’.

Cette approche qui s’adresse aux particuliers et entreprises en partant du même concept a fait ses preuves puisque tous les critères d’évaluation sont en croissance : notoriété, considération et les conversions. La campagne suggère de checker avec son courtier. Elle met en avant son expertise et son accessibilité. L’objectif est de créer le “réflexe courtier” pour toutes les questions relatives aux assurances. Et ça marche !

TROPHEE DU COURTAGE

Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais bien sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers indépendants en assurance, membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Ces courtiers ont été invités à voter pour la compagnie d’assurance qui a été la plus performante sur le marché, tenant compte à la fois de la qualité des produits et du service.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG continue de confirmer sa position sur le marché grâce à son innovation constante et sa qualité. Nous restons, année après année, le partenaire de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller professionnel et proactif. Nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité, tant pour le courtier que pour le client final.

Cette année, AG célèbre son bicentenaire, 200 ans d’existence en Belgique. Plus que jamais, nous confirmons une stratégie ambitieuse, positive et stable. Nous croyons fermement à la devise de notre dernier Roadshow : Today, Tomorrow, Together. Accompagner les courtiers dans leur croissance et renforcer leur position sur le marché grâce à une dynamique commerciale forte. Je les remercie vivement pour leur confiance et leur engagement !».

******************

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, av. des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-Saint-Pierre) (New) – Tél : 00 32 495/51.43.40, E-mail : laurent.feiner@decavi.be; www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2023

20 October 2023 admin

Link to the press release: Press release life
La Libre Belgique – October 2023

CANAL Z – LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2023

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2023

COMMUNIQUE DE PRESSE – 24/10/2023

Ce 24 octobre a été proclamée la 24^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Pour 2023, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.
– Philippe Muys, Président d’honneur, Feprabel.
– Erik Van Camp, Qualified member, IA|BE.
– Albert Verlinden, Président, BZB-Fedafin.
– Marc Willame, Associate, Ensur.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient du soutien d’Assuralia, Axis, DPAM, Ensur, Comarch, Scor, Infront, Wikitree, Lydian, La Libre Belgique et Canal Z.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

– Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) : 12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 9
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 13
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 11
– Assurance de groupe (5)
-Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche

L’assurance au positif

Les lauréats

MA PENSION PARTICULIERS

Mon investissement

Formule à taux garanti : Belfius Insurance (Belfius Invest Capital)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (KITE Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low risk) : Athora Belgium (Athora Lazard Patrimoine Opportunities SRI)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium risk) : Athora Belgium (Athora Universal Invest High)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High risk) : NN Insurance Belgium (NN JP Morgan US Technology Fund)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension libre complémentaire pour indépendants : AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Engagement individuel de pension (EIP) :

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Flex/Bonus)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (CPTI)

MA PENSION AU TRAVAIL

Assurance de groupe : AXA Belgium (Essential for Life Plus)

MES RISQUES

Décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :
NN Insurance Belgium (Hypo Care)
AFI ESCA (succursale d’une société française) (Protectim)

Assurance frais funéraires :
DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

NN Insurance Belgium (NN Wellbeing Services)

DIGITAL

Vivium (Life-Connect / MyVivium)

ENGAGEMENT SOCIETAL

AG
Dela

PREVENTION

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

Allianz Benelux
Belfius Insurance

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Vivium («Pour Vivium, faire le maximum, c’est le minimum»)

COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA PENSION PARTICULIERS

Mon investissement : taux garanti – investir

Belfius Insurance (Belfius Invest Capital)

Belfius Insurance propose son Belfius Invest Capital, une assurance-vie qui affiche un taux garanti de 2 %, garanti durant 8 ans minimum (jusqu’au premier mardi suivant le 31e décembre de la 8ème année civile après l’année du paiement). En 2022, le rendement brut a affiché 2,55 %, contre 1,50 % de 2021 à 2016. L’année 2022 a donc affiché un excellent rendement, compte tenu de la hausse des taux d’intérêt. L’assureur mise donc sur un beau rendement et un taux garanti élevé et qui est garanti sur une longue période.

En plus du taux garanti, l’assureur peut octroyer une participation aux bénéfices (non garantie). Une participation bénéficiaire conjoncturelle complémentaire peut également éventuellement être octroyée (en fonction d’une meilleure conjoncture).

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (KITE Mix)

Le produit KITE Mix, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

Ce contrat offre l’avantage de combiner la sécurité, en profitant de la protection du capital grâce au volet de la Branche 21 (KITE Safe), et le dynamisme, lié au volet de la Branche 23 (KITE Bold) qui donne accès à une multitude de fonds internes de placement. Le volet dynamique du produit (contrat KITE Bold) permet d’investir ses avoirs en toute flexibilité, avec 18 fonds disponibles, répartis sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques ou thématiques différentes. En outre, il est possible de revoir la répartition de l’épargne entre les différents fonds disponibles gratuitement 1 fois par an. Une solution d’investissement parfaite pour tous les profils d’investisseurs, des plus prudents au plus dynamiques.

En plus, en investissant dans KITE Mix, on investit son argent dans un produit qui a, au minimum, un article 8 du règlement SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation») et qui répond aux critères stricts d’exclusions par Belfius. Belfius Insurance choisit résolument de contribuer à une société meilleure. La gamme KITE offre une solution d’investissement avec des caractéristiques de durabilité (article 8 SFDR) ou des objectifs de durabilité (article 9 SFDR). Les formules sans caractéristiques ou objectifs de durabilité (article 6 SFDR) sont exclues. Contribuer à une histoire sociale et environnementale positive et en même temps faire fructifier son argent avec KITE Mix.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chères et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low Risk)

Athora Belgium (Athora Lazard Patrimoine Opportunities SRI)

Athora Lazard Patrimoine Opportunities SRI est un fonds international multi-classes d’actifs géré selon une approche d’investissement socialement responsable. Le fonds se distingue notamment par la possibilité d’avoir une exposition en actions variant de 20 % à
80 %; la sensibilité au taux d’intérêt négative permet de bénéficier d’une hausse des taux d’intérêt. Les rendements annualisés sur 3 et 5 ans sont respectivement de 8,32 % et 4,84 % (action RC EUR, au 31/7/2023).

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en Branche 23. La gamme de fonds d’Athora Belgium permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk)

Athora Belgium (Athora Universal Invest High)

Athora Universal Invest High est investi principalement en actions et obligations internationales. Il peut investir jusqu’à 90 % de ses avoirs nets en actions. La pondération en actions peut varier selon l’appréciation du gestionnaire. Historiquement, elle a fluctué entre 70 % et 90 %. Les Etats-Unis constituent la composante la plus importante : 43 % en actions et 35,43 % en obligations. Les rendements sur 1, 3 et 5 ans ont été respectivement de 7,50 %,
6,10 % et 4,20 %.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk)

NN Insurance Belgium (NN JP Morgan US Technology Fund)

Ce fonds très dynamique investit principalement dans des actions d’entreprises technologiques américaines (à savoir la technologie, les médias et les services de communication).

La philosophie d’investissement du JP Morgan US Technology Fund repose sur la conviction que la perturbation crée des opportunités de création de richesse au fil du temps. Ce fonds investit dans des actions technologiques de haute qualité des sociétés avec un business model disruptif, un grand marché potentiel et un avantage concurrentiel durable unique, dont la croissance est sous-estimée. Grâce à cette approche le fonds veut surperformer son indice et le marché en général.

L’assureur ne se contente pas d’assurer et d’investir. NN souhaite préparer ses clients, leurs proches et plus largement tous les Belges à une vie plus longue et plus heureuse. Une vie plus longue, le changement, la progression et la disruption technologique qui en découle vont de pair. Ce fonds de la Branche 23 s’intègre donc parfaitement dans l’offre de NN.

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Il s’agit d’une gamme de produits du 2^ème pilier pour indépendants (qui peut être souscrite aussi bien en Branche 21 que 23 dans un seul contrat hybride). L’innovation se marque à 2 niveaux :

structure de taux verticale en Branche 21 : l’assuré bénéficie, tel un carnet de dépôt, des futures hausses de taux. L’assureur applique un nouveau taux sur l’ensemble des primes versées et constituées, même si les taux du passé étaient inférieurs;
stratégie basée sur le cycle de vie : cette stratégie d’investissement a pour but de faire coïncider la répartition des versements et de l’épargne constituée avec l’âge et l’appétit du risque de l’indépendant. Elle détermine les ratios optimaux des versements et de l’épargne sur des placements risqués et moins risqués.

L’assuré choisit un niveau de risque maximal et c’est AXA qui gère de manière automatique les primes et l’épargne constituée. A différents moments déterminés à l’avance, les primes sont reversées dans des fonds moins risqués : fonds en actions, fonds obligataires, … (= Life Cycle Invest). Le taux garanti est de 1 % et le rendement global a été de 2,25 % en 2022, 1,90 % en 2021 et 2 % en 2020, 2019 et 2018. La PLCI est disponible en Branche 21 (avec un taux garanti).

Engagement individuel de pension (EIP)

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Flex/Bonus)

Les produits Engagement individuel de pension (EIP) de Belfius offrent la possibilité de choisir entre un taux garanti en Branche 21, de 0 % ou de 1,50 %, combinable avec une Branche 23. Le Belfius Future Manager Bonus (taux garanti de 0 %) a rapporté aux clients un rendement parmi les meilleurs du marché au cours des dernières années : 2,25 % en 2022, 2 % en 2021 et en 2020, 2,10 % en 2019,
2,20 % en 2018 et 2,25 % en 2017.

Le Belfius Future Manager Flex permet au client de combiner un investissement en Branche 21 et Branche 23. Une solution parfaite et flexible pour une diversification optimale sur mesure. De plus, l’assureur investit de manière responsable sur base de sa politique d’investissement et propose une multitude de fonds tous classés au minimum SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation») de l’article 8.

Au sein de sa gamme de fonds, Belfius Insurance propose et promeut des fonds dits «du futur» offrant un «double impact». Le double impact dans l’offre d’assurance se caractérise par 3 fonds durables performants où les placements permettent aux sociétés reprises dans le portefeuille de contribuer à un avenir meilleur pour la société. Ces fonds ciblent des problématiques clés telles que l’amélioration de la qualité et de l’espérance de vie, la recherche dans le domaine de l’oncologie ou encore l’égalité des genres. Ainsi, une partie des revenus générés sont dédiés à des projets concrets comme Tubbe, la fondation contre le Cancer et Boost.

Chacune des solutions EIP offre également la possibilité d’être complétée par une couverture décès ou des garanties complémentaires telles que le revenu garanti et l’exonération de primes.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) (CPTI)

Cette catégorie permet à un indépendant sans société de souscrire – à côté d’une PLCI – une assurance supplémentaire dans le cadre du 2^ème pilier. Vivium a été nominée pour sa CPTI avec, en 2022 un rendement de 2 % (pour un taux garanti de 0 %) en Branche 21. En 2021, le rendement était de 1,75 %, contre 2 % en 2020, 2,10 % en 2019 et en 2018.

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis (0 % et 1,70 % en Branche 21), l’assureur propose une garantie décès et des garanties complémentaires :

versement d’un capital en cas de décès ou complément en cas d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
restitution de la prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

MA PENSION – ASSURANCE DE GROUPE

Assurance de Groupe

AXA Belgium (Essential for Life Plus)

AXA présente un produit très complet de type «contributions définies» (un pourcentage de la prime est affecté pour constituer un capital à la pension) permettant de trouver un bon équilibre entre la standardisation et la flexibilité au travers d’options. Essential for Life Plus permet de gérer les contrats d’assurance de groupe soit en Branche 23 (rendements liés à l’évolution des marchés financiers), soit via une formule hybride, c’est-à-dire un mixte entre la Branche 23 et la Branche 21 (taux garanti actuel de 1,25 %). Il s’agit d’un vrai produit collectif, comprenant notamment un système ingénieux de lissage et de répartition des rendements financiers, uniformes pour l’ensemble des affiliés, grâce à l’implémentation d’une réserve libre.

En ce qui concerne la Branche 23, l’assureur propose un choix parmi un nombre limité de fonds, gérés par AXA Investment Managers, présentant une allocation d’actifs claire et un historique de rendement attrayant.

A partir du 1^er janvier 2016, la garantie de rendement minimum légale appliquée sur les contributions versées à cette date se calcule sur la base d’une formule unique, quelle que soit l’origine des contributions (personnelle ou patronale). Le niveau de cette garantie est actuellement de 1,75 %. Si l’assureur ne parvient pas à octroyer un tel rendement, l’employeur devra alors suppléer le solde pour combler le déficit en cas de sortie de l’affilié ou lors de sa mise à la retraite par exemple. Avec Essential for Life Plus, l’employeur peut bénéficier des rendements potentiels des marchés financiers en optimisant la combinaison entre la Branche 21 et la Branche 23 tout en choisissant également la répartition entre obligations et actions au sein de la Branche 23.

AXA est un des leaders de l’assurance de groupe avec une très solide expérience et dispose par ailleurs d’un système digital de référence sur le marché (système DAIL conçu au départ pour les grandes entreprises et dont profite également le produit).

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN Insurance Belgium (Hypo Care)

Hypo Care est un produit phare de l’offre de protection de NN. Cette assurance répond à un besoin crucial pour le client : s’assurer que ses proches garderont un toit, en évitant de les laisser avec une dette importante à rembourser. Elle propose aussi des garanties complémentaires intéressantes en cas de cancer et d’incapacité de travail.

Hypo Care affiche les caractéristiques suivantes :

un tarif très concurrentiel;
la possibilité de souscrire l’assurance sur deux têtes;
“Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
les garanties complémentaires intéressantes :
- cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
- incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

En tant que spécialiste funéraire, DELA soulage les gens dans l’un des moments les plus difficiles de leur vie : dire au revoir à un être cher. DELA fournit une assistance financière, pratique et administrative avant, pendant et après les funérailles. Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’un contrat d’assurance de capitaux (de type viager, mais avec une durée de paiement limitée) avec une assistance étendue après les funérailles.

Grâce à leur compte MaDELA personnel et sécurisé, les clients peuvent facilement et en toute sécurité accéder à leur police et la gérer en ligne. Ils adaptent eux-mêmes leurs données personnelles et leur police. En outre, les clients et les non-clients peuvent gérer, sauvegarder et adapter leurs souhaits funéraires dans un outil numérique de dernières volontés sur dela.be
(https://www.dela.be/fr/organisation –de –funerailles/avant –les obseques/consignez –vos –souhaits –funeraires ).
Enfin, les prospects qui souhaitent devenir clients peuvent compléter et signer leur demande de proposition de police de manière entièrement numérique avec eID, itsme ou un code SMS via dela.be.

En tant que membre de la coopérative DELA, les valeurs coopératives sont capitales et une grande importance est, entre autres, accordée à la solidarité et à l’engagement social.

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

NN Insurance Belgium (NN Wellbeing Services)

Le bien-être mental est un élément clé d’une vie heureuse. Dans ce contexte, NN propose à ses clients du segment ‘indépendants’ les NN Wellbeing Services. Il s’agit d’un accompagnement préventif inclus et d’un coaching adapté à l’assuré et sa famille. L’assureur est, en effet, convaincu que la santé émotionnelle et mentale est aussi importante pour la survie d’une entreprise que les indemnités adéquates.

Un partenariat a été conclu avec Workplace Options (WPO); les clients et leurs familles bénéficient d’un soutien préventif inclus en matière de bienêtre émotionnel et mental, avec un accès notamment aux services suivants :

santé émotionnelle : grâce à Revive (programme spécialisé d’accompagnement des employés souffrant de burnout), les clients bénéficient, en cas de stress ou de burnout, d’un soutien et d’un accompagnement par téléphone, chat vidéo ou en “face to face”;
assistance clinique : à tout moment, les clients peuvent bénéficier d’une assistance 24/7, depuis les entretiens d’admission clinique jusqu’aux premiers secours en cas de crise;
assistance à la gestion : le Manager Assist personnalisé aide le client à résoudre les conflits entre employés et à constituer une équipe performante;
mindfulness : le programme «Aware», guidé individuellement, est spécifiquement adapté aux besoins du client et permet, en 6 séances, de lutter contre le stress et d’améliorer la concentration;

La plupart des assureurs proposent des parcours de réinsertion, ce qui est évidemment une bonne chose, mais il vaut mieux prévenir que guérir. NN propose la première solution sur le marché belge qui offre un soutien mental préventif aux indépendants.

TROPHÉE DIGITAL

Vivium (Life-Connect / MyVivium)

Grâce à Life-Connect, les courtiers peuvent établir tous les nouveaux contrats d’assurance-vie : aussi bien pour les particuliers (épargne à long terme, épargne-pension, épargne non fiscale) que les indépendants en société ou pas (EIP et PLCI), etc. Life-Connect est un canal unique pour toutes les nouvelles affaires actuellement prévues. Les garanties de risque autonomes (décès et invalidité) suivront dans une version ultérieure.

Les avantages sont les suivants :

prise en compte des étapes reprenant l’ensemble du processus (prise de contact, vente, gestion du contrat sous tous ses aspects);
traitement «straight-through» (sans aucun délai d’attente et donc en continu), c’est-à-dire en temps réel;
rapide, flexible et totalement conforme à la législation;
optimisations de la règle fiscale des 80 %, campagnes, …

La gestion comprend, entre autres, l’optimisation de la règle
des 80 % et l’adaptation de la prime : augmentation et diminution de la partie épargne, modification du bénéficiaire en cas de vie et en cas de décès, ajout ou suppression d’un bénéficiaire acceptant, ajout et adaptation de garanties supplémentaires, ajout de fonds dans un contrat…

MyVivium est l’espace client qui permet aux assurés de comprendre simplement leurs contrats en assurance-vie : grâce à des données pertinentes, Vivium rend accessible la situation actualisée de ses clients et facilite les interactions avec le courtier. Plus d’un quart des clients en assurance-vie utilisent actuellement activement MyVivium et cette part est en augmentation.

ENGAGEMENT SOCIETAL

AG entend gérer ses activités en respectant l’environnement, en s’engageant pour le développement durable et en s’impliquant dans la société. Différents domaines sont concernés : les bâtiments, la consommation de papier, la nourriture, la mobilité, la santé… Le programme de solidarité existe depuis 1996 et est principalement destiné à soutenir différentes associations.

La stratégie d’AG est fortement axée sur plusieurs partenariats. Voici quelques exemples :

Move By AG : un programme d’activation qui encourage les Belges à faire régulièrement du sport;
l’inclusion des femmes dans le cyclisme, notamment en soutenant l’équipe féminine NXTG;
Ensemble contre la solitude : AG organise diverses campagnes pour briser les tabous autour de la solitude. En 2020, AG a lancé la plateforme numérique touscontrelasolitude.be o u www.allentegeneenzaamheid.be .

AG ne se contente pas de prendre de nombreuses initiatives : l’assureur soutient aussi ses partenaires de distribution dans leurs ambitions en matière de développement durable. Avec la nouvelle plateforme Go4Impact, AG offre aux courtiers un aperçu de l’empreinte carbone de leur bureau et propose des actions concrètes et sur mesure pour la réduire. En outre, elle leur permet d’aller plus loin dans leur engagement écologique et/ou social par l’intermédiaire de partenaires. Via GoForest, les courtiers peuvent faire planter des arbres et via Time4Society, ils peuvent organiser des team buildings solidaires pour leurs employés dans l’une des 2.500 organisations partenaires.

DELA

Tous les clients de DELA seront un jour ou l’autre confrontés au décès d’un proche et au deuil. Diverses enquêtes montrent que 70 % des Belges estiment que le deuil n’est pas suffisamment reconnu dans notre société. C’est pourquoi, DELA souhaite contribuer à une plus grande reconnaissance du deuil dans notre société.

En collaboration avec Natuurpunt (une association bénévole indépendante qui veille à la protection de la nature vulnérable et menacée en Flandre),

DELA a planté des “forêts du souvenir” accessibles au public à différents endroits en Belgique. Ce projet est déjà en cours depuis au moins 20 ans. Dans ces forêts, les gens sont invités à vivre leur deuil en paix, en pleine nature. Ce peut être au cours d’une promenade ou d’un moment de repos sur l’un des “bancs du souvenir” pour prendre le temps de réfléchir aux beaux souvenirs d’un être cher afin de ne jamais l’oublier (dela.be/bois-dusouvenir).

De plus, avec la campagne de plantation, le spécialiste funéraire a contribué à la réduction des émissions de CO2 d’une manière significative.

PREVENTION

Le cancer est la troisième cause la plus fréquente d’absence prolongée au travail. Chaque jour, en moyenne 73 personnes actives apprennent qu’elles sont atteintes d’un cancer. Revenir autant que possible à un «retour à la normale» en augmentant les chances de rétablissement et en retournant au travail plus rapidement contribue à la guérison.

Dans ce contexte, AG soutient RECONNECT, un projet de la Fondation contre le cancer. Ce partenariat s’inscrit parfaitement dans le rôle social de l’assureur. Le but du projet est de soutenir, après un cancer, la réintégration des personnes malades de longue durée. Il s’agit d’une plateforme en ligne gratuite développée pour aider un responsable de ressources humaines ou un manager à réintégrer un employé pendant ou après un cancer.

AG souhaite mettre son expertise à la disposition de tous les employeurs qui, un jour ou l’autre, seront confrontés au retour d’un employé atteint d’un cancer. Ainsi, un (ancien) patient atteint d’un cancer peut être plus rapidement et de manière plus efficace réintégré sur son lieu de travail.

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

Allianz Benelux

Allianz est reconnu comme un assureur prônant une approche durable forte (dénommé par le sigle «ESG» qui désigne les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance et témoigne de la durabilité d’une entreprise), notamment par le Dow Jones Sustainability Index où Allianz occupe la 3^ème place au niveau mondial.

C’est une reconnaissance qui démontre qu’Allianz, entend être, à tous les niveaux du groupe, un acteur majeur au niveau de son approche ESG dans le monde de l’assurance de demain. Il ne s’agit pas d’un label tel que ceux utilisés aujourd’hui en matière d’investissement durable, mais c’est une reconnaissance de l’implication de l’assureur en matière de durabilité.

Allianz a instauré, à différents niveaux de décision, des groupes de travail dont l’objectif est d’analyser, comparer et valider les décisions prises en termes d’investissements durables. Les processus sont établis au préalable et ne souffrent d’aucune exception, permettant ainsi à Allianz de garantir une approche ESG objectivement pertinente.

Lors de la sélection des fonds dans les produits d’investissement, l’assureur veille à combiner performance, gestion du risque et critères ESG. En opérant ainsi, Allianz propose une large gamme de fonds ayant les plus haut niveau SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation» : articles 6, 8 et 9).

Belfius Insurance

L’investissement durable et responsable est une méthode qui intègre les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans l’analyse des opportunités d’investissement.

L’assureur a à cet égard pris deux décisions fortes concernant sa politique d’investissement :

ne proposer aux clients que des produits d’investissement responsable conformes aux articles 8 et 9 du règlement SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation»);
mettre en œuvre sa Transition Acceleration Policy qui vise à exclure certaines activités nuisibles pour la société et l’environnement et à soutenir les initiatives de transition vers une société plus durable.

Belfius Insurance respecte déjà pleinement cet engagement pour ses produits d’investissement : toutes les solutions proposées dans la Branche 44 (une combinaison de la Branche 21 avec garantie de rendement et de la Branche 23, sans garantie de rendement ou de capital) sont exclusivement liées à des investissements conformes à cette politique.

L’assureur propose à ses clients des solutions pour faire fructifier leur patrimoine et surtout préparer leur avenir. Alors quoi de mieux que des investissements responsables qui contribuent dès aujourd’hui à construire un avenir meilleur pour tous ?

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Vivium («Pour Vivium, faire le maximum, c’est le minimum»)

Le principal message de la campagne publicitaire est le suivant : «Pour Vivium, faire le maximum, c’est le minimum»). Avec ce slogan, Vivium déclare de manière surprenante et non conventionnelle qu’elle fera (ainsi que ses courtiers) tout pour fournir des conseils, une expertise et un service de qualité maximale aux clients pour leurs besoins en matière de pension et de placements.

L’objectif de la campagne est de positionner Vivium et les courtiers comme le partenaire adéquat (pour les conseils, l’expertise, l’offre et le suivi) en matière d’épargne et de placements pour les indépendants, et plus spécifiquement les professions libérales intellectuelles.

Le style de communication sort clairement des sentiers battus sur le plan de la communication au sein du marché financier. L’assureur a opté pour un message qui se distingue et un visuel qui ressort par rapport à la communication généralement plus soft des institutions financières.

Grâce au jeu de mots et à la rime du slogan «Pour Vivium, faire le maximum, c’est le minimum», l’assureur gagne du terrain dans l’esprit des entrepreneurs lorsqu’ils envisagent de consulter leur courtier pour une épargne et des placements.

COURTAGE

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG investit en continu dans l’optimisation de son offre de produits et services pour non seulement répondre aux besoins changeants du client, mais aussi renforcer le rôle des courtiers dans leurs conseils et la qualité de leurs prestations. AG a relevé avec succès les nombreux défis aux côtés des courtiers. Par ailleurs, ces derniers nous ont une fois encore confirmé leur confiance et notre collaboration s’est davantage renforcée. AG continue de construire une stratégie durable et stable pour, ensemble avec les courtiers, toujours créer de la valeur ajoutée pour nos clients».

****************

Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, avenue des Mille Mètres 84, 1150 Bruxelles (Woluwe-SaintPierre) – Tél : 0495/51 43 40,
E-mail : laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo –
Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax: +32(0)2/353.24.93,
E-mail: muriel.storrer@aimesco.net

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2023

17 April 2023 admin

Link to the press release: Communiqué de presse 2023

CANAL Z – TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE NON VIE 2023

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2023

Et les gagnants 2023 sont…

La 19^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (10)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (5)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (10)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Mes voyages (11)

f) Ma santé :

– assurance soins de santé (4 acteurs de niche)

g) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– risques cyber (6 acteurs de niche)

– package PME (5)

h) Innovation (4 dossiers)

i) Digitale (6 dossiers)

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

– Katrien De Cauwer, Partner Actuarial & CFO Consulting, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY, Lydian et WIS.

L’assurance au positif

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AXA Belgium – Confort Auto

Assurance Protection juridique Auto : Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto : Groupe P&V (P&V Assurances et Vivium) – Assurance Moto

Assurance Vélo : Belfius Insurance – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : AG – Top Habitation

Assurance Incendie (locataire) : Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Ethias – Ethias Familiale

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

Cyberrisk : Hiscox – CyberClear by Hiscox

MA SANTE

Assurance Soins de santé : DKV Belgium – DKV Hospi Flexi

MES VOYAGES

Assurance Voyage et Assistance : Allianz Assistance – ROYAL Service assurance assistance voyages

INNOVATION

Allianz Benelux – Scan Risques & Assurances

DIGITAL

AXA Belgium – Digital with the broker

PREVENTION

ENGAGEMENT SOCIETAL

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

ARAG (“Problèmes en ligne ? Soyez bien assuré !”)
Brocom (“Les temps changent”)

TROPHEE DU COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

Axa Belgium (Confort Auto)

Pour la 5ème année consécutive, AXA remporte le Trophée Decavi de la meilleure assurance Responsabilité civile (RC) et Omnium. L’assurance RC auto d’AXA inclut toutes les garanties de base nécessaires, mais va également plus loin en proposant notamment :

une «Première assistance en cas d’accident» offrant, entre autres, l’intervention d’un prestataire d’assistance sur place avec la commande et le suivi de l’arrivée de la dépanneuse en ligne, le remorquage et, en option, une seule et même voiture de remplacement pendant max. 30 jours;
«Euro+» qui, en cas d’accident en Europe de l’Ouest, avance la plupart des sommes dues et paie aussi une indemnité complémentaire pour les dommages résultant de lésions corporelles, pour que l’assuré bénéficie d’une indemnité semblable à celle qu’il aurait eue si l’accident était survenu en Belgique;
la «garantie BOB» qui prévoit une indemnisation en cas d’accident provoqué par un conducteur Bob en couvrant les dommages matériels causés au véhicule assuré ainsi que les blessures subies par le Bob;
l’avantage «Joker for you» qui, s’il est octroyé, empêche l’augmentation de la prime suite à un sinistre en tort.

L’assurance auto d’AXA, et plus particulièrement son Omnium, tient compte de l’utilisation, de la valeur et de l’âge du véhicule. Ainsi, les formules Omnium proposent aux véhicules neufs, d’occasion, électriques, qui roulent peu, etc. une protection sur mesure. Les assurés peuvent même personnaliser certains aspects de leur Omnium, notamment la durée de la dégressivité (moment à partir duquel la valeur du véhicule commencera à décliner) ou de la franchise (le montant que l’assuré doit encore payer après l’intervention de l’assureur).

De plus, l’assurance auto d’AXA est également adaptée aux besoins des véhicules électriques. Par exemple, les clients qui optent pour la mobilité durable et qui ont souscrit une (Mini) Omnium bénéficient d’une couverture pour les câbles de recharge. La Protection juridique Full, si celle-ci est conclue, propose quant à elle la défense de leurs intérêts dans le cadre d’un sinistre lié à l’installation certifiée ou à la réparation d’une borne de recharge située dans la résidence principale. Et si la garantie Omni Assistance a été souscrite, l’assuré recevra l’assistance nécessaire si sa batterie est déchargée (avec remorquage possible jusqu’à la borne de recharge la plus proche, au garage ou jusqu’à son domicile principal).

Grâce à ses nombreux services et garanties, Confort Auto propose une assurance Auto personnalisable et modulable tenant compte des besoins de l’assuré. Une forte présence en ligne permet également à AXA de combiner le confort du numérique avec les conseils avisés d’un courtier. Non seulement les clients peuvent souscrire leur assurance auto en ligne, mais ils peuvent également déclarer et suivre leurs sinistres en ligne, ce qui leur donne un aperçu transparent et complet de leurs contrats et de leurs dossiers en cours. https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/Assurances/auto/Pages/default.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

– Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Arces, grâce à son excellent label «Article 1» est lauréate pour la 11^ème année consécutive. Ce qui caractérise la formule d’Arces, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 1 des conditions générales, qui permet à Arces d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Arces s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Assurance Moto

Groupe P&V (Vivium Moto/P&V Moto)

L’assuré bénéficie en outre d’une assistance très complète en cas d’accident, de panne et même de vol, avec un véhicule de remplacement qui est également prévu. Pour ce qui est de la protection de motard, l’assuré n’est à nouveau pas en reste avec la possibilité de souscrire la garantie protection du motard pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès. Et pour être complet, il peut également assurer son équipement (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…). Enfin, un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

Le Groupe P&V entend être une pionnière en matière de prévention. C’est pourquoi tous les clients assurés bénéficient d’un accès offert à la version premium de l’app Liberty Rider, le Groupe P&V étant le seul assureur à offrir cet avantage pour toute la durée du contrat. Les fonctionnalités phares offertes par l’application Liberty Rider sont l’ecall avec détection des chutes et accidents, l’envoi automatique des secours, le GPS avec alerte à l’approche d’endroits potentiellement dangereux, et l’envoi de sms avec suivi des parcours en temps réel pour rassurer les proches ce qui a déjà permis de sécuriser 3,5 millions de kilomètres, détecter 139 accidents et envoyer les secours auprès de 19 motards. L’application permet également de faire appel à l’assistance avec géolocalisation, d’accéder aux roadbooks pour les balades ou encore de faire le suivi de l’entretien de sa moto.

https://www.vivium.be/fr/particulier/assurance-moto

Assurance moto | P&V Assurances (pv.be)

Assurance Vélo

Belfius Insurance (Assurance Vélo)

Les points forts du produit sont notamment les suivants :

– absence de dégressivité de la valeur durant 24 mois : pendant les 2 ans qui suivent l’achat, l’assuré est remboursé à concurrence de la valeur totale de son vélo;

– pas de franchise pour les vélos électriques, les speed pedelecs et les engins de déplacement motorisés en cas de vol ou de perte totale;

– couverture également accessible aux personnes morales et donc pour un usage professionnel;

– remboursement du cadenas en cas de vol total lorsque le vélo était attaché avec le cadenas;

https://www.belfius.be/retail/fr/produits/assurance/vehicules/assurance-velo/index.aspx

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

AG (Top Habitation)

La Top Habitation est une solution complète et sur mesure pour couvrir les habitations. Elle s’impose comme référence sur le marché en offrant une tranquillité d’esprit à ses assurés, et ce à de nombreux niveaux. Avec cette assurance Incendie, l’assuré opte pour des garanties très larges selon le principe du «Tout est couvert sauf…». Tous les dégâts possibles pour chaque garantie souscrite dans le contrat sont couverts, hormis quelques exceptions.

La Top Habitation s’adapte en permanence aux évolutions sociétales, techniques et législatives en élargissant ses couvertures. Elle comprend par exemple :

– la couverture des activités d’économie de partage de l’assuré : qu’il soit locataire ou bailleur, que ces activités soient gratuites ou payantes et qu’elles aient lieu par l’intermédiaire ou non d’une plateforme de partage;

– la couverture des colocataires repris dans le contrat de bail avec le preneur d’assurance;

– la couverture des bornes de recharge pour véhicules électriques et plug-in hybrides ainsi que des batteries domestiques;

– la couverture des frais résultant des nouvelles normes de construction obligatoires;

– le paiement au trouveur d’un objet volé couvert des frais de conservation et d’une récompense raisonnable, etc.

De plus, l’assuré peut choisir d’étoffer ses couvertures avec le Pack Habitation & Assist+ et le Pack Vol+ qui lui garantissent des couvertures encore plus larges, une assistance hors sinistre et la suppression de la franchise pour tout sinistre de plus de 1.274,26 EUR (Abex 906). De nombreux packs lui permettent également de couvrir des besoins spécifiques, tels que le Pack Jardin et le Pack Piscine (pour lesquels les couvertures ont été élargies), le Pack Bailleur, la Pack Locataire et le Pack «Je construis, je rénove».

En cas de sinistre, chaque assuré bénéficie :

– d’une assistance 24 h sur 24 et 7 jours sur 7;

– d’une avance de 15.478, 36 EUR (Abex 906) pour faire face aux dépenses urgentes;

– des conditions générales les plus récentes et actualisées : pas de surprises ni de versions différentes des contrats en cas de dommages;

– d’un règlement sinistre performant :

a) le montant du sinistre est fixé rapidement grâce, notamment une expertise vidéo à distance quand c’est possible;

b) l’assuré peut choisir de réparer ou d’organiser les réparations lui-même ou même de ne pas effectuer les réparations dans l’immédiat : dans tous les cas, il bénéficie du remboursement de l’entièreté du montant du sinistre (sous déduction de la franchise);

c) la réparation en nature est également proposée à l’assuré dans certains cas : l’assureur organise alors la réparation et l’assuré ne doit rien payer, tout en bénéficiant d’une garantie de 6 mois sur la réparation;

– du remboursement de certains frais même sans sinistre tels que les frais de serrurier en cas de perte des clés ou les frais de recherche et de réparation de fuites de gaz. https://www.aginsurance.be/Retail/fr/habitation/Pages/simulation-prix-assurance-habitation-new.aspx

Assurance Incendie (locataire)

Ethias (Assurance Locataire)

Ethias propose une assurance Locataire qui s’adresse au locataire d’une maison ou d’un appartement dont le loyer est inférieur à 1.709 EUR. Le tarif reste assez modique : à partir de 16,47 EUR par mois pour la garantie locative, le contenu et la protection juridique.

Cette assurance convient tout particulièrement aux locataires puisque leur responsabilité locative et le contenu de leur logement sont entièrement couverts, en cas de périls tels que l’incendie, la tempête, les dégâts des eaux ou de bris de vitrage (sans franchise, si le montant du dommage est supérieur à 309 EUR). En option, jusqu’à 100 % du contenu peut être assuré en vol & vandalisme. Une assistance 24 h sur 24 en cas de sinistre est offerte.

Ethias rembourse également l’indemnité de relocation. Il s’agit de la somme que le locataire doit payer au propriétaire lorsqu’il quitte son logement dans les 3 premières années de son bail, si le locataire ou son partenaire se retrouve dans cette situation suite à un décès, un licenciement, un divorce ou la fin d’une cohabitation légale. Ethias rembourse alors le montant de l’indemnité de relocation (jusqu’à 3 mois de loyer, avec une limite fixée à 5.127 EUR).

Cette assurance est souscrite en moins d’une minute sur le site www.ethias.be. https://www.ethias.be/part/fr/assurance-incendie-locataire.html

Pour les jeunes de moins de 30 ans, l’assureur propose son Ethias Starter Pack. Il combine l’assurance des locataires et l’assurance familiale à un prix avantageux : l’assuré bénéficie de 4 mois gratuits sur son assurance Locataire pendant la première année et d’une réduction de 10 EUR sur l’assurance familiale.

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (souscripteur mandaté) – (COCOON of I.B.I.S.)

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
dégâts des eaux : pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même s’ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
couverture des graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
extension au logement étudiant : couvert partout dans l’Union Européenne;
extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5 % sans surprime;
couverture vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis- à-vis des tiers sans surprime;
intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
garantie décès et frais funéraires : 4.480 EUR par victime, avec un maximum de 89.592 EUR par sinistre;
assistance I.B.I.S. Emergency, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre;
expertise et évaluation gratuites des bâtiments à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

https://ibis-insurance-web.be/fr/cocoon-of-ibis/

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Ethias (Ethias Familiale)

Ethias remporte la palme avec son contrat Ethias Familiale : celui-ci affiche des garanties fort étendues par rapport à ses concurrents (dommages corporels, matériels, protection juridique, insolvabilité des tiers, garantie Bob, etc.) pour un prix toujours aussi compétitif. Ajoutons–y la notion étendue du concept d’assuré (tous les membres de la famille sont couverts partout dans le monde) et le recours limité à 10.000 EUR (non indexé) contre le mineur en cas de faute intentionnelle de celui–ci.

Tous les engins de déplacement de mobilité douce, tels que les vélos, vélos électriques (avec ou sans aide au pédalage), gyropodes (segways), monocycles, hoverboards, trottinettes électriques, chaises roulantes électriques sont couverts via l’assurance familiale. Les engins de déplacement motorisés autonomes sont soumis à une limitation de vitesse allant jusqu’à 25 km/h…

https://www.ethias.be/part/fr/assurance-familiale.html

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)

Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie avec l’essor du commerce électronique (e-commerce) et des économies de partage, telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple, Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc plus un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

MES VOYAGES

Assurances voyage et assistance

Allianz Assistance (ROYAL Service assurance assistance voyages)

* Assistance aux personnes :

– frais médicaux nécessaires illimités à l’étranger, y compris en cas d’activités avec des véhicules à moteur;

– frais de rapatriement illimités en cas de maladie, d’accident ou de décès;

– prolongation ou amélioration du séjour sur ordonnance médicale (également pour la quarantaine imposée à cause du Covid-19);

– frais de suivi médical en Belgique jusqu’à 6.250 EUR par personne après un accident à l’étranger;

– frais de recherche et de secours jusqu’à 15.000 EUR par personne.

* Annulation : remboursement des frais d’annulation ou de modification en cas de raison assurée jusqu’à 3.500 EUR par personne et par dossier et jusqu’à 25.000 EUR par police et par an.

* Extension all risk : application d’une franchise de 25 % de franchise en cas d’annulation pour des raisons non mentionnées dans les conditions générales.

* Bagages : indemnisation en cas de vol ou d’endommagement jusqu’à 2.500 EUR par personne.

* Capital accidents de voyage : indemnisation jusqu’à 12.500 EUR par personne en cas de décès ou d’invalidité permanente après un accident.

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)

Ethias a étendu son produit accidents du travail bien au-delà des exigences fixées par le législateur afin d’une part, de se mettre en adéquation avec l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, dans le but d’offrir une assurance conforme à ses valeurs d’humanisme et de solidarité.

Pour les employeurs, Ethias propose une plateforme digitale, accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, leur permettant de déclarer leurs sinistres et d’effectuer le suivi des dossiers.

Afin d’améliorer encore le soutien offert à nos assurés victimes d’un accident, les extensions de couverture suivantes ont notamment été développées :

– prise en charge (et organisation) d’un service d’aide-ménagère au domicile de l’assuré si l’incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais de (et organisation de la) garde des enfants de moins de 18 ans de l’assuré, si la durée de son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge des frais d’entretien du jardin (et organisation du service) de l’assuré victime d’un accident du travail si son incapacité de travail temporaire dépasse 31 jours;

– prise en charge de la livraison à domicile de produits de première nécessité et de repas chauds aussi longtemps que cela est médicalement nécessaire;

– organisation des transports de l’assuré victime d’un accident du travail pour se rendre aux soins médicaux dans les cas où il ne peut se déplacer par ses propres moyens.

Package PME

AG (Modulis Easy)

Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier : le Modulis Easy. Pour bénéficier de ses multiples atouts, le client doit regrouper dans son dossier au minimum 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : Auto et Incendie).

Quelques avantages de ce concept sont :

– le Bonus Modulis : le client peut récupérer chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale, à certaines conditions;

– le fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire mensuel moyennant la domiciliation;

– un service gratuit de recouvrement de créances. Les clients business obtiennent automatiquement cet avantage, et c’est un atout important dans le contexte actuel. AG aide ses clients Modulis à recouvrer les factures impayées de leurs clients, etc.

L’extension des couvertures des packs médicaux et davantage de produits sont à présent intégrés dans le Modulis Easy :

https://ag.be/professionnel/fr/modulis-concept/modulis-packs-professionnels/assurance-modulis

Assurance Cyberrisk

Hiscox Belgium (CyberClear by Hiscox)

Citons quelques atouts de la couverture CyberClear :

– une assistance sans franchise avec un panel d’experts dédiés et disponible 24h24h;

– aucune sous-limite notamment pour l’assistance, le ransomware et la responsabilité civile;

– la fraude en ligne est couverte;

– la couverture automatique des filiales est toujours acquise pour autant que les filiales ont les mêmes moyens de protection.

L’assureur se distingue aussi au niveau de la prévention :

– Hiscox est la seule compagnie d’assurance en Belgique à proposer la CyberClear Academy, un programme de formations en ligne visant à aider les entreprises de manière préventive en formant leurs effectifs. L’assureur a pour ambition de former des entreprises pour les aider à lutter contre la cybercriminalité;

– Hiscox a également développé un calculateur de cyber-risques qui permet d’estimer les répercussions financières possibles dans les pires cas de cyber-crime et aide à gérer sa vulnérabilité à ces attaques grâce à quelques conseils. Le montant est déterminé par le calculateur en fonction de la localisation de l’entreprise, du chiffre d’affaires et du secteur dans lequel elle opère. L’outil fournit également des informations complémentaires sur la nature des cyber-risques auxquels l’entreprise en question est principalement exposée. https://www.hiscox.be/fr/cyberclear-hiscox

MA SANTE

Assurance Soins de santé

DKV Belgium (DKV Hospi Flexi)

Le produit DKV Hospi Flexi fait partie d‘une gamme d’assurances hospitalisation et garantit une protection illimitée dans le respect du budget de la personne assurée.

Avec DKV Hospi Flexi, l’assuré bénéficie d’un remboursement illimité de ses frais d’hospitalisation. Il est encouragé à faire un choix responsable concernant le type de chambre. S’il opte pour une chambre individuelle, il s’engage à payer une contribution personnelle à chaque hospitalisation. L‘hospitalisation de jour (où la chambre n’est effectivement occupée que quelques heures) est remboursée à hauteur d’une chambre double et est donc entièrement remboursée. Les frais médicaux pré-et post-hospitalisation sont remboursés 30 jours avant et 90 jours après une hospitalisation, et les frais médicaux liés à 30 maladies graves sont remboursés toute l’année et ce de façon illimitée.

L’assuré est également libre dans son choix du médecin et de l’hôpital, et bénéficie d‘une assistance et rapatriement dans le monde entier grâce à la DKV Assistance. Tout cela pour une prime compétitive, définie en fonction de l’âge de la personne à assurer. La Medi-Card®, le système tiers payant unique de DKV, permet le règlement direct de la facture d’hospitalisation par DKV à l’hôpital.

https://www.dkv.be/fr/particulier/assurances/assurance-hospitalisation/dkv-hospi-flexi

INNOVATION

Allianz Benelux (Scan Risques & Assurances)

Les recherches montrent que les PME, professionnel indépendant ou profession libérale sont conscients des assurances qu’ils ont contractés, mais qu’ils ne savent pas toujours si celles-ci suffisent à répondre à leurs besoins ainsi qu’à leurs obligations. C’est pourquoi, Allianz a conçu le Scan Risques & Assurances, un bref questionnaire en ligne (2 minutes suffisent) sur allianz.be. Les besoins d’assurance du client sont cartographiés et il reçoit un aperçu de ses assurances obligatoires, recommandées mais aussi les plus rassurantes pour l’entrepreneur, l’entreprise ou ses employés. Il peut alors cliquer sur le courtier de son choix pour recevoir des conseils sur mesure et une offre sans engagement.

Client et courtier reçoivent un rapport détaillé avec des informations sur les différents produits d’assurance et des conseils en prévention afin de prendre ensemble des décisions en connaissance de cause et d’améliorer leur relation commerciale en quelques clics de souris. L’offre du scan Scan Risques & Assurances d’Allianz est entièrement digitalisée et permet au client final d’établir lui-même, 24/7, une première analyse de l’état de santé de son portefeuille d’assurances.

Un lien direct vers un courtier permet de créer un contact informatif, voire productif, entre le client et le courtier. Allianz s’inscrit ici dans sa volonté d’être un agent facilitateur du monde de l’assurance. En proposant des produits et services simples et efficaces mais surtout, des services soutenant à la fois les courtiers et leurs clients. Tout en conservant un haut degré d’objectivité dans les résultats transmis aux clients, Allianz y voit une opportunité de renforcer son image de marque et la perception positive de ses produits.

DIGITAL

AXA Belgium (Digital with the broker)

AXA a accéléré sensiblement la digitalisation de ses parcours clients («customer journeys» : points de contact entre l’assureur et l’assuré à des moments clé de son assurance). Parmi les initiatives digitales lancées en 2022, citons notamment :

a) Sinistre en Auto

– assistance : le client peut demander de l’assistance de manière digitale via Axa.be ou suite à un appel à AXA Assistance via son smartphone. Il sera redirigé vers un site internet qui lui permet de renseigner les informations sur la panne ou l’accident, demander une dépanneuse et suivre le trajet de celle-ci jusqu’au lieu de dépannage (en temps réel);

– assurance : le client peut déclarer un sinistre de manière digitale via «eClaims» sur Axa.be. Rapide et simple, l’outil présente de nombreux avantages : vérification automatique de la couverture avec confirmation de la prise en charge du sinistre (si possible), information du client sur le montant de la franchise éventuelle, suivi du statut du sinistre en ligne, etc.

b) AXA Business Pack propose aux entreprises «starters» un flux complet de souscription en ligne reprenant les assurances obligatoires, essentielles ou sécurisantes sur base d’une activité.

c) Accident du travail : citons l’outil de déclaration en ligne en accident du travail. Accessible depuis juin 2022 via axa.be, cet outil permet aux petites entreprises et aux courtiers de déclarer un accident du travail via un flux simplifié. Basé sur une structure logique et fluide, l’outil guide l’utilisateur par une série des conseils clairs et propose, en fin de flux, un e-mail de confirmation avec le numéro de dossier sinistre.

d) Santé : parallèlement au développement de son écosystème santé, AXA a revu le parcours client des 3 principales fonctionnalités de sa plateforme MyAXA Healthcare. L’introduction des frais médicaux et le suivi des remboursements ont été considérablement améliorés en matière de guidance et de granularité dans le suivi des demandes. Les nouveaux écrans permettent notamment au client de connaître le montant et la date des remboursements, d’établir des liens clairs entre ses demandes et ses remboursements effectifs, de mieux comprendre le détail relatif aux remboursements (que paie AXA, que paie la mutuelle et pour quel assuré dans ledit contrat ?). Les demandes d’hospitalisation offrent un parcours bien plus convivial, expliquant chaque étape et anticipant les questions éventuelles des affiliés santé par le biais de conseils et d’autres messages d’information.

e) AXA a développé une solution de paiement, de collecte de l’email client et de son opt-in digital (sans login) : depuis juillet 2022, les clients ont la possibilité de payer depuis leur espace client, leur e-mail de notification (sans login) ou leur quittance papier, via un QR code (sans login).

f) La grille digitale en Incendie : cet outil unique sur le marché de l’assurance propose, sur base d’une adresse, une représentation tridimensionnelle d’un bâtiment, avec possibilité d’y associer une estimation de valeur. Le client bénéficie d’une estimation correcte et le courtier ne doit plus systématiquement se déplacer pour évaluer le risque.

La transformation digitale chez AXA a toujours été basée sur l’adage «Digital when possible, Human when it matters», main dans la main avec le courtier. Dans l’ensemble des flux digitaux, le client a le choix, à tout moment, de contacter son courtier ou un gestionnaire en cas de besoin.

PREVENTION

Mieux vaut prévenir que guérir : c’est pourquoi la prévention est très importante pour AG. Et cela se traduit à la fois par des informations disponibles en permanence sur les canaux de l’assureur et de ses partenaires de distribution, mais aussi par des partenariats et des campagnes spécifiques et ciblés. L’objectif est de sensibiliser, de faire prendre conscience de certains risques, de conseiller, mais également de fournir des informations exploitables et de montrer explicitement aux gens ce qu’ils peuvent faire pour prévenir les accidents.

A ce titre, la sécurité routière liée aux cyclistes reste capitale pour AG : selon les statistiques belges, les cyclistes représentent 19 % des victimes de la route, soit le deuxième groupe derrière les occupants de voitures. La Belgique enregistre 7,4 décès à vélo par million d’habitants. Ce chiffre est le plus élevé d’Europe occidentale. Les Pays-Bas et le Danemark, deux pays où le vélo est roi, affichent un ratio inférieur à notre pays. Ajoutons que 26 % des cyclistes hospitalisés le sont principalement pour une blessure au crâne ou au cerveau. 9 % présentent des blessures au cou, au visage ou à une autre partie de la tête.

Dans ce contexte, AG souhaite sensibiliser les parents au port du casque obligatoire pour leurs enfants lorsqu’ils prennent la route à vélo. Pour soutenir cette initiative, l’assureur a lancé le concours AG Safety First qui s’organise annuellement.
Il s’adresse aux enfants âgés de 4 à 12 ans et leur permet de gagner leur propre casque 100 % personnalisé.

Le postulat de départ pour ce concours était très simple : les enfants n’aiment pas porter un casque parce que «ce n’est pas cool», «il n’est pas beau» ou «il n’est pas à la mode». AG était, en effet, convaincu que les enfants sont plus enclins à porter un casque s’ils ont eu l’occasion de l’imaginer et de le dessiner eux-mêmes.

Cette campagne de prévention était purement sociétale et visait à sensibiliser. Par ailleurs, AG est partenaire de Belgian Cycling depuis plus de 25 ans, et a développé tout un écosystème du cyclisme en Belgique et des messages pertinents en vue de réduire les accidents sur la route pour les cyclistes, sport fort populaire en Belgique.

ENGAGEMENT SOCIETAL

En tant que «Supporter de la vie», AG prend ses responsabilités sur le plan social et se concentre sur différentes grandes thématiques actuelles par le biais de nombreuses initiatives :

– Solidarité : le programme de solidarité existe depuis 1996. Il est principalement destiné à soutenir les associations qui contribuent à la lutte contre la pauvreté et l’exclusion sociale, notamment pour les enfants et les adolescents défavorisés. AG travaille en étroite collaboration avec 140 associations et soutient 40 d’entre elles chaque année.

– Société : sous le slogan «Ensemble contre la solitude» AG développe, en 2020, la plateforme numérique «www.touscontrelasolitude.be». Le site web met en relation les personnes dans le besoin, les bénévoles et les organisations spécialisées dans la thématique, et donne de nombreux conseils sur ce problème social. AG propose également un forfait d’enseignement gratuit : les enseignants et les élèves peuvent discuter de la problématique au sujet de la solitude chez les jeunes. En 2022, AG a remis le sujet sur le devant de la scène grâce à une nouvelle campagne médiatique, notamment via TikTok.

– Durabilité : AG lance prochainement une « plateforme durable pour les courtiers ». Via cette plateforme, les courtiers pourront réaliser différentes actions afin de réduire leur empreinte carbone. L’objectif d’AG est de les aider, les guider et les motiver à agir pour demain.

– Mobilité : en collaboration avec Touring, Optimile et Homeras, AG propose une offre complète pour faciliter le passage à la « nouvelle mobilité » et éliminer les réticences à l’égard de la conduite électrique : l’installation d’une borne de recharge (par Homeras), une carte de recharge (par Optimile), une assistance sur la route (par Touring, par exemple avec un chargeur d’appoint pour recharger rapidement une voiture après une batterie déchargée), et bien sûr une assurance adaptée avec une couverture complète de la borne de recharge.

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

a) ARAG Belgique (“Problèmes en ligne ? Soyez bien assuré !”).

Près de 50.087 cybercrimes ont été recensés au cours des six premiers mois de 2022. Entre 2012 et 2021, le nombre de cybercrimes a presque triplé. Les statistiques criminelles de la police fédérale le montrent : avec pour infractions les plus fréquentes, la fraude informatique (23.858 infractions) et la fraude sur Internet (19.489). Child Focus, partenaire d’ARAG, a également lancé une campagne où des volontaires sont venus dans les écoles belges donner des cours aux enfants de 11 et 12 ans sur les risques liés à l’utilisation d’Internet pour les jeunes. En outre, ils constatent également une augmentation des chiffres relatifs aux situations problématiques telles que le sexting non consenti et le grooming. ARAG a participé à cette campagne pour la deuxième année consécutive.

Pour sensibiliser le grand public sur cette problématique importante (“Sécurité et protection en ligne”), ARAG a associé son produit Web@ctive à un concept de communication original. L’assureur ARAG a choisi des animaux comme protagonistes de la campagne : ceci a permis de donner une certaine “légèreté” au message sans l’affaiblir. De plus, de cette manière, ARAG travaille sur le concept de la protection juridique au-delà du domaine de la circulation, bien connu en Belgique (la grande majorité des Belges assimilent encore trop facilement l’assurance protection juridique aux seuls problèmes liés à la circulation).

Comme le produit en question ne concerne que les problèmes en ligne, ARAG a opté exclusivement pour des médias digitaux en mettant l’accent sur la publicité sur YouTube, Google, Instagram et Facebook.

b) Brocom (“Les temps changent”)

Brocom rassemble 2.300 courtiers, les 2 fédérations de courtiers et 17 compagnies d’assurance : l’objectif est de promouvoir le courtage et de consolider sa position sur le marché de l’assurance.

L’idée-clé de cette communication était de préciser que le courtier s’adapte aux temps qui changent. Brocom a testé 3 concepts auprès de particuliers et professionnels et ce concept a présenté le plus d’attrait et de potentiel auprès du public : “Ma vie ou mon comportement change, que ce soit au niveau de ma mobilité (assurance auto, moto, vélo…), ma santé, mon habitation, mon patrimoine, etc.”

On se base sur les changements de société. Et par conséquent, le client se pose la question “Suis-je bien assuré ?” car les risques augmentent. La campagne suggère de checker avec son courtier, c’est son métier. Elle met en avant l’expertise et l’accessibilité du courtier. L’objectif est de créer le “réflexe courtier” pour toutes les questions relatives aux assurances. L’idée “d’un monde qui change, d’une vie qui change” semblait donc parfaitement adaptée au rôle spécifique de conseil du courtier.

TROPHEE DU COURTAGE

Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais bien sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique, membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Les courtiers ont dû évaluer les différentes compagnies d’assurances sur base de nombreux indicateurs et paramètres, tels que : la qualité et l’innovation des produits et services (par exemple, en Auto et Incendie), l’accessibilité des collaborateurs, l’accueil et la réactivité, l’efficacité lors de la gestion des sinistres, la facilité et la performance des outils informatiques et digitaux mis à la disposition du courtage, la communication envers les clients et, en particulier, le respect et la mise en avant du courtier et de son rôle.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves grâce à son innovation constante et sa qualité. Elle reste, année après année, le partenaire de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller et d’expert. Nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité, tant pour le courtier que pour le client final. Nous croyons fermement à la devise de notre dernier Roadshow : Move Forward. Accompagner les courtiers dans leur croissance et renforcer leur position sur le marché grâce à une dynamique commerciale forte. Je les remercie vivement pour leur confiance et leur engagement !».

******************

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2022

22 October 2022 admin

Link to the press release: Press release life
La Libre Belgique – October 2022

CANAL Z – TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2022

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2022

Ce 26 octobre a été proclamée la 23^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits de «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par le groupe Infront.

Pour 2022, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Philippe Muys, Président d’honneur, Feprabel.
– Albert Verlinden, Président, BZB-Fedafin.
– Marc Willame, Associate, Ensur.
– Erik Van Camp, Qualified member, IA|BE.
– Sandra Lodewijckx, Partner, Lydian.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient en outre du soutien d’Assuralia et de partenaires de choix, notamment Axis, DPAM, Ensur, Comarch, Scor, Infront, Wikitree, Lydian, La Libre Belgique et Canal Z.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

-Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) :12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 8
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 13
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 11
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche
– Assurance Revenu Garanti : 6

L’assurance au positif

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les lauréats

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne

Formule à taux garanti : Fédérale Assurance (Vita Pension)

Mon investissement

Formule à taux garanti : Vivium (Epargne à long terme ou épargne-pension)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (KITE Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low) : Athora Belgium (Carmignac Patrimoine Europe)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) : Athora Belgium (Athora FFG Global Flexible Sustainable)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) : NN Insurance Belgium (NN Global Sustainable Equities)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants : AG (PLCI)

Engagement individuel de pension (EIP) :

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Bonus)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

Vivium (CPTI)

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :
NN (Hypo Care)
AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Assurance frais funéraires.
DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

Mon Revenu Garanti :
DKV Belgium (Plan Revenu Garanti)

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (LifeCycle GrowthPlus)

DIGITAL

Allianz Benelux (Allianz Portfolio Analyser : pour courtiers)
AXA Belgium (Ecosystème Santé : pour particuliers)

ENGAGEMENT SOCIETAL

AG
Ethias

PREVENTION

AXA Belgium

INVESTISSEMENTS DURABLES

Belfius Insurance

COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne : taux garanti – épargne

Fédérale Assurance (Vita Pension)

La palme est revenue, cette année encore, à Fédérale Assurance pour son Vita Pension, avec avantage fiscal, qui affiche également d’excellents rendements sur base des dernières années : 1,85 % en 2021 et 2020, 2,05 % en 2019, 2,30 % en 2018 et 2017, 2,40 % en 2016, 3 % en 2015 et 3,40 % en 2014.

Le produit est disponible à partir de min. 125 EUR par versement ou 50 EUR en cas de domiciliation. Le taux est garanti pour une durée de 1 an et s’élève actuellement à 0,50 %.

Mon investissement : taux garanti – investir

Vivium (Epargne à long terme ou épargne-pension)

Vivium commercialise une assurance-vie pour laquelle le preneur d’assurance peut choisir entre un rendement garanti (Branche 21) ou un rendement lié à des fonds d’investissement (Branche 23). Une combinaison des deux options est possible à condition qu’au moins 10 % de la prime est investie dans chaque branche.

En 2021, le rendement a été de 1,50 % (dans le cadre du 3^ème pilier), contre 1,75 % en 2020, 1,80 % en 2019 et 1,50 % en 2018 pour un taux garanti de 0 %.

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis en Branche 21 (0 % et 0,45 %), l’assureur propose plusieurs garanties décès et de nombreuses garanties complémentaires :

versement d’un capital en cas de décès ou complément en cas d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
restitution de la prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (KITE Mix)

Le produit KITE Mix, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

En plus en investissant dans KITE Mix, on investit son argent dans un produit qui a un article 8 du règlement SFDR minimum (Sustainable Finance Disclosure Regulation) et qui répond aux critères stricts d’exclusions par Belfius. En Branche 23 (KITE Bold), l’assureur offre également la possibilité de choisir les fonds qui ont un article 9 SFDR. Contribuer à une société meilleure et durable et en même temps faire fructifier son argent avec KITE Mix.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1^er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chères et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Low Risk)

Athora Belgium (Athora Carmignac Patrimoine Europe)

Patrimoine Europe est un compartiment de Carmignac Portfolio, OPCVM-SICAV de droit Luxembourgeois et de type «mixte européen» qui investit en permanence entre 40 % et 100 % de son actif net en obligations et jusqu’à 50 % en actions. Ce compartiment présente des caractéristiques environnementales et sociales conformément à l’article 8 du règlement sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers («SFDR» : Sustainable Finance Disclosure Regulation). Sur base des chiffres fournis par InFront, les rendements ont été de 18,94 % et 24,68 % sur 3 et 5 ans.

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements de la Branche 23. La gamme de fonds d’Athora permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 d’Athora peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk)

Athora Belgium (Athora FFG Global Flexible Sustainable)

Le fonds Funds For Good Global Flexible Sustainable offre aux investisseurs le confort financier d’une gestion de qualité récompensée à de multiples reprises, ainsi qu’un confort moral grâce au fait que l’argent est géré en respectant un code éthique clair, permettant le développement d’un projet social concret et de proximité auquel ils peuvent prendre part, sans perte de revenus. La gestion du compartiment est adaptée afin de ne pas investir dans des secteurs ou entreprises controversées (tabac, armement…). La gestion favorise également les entreprises moins polluantes, et plus respectueuses de la gestion de leurs employés.

D’un point de vue géographique, le Japon (18,42 %) et les USA (17,40 %) sont privilégiés. De même que la santé (20,22 %) et les biens de consommation de base (17,66 %). Les actions représentent 41,46 %. Les returns ont été de + 16,27 % en 2019, + 2,07 % en 2020 et + 7,52 % en 2021 (l’année 2022 est actuellement négative).

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances-placements en Branche 23.

La gamme de fonds d’Athora permet de se constituer un portefeuille d’investissement à partir de 37,5 EUR par mois. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule de type Branche 23 d’Athora peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont également disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk)

NN Insurance Belgium (NN Global Sustainable Equities)

Le fonds a pour objectif d’investir dans des sociétés cotées dans le monde entier qui appliquent une politique de développement durable. Ces sociétés combinent le respect des principes sociaux et environnementaux avec la performance financière.

Le fonds investit principalement dans un portefeuille diversifié composé d’actions et/ou autres valeurs mobilières (warrants sur valeurs mobilières et obligations convertibles), principalement selon l’approche «best-in-class». Ce fonds a surperformé des fonds similaires dans 5 des 6 dernières années et réussit ainsi brillamment dans son objectif de surpasser la performance de l’indice de référence, le MSCI World (Net), sur une période de plusieurs années.

NN regarde au-delà de l’assurance et de l’investissement et veut préparer ses clients, leurs proches et en fait tous les Belges à une vie plus longue et plus heureuse. Une durée de vie plus longue et la durabilité vont de pair. Ce fonds en Branche 23 s’intègre donc parfaitement dans l’offre de NN et se retrouve dans toute la gamme des assurances pension, épargne et investissement pour particuliers, indépendants et entreprises.

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants

AG (P.L.C.I.)

Outre un bon rendement (1,90 % en 2021 et 2020, 2% en 2019,
2,10 % en 2018, 2,15 % en 2017 et 2,25 % en 2016) – parmi les meilleurs du marché – la pension libre complémentaire pour indépendants (P.L.C.I) d’AG offre une panoplie de possibilités au niveau des assurances complémentaires incapacité de travail et décès. La P.L.C.I. propose dans son volet social différentes prestations de solidarité : une exonération de prime en cas d’incapacité de travail totale, une intervention versée sur le contrat lors de la maternité et une somme de 100 EUR pour le nouveau-né (versée sur le compte de la maman). En cas de décès, une rente de survie est prévue pendant 10 ans pour le bénéficiaire du contrat.

AG prévoit, en plus, une rente mensuelle durant un an en cas d’incapacité de travail totale et une intervention forfaitaire unique en cas de maladie grave au cours de la carrière professionnelle.

Engagement individuel de pension (EIP)

Belfius Insurance (Belfius Future Manager Bonus)

Les produits Engagement individuel de pension offrent la possibilité de choisir entre un taux garanti de 0 % ou de 1 % pour le volet en Branche 21. Le Belfius Future Manager Bonus a rapporté au client un rendement parmi les meilleurs du marché : soit 2 % en 2021 et en 2020, 2,10 % en 2019, 2,20 % en 2018 et 2,25 % en 2017.

En plus, Belfius Insurance permet au client de combiner un investissement en Branche 21 et Branche 23. Une solution parfaite pour les profils les plus prudents au plus dynamiques. L’assureur investit de manière responsable sur base de sa politique d’investissement et propose une multitude de fonds tous classés SFDR («Sustainable Finance Disclosure Regulation») de l’article 8.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Vivium (CPTI)

Cette catégorie permet à un indépendant sans société de souscrire – à côté d’une PLCI – une assurance supplémentaire dans le cadre du 2^ème pilier. Vivium a été nominée pour sa CPTI avec, en 2021, un rendement de 1,75 % (taux garanti de 0 % en Branche 21). En 2020, le rendement a été de 2 %, contre 2,10 % en 2019 et en 2018.

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis (0 % et 0,45 % en Branche 21), l’assureur propose plusieurs garanties décès et de nombreuses garanties complémentaires :

versement d’un capital en cas de décès ou complément en cas d’invalidité physiologique permanente et totale des suites d’un accident;
restitution de la prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale).

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN (Hypo Care)

Hypo Care est l’une des solutions de NN qui offre une réponse à un besoin de protection crucial du client, avec notamment des garanties complémentaires intéressantes en cas de cancer et d’incapacité de travail.

Hypo Care de NN affiche les caractéristiques suivantes :

un tarif des plus concurrentiels;
la possibilité de souscrire l’assurance sur 2 têtes;
“Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
les garanties complémentaires intéressantes :

cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Cette société affiche des tarifs très compétitifs (avec soit un tarif garanti pendant toute la durée du contrat, soit durant uniquement les 3 premières années du contrat).

Sans supplément de prime, le client se voit octroyer un capital décès supplémentaire de 3.000 EUR pour les frais liés au décès et versé aux héritiers légaux. Une souscription en ligne est possible avec signature électronique (sur base de la carte d’identité).

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

Grâce à leur compte MaDELA personnel et sécurisé, les clients peuvent facilement et en toute sécurité accéder à leur police et la gérer en ligne. Ils adaptent eux-mêmes leurs données personnelles et leur police. En outre, les clients et les non-clients peuvent gérer, sauvegarder et adapter leurs souhaits funéraires dans un outil numérique de dernières volontés sur dela.be. Enfin, les prospects qui souhaitent devenir clients peuvent compléter et signer leur demande de proposition de police de manière entièrement numérique avec eID, itsme ou un code SMS via dela.be.

En tant que membre de la coopérative DELA, les valeurs coopératives sont capitales et une grande importance est, entre autres, accordée à la solidarité et à l’engagement social. Les nouveaux assurés belges peuvent également adhérer à la coopérative DELA depuis le 1^er octobre et bénéficier ainsi de divers avantages réservés aux membres.

Mon Revenu Garanti

DKV Belgium (assurance perte de revenus)

Le Plan RG indemnise, en complément de l’intervention légale et à concurrence de la rente assurée, la diminution ou la perte de revenus professionnels suite à l’incapacité de travail de la personne assurée due à une maladie ou un accident.

Ainsi qu’une intervention financière complémentaire «revalidation»:

à partir du 7^ème mois d’incapacité de travail pour un degré d’incapacité de minimum 50 %;
pour les frais médicaux, paramédicaux ou non médicaux de revalidation;
à concurrence du montant prévu et en vigueur pour l’année d’assurance (1.500 EUR par an).

L’option Plan Business en combinaison avec le Plan RG permet également de payer une partie des dépenses professionnelles fixes de son activité professionnelle (jusqu’à 30.000 EUR par an : loyer, électricité, …) pendant l’incapacité de travail (max. 5 ans).

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (LifeCycle GrowthPlus)

LifeCycle GrowthPlus constitue la quatrième stratégie d’investissement introduite dans le concept LifeCycle (dans le cadre du produit Plan for Life +).

Gérée par des experts, cette solution offre des opportunités de rendement ainsi qu’une stabilité liée à des investissements diversifiés. Le concept de LifeCycle permet de réguler en permanence l’exposition au risque en actions en fonction de l’évolution des marchés financiers et des prévisions économiques (la part en actions diminue au fur et à mesure que l’âge de la pension approche). Que ce soit en Belgique ou aux Pays-Bas, Allianz apparaît comme pionnier avec le concept LifeCycle dans le cadre de l’Employee Benefits.

La nouvelle stratégie LifeCycle GrowthPlus permet d’attribuer
100 % des actifs sur des fonds axés sur le rendement. Au fil de la vie de l’assuré, cette proportion baissera jusqu’à 40 % minimum, montrant que cette stratégie est celle proposant une vision prononcée pour la quête au rendement via une prise de risques plus accrue.

LifeCycle GrowthPlus bénéficie, comme les trois autres stratégies du LifeCycle, d’un suivi permanent d’Allianz Global Investors. Leurs experts, et plus particulièrement une équipe dédiée nommée risklab, permettent d’analyser l’évolution des marchés et d’adapter les stratégies dans l’intérêt de l’assuré. L’apparition d’une quatrième stratégie est donc le fruit d’une analyse pointue des attentes du marché. LifeCycle GrowthPlus bénéficie également d’une automatisation des transferts d’actifs vers des fonds plus ou moins axés tantôt sur le rendement, tantôt sur la sécurité.

TROPHÉE DIGITAL

Allianz Benelux (Allianz Portfolio Analyser : pour courtiers)

Allianz Portfolio Analyser est un outil permettant aux courtiers d’apporter un conseil toujours plus pointu auprès de leurs clients, dans le cadre de l’assurance-vie. Il est ainsi en mesure d’analyser avec précision le portefeuille de chaque client et, en fonction du profil de celui-ci, d’apporter des solutions optimisées dans le cadre d’une stratégie d’investissement. Cette plateforme digitale ergonomique permet une analyse objective et efficace des investissements opérés par différents clients et une visualisation des solutions permettant d’optimiser ceux-ci.

Afin d’aider le courtier dans ses décisions stratégiques, l’Allianz Portfolio Analyser offre différentes possibilités telles que :

les potentiels d’optimisation des différents portefeuilles gérés par le courtier;
une analyse automatique des risques en apportant une information qualitative quant à ces risques;
une mise à disposition d’un benchmark reprenant les différents produits de référence.

Avec l’Allianz Portfolio Analyser, le courtier dispose d’un inventaire complet du portefeuille de son client, mais aussi une vue sur la structure de celuici : il détermine dans une seule et même démarche la présence de risques cachés ainsi que les facteurs de performance. Les atouts d’Allianz Portfolio Analyser permettent au courtier d’entretenir son rôle de conseiller et d’augmenter également son positionnement digital.

AXA Belgium (Ecosystème santé : pour particuliers)

Par la mise en place de son écosystème Santé, AXA souhaite catalyser la digitalisation en mettant en avant les besoins pour le client final. L’assureur regroupe l’ensemble des besoins et des attentes clients par le biais d’une seule et unique plateforme. Tous les clients qui bénéficient d’une assurance hospitalisation d’AXA via leur employeur (assurances collectives) peuvent accéder à l’écosystème Santé. Aujourd’hui, plus de 25 % du portefeuille a déjà consulté la plateforme en ligne. Près de 80 % des demandes de remboursements de frais médicaux parviennent de manière digitale via l’écosystème (e-mail non compris). A peu près 40 % des demandes d’hospitalisation passent également par la plateforme.

Bien plus qu’un outil digital de gestion de la police d’assurance, cet environnement online basé sur l’approche «digital with a human touch» englobe l’ensemble des «touch points» importants en matière de santé. Conseils en prévention, gestion administrative, services «beyond insurance» : tout est pensé pour faciliter l’expérience du patient par la centralisation de ses besoins.

Une fois connecté à la plateforme via Itsme, le patient peut introduire une demande d’hospitalisation, demander un remboursement de frais médicaux, faire le suivi détaillé de ses frais médicaux (pour chaque assuré, un aperçu du montant à rembourser et du délai de remboursement est proposé), consulter ses couvertures, télécharger une preuve de couverture en cas de voyage à l’étranger, réaliser un check-up online de ses symptômes en cas de maladie, recevoir un pré-diagnostic via SymptomZoom (outil basé sur de l’intelligence artificielle et testé par des médecins) ou encore demander une téléconsultation avec un médecin généraliste ou un psychologue (accessible 24h/24, 365 jours/an et sans frais supplémentaires pour l’assuré).

ENGAGEMENT SOCIETAL

L’assureur AG entend gérer ses activités en respectant l’environnement, en s’engageant pour le développement durable et en s’impliquant dans la société. Différents domaines sont concernés : les bâtiments, la consommation de papier, la nourriture, la mobilité, la santé… Le programme de solidarité existe depuis 1996 et est principalement destiné à soutenir différentes associations.

La stratégie d’AG est également fortement axée sur plusieurs partenariats. Nous citons quelques exemples :

Move By AG : programme d’activation qui encourage les Belges à faire de l’exercice régulièrement;
l’inclusion des femmes dans le cyclisme, notamment en soutenant l’équipe féminine AG Insurance NXTG;
ensemble contre la solitude : AG organise diverses campagnes pour briser les tabous autour de la solitude. Par ailleurs, en 2020, l’assureur a lancé la plateforme numérique touscontrelasolitude.be o u www.allentegeneenzaamheid.be .

Et cet été 2022, AG a mené une campagne de sensibilisation pour la lutte contre le cancer de la peau. En collaboration avec Sundo, la Fondation contre le Cancer et les universités KUL et Maastricht, l’assureur a fait installer des distributeurs de crème solaire intelligents à la côte belge et sur certains festivals. Les passants pouvaient se protéger gratuitement contre les rayons UV. En tant qu’employeur responsable, AG en a également placé au sein de ses bâtiments pour ses collaborateurs.

Ethias

L’assureur Ethias développe toute une série d’actions qui témoigne de son engagement sociétal. Relevons entre autres :

Lutte contre la précarité chez les jeunes avec une première édition, en 2021, des «Ethias Youth Solidarity Awards». Fidèle à ses valeurs, Ethias a agi concrètement et de façon ciblée sur cette problématique. En dédiant un budget de 450.000 euros, les CPAS du pays ont été encouragés à rentrer un projet qui vise à faire bouger les choses pour les moins de 30 ans en situation de précarité. Au total, 18 CPAS lauréats se sont partagés l’enveloppe.
Ethias est particulièrement attentive aux enjeux climatiques et soucieuse de son impact sur l’environnement : en 2021, Ethias a réduit ses émissions de carbone de 6,2 % par rapport à 2020
(- 30 % par rapport à 2019). Avec quatre ans d’avance, Ethias atteint donc l’objectif de réduction de 33 % qu’elle s’était fixé pour 2025 dans son plan Change Over. L’objectif ultime est d’atteindre le «zéro carbone» à l’horizon 2030.
Chez Ethias, Every Day is an impact day : via ce nouveau slogan fédérateur, chaque collaborateur d’Ethias est invité à rejoindre le ReGeneration Movement pour contribuer ensemble, à une dynamique de solutions positives et régénératrices pour la société et la planète. Les actions au programme de ce mouvement vont de la sensibilisation à l’organisation d’événements (par exemple, l’organisation d’un vide-dressing solidaire dans le cadre de la Quinzaine de l’économie circulaire, la plantation d’arbres et la reforestation, l’organisation de conférences inspirantes…).

L’assureur propose également, dans sa gamme de produits et services, des solutions concrètes à certains problèmes de société, tel que le vieillissement de la population, la mobilité douce et les soins de santé.

PREVENTION

AXA Belgium

L’assureur développe toute une série d’actions préventives dans différents domaines de notre société : sécurité routière, prévention des accident domestiques, sécurité au travail ou encore au niveau de la santé (mise à disposition de services de téléconsultation : Doctors Online & Doctors Online Psy).

En 2022, le service de téléconsultation avec des psychologues a été mis à disposition (sans frais) pour soutenir notamment les réfugiés ukrainiens qui disposent du statut de réfugié temporaire ainsi que tous les membres de leurs familles d’accueil (depuis mars 2022). L’ouverture des services Santé à une partie ou l’ensemble de ses clients en cas de soin (urgence sanitaire, aléas dans la vie du client) témoigne une fois de plus de la volonté qu’est celle d’AXA de se positionner comme un partenaire dans le quotidien du client.

Suivant les évolutions des besoins en matière de digitalisation, AXA n’a pas hésité à moderniser certains aspects de son approche prévention en figurant parmi les premières compagnies d’assurance présentes sur de nouveaux canaux tels que TikTok. Par exemple :

illustration du parfait kit de survie pour partir en festival (conseils relatifs à l’hydratation, protection de la peau par l’application de crème solaire, utilisation de bouchons pour éviter les traumatismes sonores, …);
bons réflexes à avoir sur la plage : bien comprendre ce que signifie les couleurs de drapeaux hissés par les sauveteurs;
mesures de sécurité à prendre au niveau de l’organisation d’un barbecue,…

Il s’agit de proposer du contenu didactique via TikTok, un canal moins formel et sur lequel AXA fait partie des toutes premières compagnies actives sur le marché belge.

INVESTISSEMENT DURABLE

Belfius Insurance

L’investissement durable et responsable est une méthode qui intègre les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans l’analyse des opportunités d’investissement.

L’assureur a à cet égard pris deux décisions fortes concernant sa politique d’investissement :

(a) ne proposer aux clients que des produits d’investissement responsable conformes aux articles 8 et 9 du règlement SFDR;
b) mettre en œuvre, d’ici à la fin de 2022, sa Transition Acceleration Policy, qui vise à exclure certaines activités nuisibles pour la société et l’environnement et à soutenir les initiatives de transition vers une société plus durable.

Belfius Insurance respecte déjà pleinement cet engagement pour ses produits de pension : toutes les solutions proposées dans la Branche-44 (une combinaison de la Branche 21 avec garantie de rendement et de la Branche 23, sans garantie de rendement ou de capital) sont exclusivement liées à des investissements conformes à cette politique.

L’assureur propose des solutions de retraite à ses clients pour préparer leur retraite et, surtout, leur avenir. Alors quoi de mieux que des investissements responsables qui contribuent dès aujourd’hui à construire un avenir meilleur pour toutes et tous ?

COURTAGE

Les courtiers ont évalué les compagnies d’assurances selon différents critères tels que leur prestation de service, la qualité et l’innovation de leurs produits d’assurances, les supports informatiques à disposition, ou le respect du code déontologique, du courtier en assurances et plus encore la stratégie développée.

Frédéric Van Dieren, directeur commercial : «AG investit en continu dans l’optimisation de son offre de produits et services pour non seulement répondre aux besoins changeants du client, mais aussi renforcer le rôle des courtiers dans leurs conseils et la qualité de leurs prestations. Malgré une nouvelle année particulière, AG a relevé avec succès les nombreux défis aux côtés des courtiers. Par ailleurs, ces derniers nous ont une fois encore confirmé leur confiance et notre collaboration s’est davantage renforcée. AG continue de construire une stratégie durable et stable pour, ensemble avec les courtiers, toujours créer de la valeur ajoutée pour nos clients».

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Pour plus d’informations sur les lauréats, contactez : DECAVI, Laurent FEINER, Lindekensweg 57, 1652 Alsemberg – Tél : +32(0)2/520.72.24,E-mail:laurent.feiner@decavi.be, www.decavi.be

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo
– Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax:+32(0)2/353.24.93,
E-mail: muriel.storrer@aimesco.net

LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2021

24 October 2021 admin

Link to the press release: Press release life

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2021

COMMUNIQUE DE PRESSE – 27/10/2021

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2021

• Ce 27 octobre a été proclamée la 22ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.

Ce jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, caractéristiques d’assurance et innovation. Les performances des produits de «Branche 23» (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par le groupe Infront.

• Pour 2021, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.
– Laurent Feiner, Journaliste, CEO, Decavi.
– Gérard Vandenbosch, Deputy CEO, Addactis Belux.
– Philippe Muys, Président d’honneur, Feprabel.
– Albert Verlinden, Président, BZB-Fedafin.
– Marc Willame, Associate, Ensur.
– Erik Van Camp, Président, IABE.

• Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

-Formule à versements et retraits libres
(Branche 21 : taux garanti): 12
– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché
– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 9
– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15
– Engagement individuel de pension (EIP) : 13
– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 10
– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche
– Assurance Frais funéraires : 4 acteurs de niche
– Assurance Revenu Garanti : 6

• Decavi a développé, pour cette édition, une plateforme digitale qui reprend tous les produits des lauréats.
https://decavitropheesvie2101.qontent.video/

L’assurance au positif

En cette période délicate de crise sanitaire (Covid-19), le secteur de l’assurance est mis à rude épreuve. Assuralia a fait connaître toute une série de mesures de soutien aux assurés et les assureurs ont réagi en améliorant les garanties de leurs contrats existants.

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne

Formule à taux garanti : Fédérale Assurance (Vita Pension)

Mon investissement

Formule à taux garanti : Vivium (Capiplan)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (Kite Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) : AG (AG Life Equity World Aqua)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) : Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants :

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

Engagement individuel de pension (EIP) : Fédérale Assurance (F-Manager VIP.2)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) :

Vivium (Capiplan CPTI)

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :
NN (Hypo Care)
AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Assurance frais funéraires :
DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)

Mon Revenu Garanti :
DKV Belgium (Plan RG Continuity+ Exo)

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

Allianz Benelux (Allianz Fit for Growth)

DIGITAL

AXA Belgium (Digital Customer & Broker Journey in Life & Health)

ENGAGEMENT SOCIETAL

Communication : AG
Pandémie : Ethias

INVESTISSEMENTS DURABLES

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Axa Belgium («Know You Can»)

COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA PENSION PARTICULIERS

Mon épargne : taux garanti – épargne

Fédérale Assurance (Vita Pension)

La palme est revenue, cette année encore, à Fédérale Assurance pour son Vita Pension, avec avantage fiscal, qui affiche également d’excellents rendements sur base des 7 dernières années : 1,85 % en 2020, 2,05 % en 2019, 2,30 % en 2018 et 2017, 2,40 % en 2016, 3 % en 2015 et 3,40 % en 2014.

Le produit est disponible à partir de min. 125 EUR par versement ou 50 EUR en cas de domiciliation. Le taux est garanti pour une durée de 1 an et s’élève actuellement à 0,50 %.

Mon investissement : taux garanti – investir

Vivium (Capiplan)

Vivium a été nominée pour son Capiplan. En 2020, le rendement a été de 1,75 % (dans le cadre du 3^ème pilier), contre 1,80 % en 2019 et 1,50 % en 2018 pour un taux garanti de 0 %).

versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale des suites d’un accident;
exonération de prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale);
affection grave : versement d’un capital après diagnostic d’une affection grave ou d’une invalidité physiologique permanente et totale.

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (Kite Mix)

Le produit KITE MIX, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

Ce contrat offre l’avantage de combiner la sécurité, en profitant de la garantie du capital grâce au volet de la Branche 21 (KITE Safe), et le dynamisme, lié au volet de la Branche 23 (KITE Bold) qui donne accès à une multitude de fonds internes de placement. Le volet dynamique du produit (contrat KITE Bold) permet d’investir ses avoirs en toute flexibilité, avec plus de 40 fonds disponibles, répartis sur plusieurs classes d’actifs, zones géographiques ou thématiques différentes. En outre, il est possible de revoir la répartition de l’épargne entre les différents fonds disponibles gratuitement 1 fois par an. Une solution d’investissement parfaite pour tous les profils d’investisseurs, des plus prudents ou plus dynamiques.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1^er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chers et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk)

AG (AG Life Equity World Aqua)

Le fonds AG Life Equity World Aqua est centré sur le thème de l’eau qui est un des enjeux majeurs des années à venir. Concrètement, il est composé à 100 % d’actions internationales et vise à accroître la valeur de ses actifs à moyen terme en investissant en permanence au moins 75 % de ses actifs dans des actions émises par des sociétés qui sont actives dans le secteur de l’eau et/ou les secteurs qui y sont liés, sélectionnées pour leurs pratiques en matière de développement durable (responsabilité sociale et/ou environnementale et/ou gouvernance d’entreprise), ainsi que la qualité de leur structure financière et/ou le potentiel de croissance de leurs bénéfices.

AG Life Equity World Aqua fait partie de la gamme de fonds disponibles au sein d’AG Fund+, d’AG Insurance. Sur 1, 3 et 5 ans (en date du 30/06/2021), les rendements annualisés ont été respectivement de 43,79 %, 16,29 % et 13,37 %.

Le produit AG Fund+ prévoit aussi la possibilité de gérer partiellement le risque de volatilité via les mécanismes de protection optionnels «Sécurisation des Bénéfices» et «Limitation des Pertes». Dès qu’un des mécanismes de protection est exécuté, des unités du fonds de base (par exemple, AG Life Equity World Aqua) sont automatiquement transférées vers le fonds de destination plus défensif. De plus, la «Limitation des Pertes» peut être assortie d’un réinvestissement automatique (= retour progressif dans le fonds de base après exécution du mécanisme) et/ou d’un d’ajustement dynamique de son seuil. Enfin, AG Fund+ offre également la possibilité d’investir progressivement grâce à son option gratuite «Drip Feed».

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk)

Athora Belgium (Athora Mainfirst Global Equities Unconstrained)

Mainfirst Asset Management est une multi-boutique européenne indépendante avec une approche de gestion active. La société gère des fonds ainsi que des mandats individuels. Avec son approche multi-boutique elle se concentre sur des stratégies en actions, obligations, multi-actifs et alternatives liquides. Le fonds MainFirst-Global Equities Unconstrained est un fonds d’actions mondial investissant dans des sociétés à haut potentiel de croissance. Le fonds se concentre sur des thématiques structurelles comme les nouvelles technologies ou le secteur du luxe.

La répartition géographique est à 42,74 % en Amérique du Nord, contre 31,10 % en Europe. Sur base des chiffres fournis par InFront, les rendements ont été de 45,89 %, 18,66 % et 22,33 % sur 1, 3 et 5 ans (avec une forte volatilité).

MA PENSION INDEPENDANTS

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants

AXA Belgium (Pension Plan Pro)

structure de taux verticale en Branche 21 : l’assuré bénéficie, tel un carnet de dépôt, des futures hausses de taux. L’assureur applique un nouveau taux sur l’ensemble des primes versées et constituées, même si les taux du passé étaient inférieurs;
stratégie basée sur le cycle de vie : cette stratégie d’investissement a pour but de faire coïncider la répartition des versements et de l’épargne constituée avec l’âge et l’appétit du risque de l’indépendant. Elle détermine les ratios optimaux des versements et de l’épargne sur des placements risqués et moins risqués.

L’assuré choisit un niveau de risque maximal et c’est AXA qui gère de manière automatique les primes et l’épargne constituée. A différents moments déterminés à l’avance, les primes sont reversées dans des fonds moins risqués : fonds en actions, fonds obligataires, … (= Life Cycle Invest). Le taux garanti est de 1 % et le rendement global a été de 2 % en 2020, 2019 et 2018.

Engagement individuel de pension (EIP)

Fédérale Assurance (F-Manager VIP.2)

Avec F-Manager VIP.2, produit destiné aux dirigeants d’entreprise, Fédérale Assurance offre à ses clients un taux global (taux garanti + participation bénéficiaire) plus élevé sans porter atteinte à sa solvabilité (1,85 % en 2020, 2,05 % en 2019, 2,30 % en 2018 et 2017, 2,40 % en 2016, 3 % en 2015, 3,40 % en 2014 et 2013). Sans oublier des frais parmi les plus bas du marché et un taux garanti compétitif. Le taux garanti actuel s’élève à 0,50 %.

C’est également la 9^ème année consécutive que ce produit est désigné lauréat de cette catégorie.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Vivium (Capiplan CPTI)

Cette catégorie permet à un indépendant sans société de souscrite – à côté d’une PLCI – une assurance supplémentaire dans le cadre du 2^ème pilier. Vivium a été nominée pour son Capiplan CPTI (en 2020, le rendement a été de 2 %, contre 2,10 % en 2019 et en 2018 pour un taux garanti de 0 % en Branche 21).

versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale des suites d’un accident;
exonération de prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale);
affection grave : versement d’un capital après diagnostic d’une affection grave ou d’une invalidité physiologique permanente et totale.

MES RISQUES

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN (Hypo Care)

Hypo Care de NN affiche les caractéristiques suivantes :

un tarif des plus concurrentiels;
la possibilité de souscrire l’assurance sur 2 têtes;
“Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
les garanties complémentaires intéressantes :
- cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);
- incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Présente sur le marché belge depuis 2008, AFI ESCA est une société française qui opère via sa succursale belge par le biais du courtage. Protectim est une assurance solde restant dû qui concerne tout type de public désireux de contracter un prêt hypothécaire et de couvrir sa famille en cas de décès. Cette société affiche des tarifs très compétitifs (avec soit un tarif garanti pendant toute la durée du contrat, soit durant uniquement les 3 premières années du contrat).

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Plan de Prévoyance obsèques DELA)
En tant que spécialiste funéraire, DELA rend service aux personnes lors d’un moment très difficile dans leur vie : le décès d’un proche. DELA s’occupe de l’assistance financière, pratique et administrative avant, pendant et après les funérailles.

Le Plan de Prévoyance DELA est une assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Il s’agit d’une assurance de capitaux qui permet de constituer un capital (de type vie entière, mais avec une durée de paiement limité), avec une assistance administrative octroyée après le décès du défunt. L’avantage de ce produit réside dans le fait qu’il offre non seulement une solution financière, mais également l’assistance d’un conseiller en formalités après funérailles ; Les 25 conseillers en formalités après funérailles de DELA assistent, après le décès, les proches dans le règlement des questions d’ordre pratique et administratif.

Les proches sont en effet souvent confrontés à de nombreux aspects pratiques à régler. Le conseiller en formalités après funérailles de DELA les accompagne et les conseille quant aux démarches à réaliser auprès des fournisseurs d’utilité publique, comme le gaz, l’électricité, l’eau, le téléphone, internet, etc. Les proches peuvent faire appel à une assistance large : rapatriement de et vers l’étranger, retour anticipé des membres de la famille pour assister aux funérailles ou encore une assistance psychologique.

Grâce à leur compte personnel et protégé MaDELA, les clients ont également la possibilité de consulter et de gérer leur police online facilement et en toute sécurité. Ils peuvent adapter leurs données à caractère personnel et leurs préférences. Les clients et non-clients peuvent, en outre, gérer, conserver et mettre à jour leurs dernières volontés, sans engagement, dans un registre de volontés électroniques sur dela.be . Enfin, les prospects qui souhaitent devenir client peuvent compléter leur demande de proposition de manière digitale à 100 % et la signer avec eID, itsme ou un code SMS via dela.be.

DELA est d’abord connu comme assureur obsèques. Elle dispose de 60 centres funéraires hautement qualifiés répartis sur plus de 110 sites en Belgique, de 4 crématoriums et d’un centre de rapatriement à l’aéroport de Zaventem. DELA se charge d’environ 80 % des rapatriements et des funérailles d’un Belge sur dix.

Mon Revenu Garanti

DKV Belgium (Plan RG Continuity+ Exo)

Le plan RG Continuity+ Exo de DKV protège le revenu pendant la carrière professionnelle (paiement d’un revenu complémentaire à l’assurance maladie légale, en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident) et offre une couverture à vie contre la perte d’autonomie grâce à la conversion automatique vers le plan DKV Home Care à l’âge de 65 ans. La conversion automatique s’opère sans nouvelle acceptation médicale, sans délai de stage ou de carence et en conservant l’âge d’entrée initial de souscription pour le calcul de la prime.

De plus, une exonération du paiement de la prime du plan DKV Home Care est prévue à partir de l’âge de 65 ans en cas de perte d’autonomie sévère en soins résidentiels.

INNOVATION (SERVICES, GESTION DES SINISTRES, PRODUITS, …)

– Allianz Benelux (Allianz Fit for Growth)

Allianz Fit for Growth est un fonds d’investissement interne commercialisé dans la partie Branche 23 des assurances-vie Allianz Excellence, Allianz Excellence Plan, Allianz Retirement et Plan for Life +.

La politique d’investissement s’articule autour de 4 piliers : l’évolution technologique, le secteur de la santé, le climat et une faible corrélation aux marchés financiers. L’exposition est répartie entre des investissements équivalents (50/50) entre les actions et les obligations. L’objectif étant de maintenir la volatilité ou également le risque dans une zone moyenne et rendre ce fonds attractif à moyen/long terme pour un investisseur ayant un profil équilibré.

Les actifs investis en actions sont pour la moitié liée à la technologie, secteur de croissance par excellence et pour l’autre moitié orientée vers une croissance prévisible et stable, liée au vieillissement de la population via le secteur de la santé. Les actifs investis en placements obligataires sont pour la moitié investie dans du financement de projets visant à réduire l’impact sur le climat et pour l’autre moitié gérée de sorte à être peu corrélée aux marchés financiers. L’objectif est que cela serve d’amortisseur en cas de crise.

Le client n’a rien à faire : une fois qu’il est entré dans le fonds c’est l’équipe Investment d’Allianz en Belgique qui s’occupe de gérer le fonds, à savoir :

maintenir le poids des différentes stratégies stables autour de marges de fluctuations réduites;
évaluer régulièrement les gestionnaires des 4 composantes et potentiellement les modifier afin d’offrir la meilleure performance aux investisseurs en Fit for Growth.

TROPHÉE DIGITAL

AXA Belgium (Digital Customer & Broker Journey in Life & Health)

AXA Belgium a développé différentes initiatives digitales au service du client final et du courtier. Cette approche s’inscrit dans la volonté de simplifier le «parcours» du client et du courtier en fonction des différents moments de contact et interactions avec l’assureur. L’objectif ‘mobile first’ suivi est de redesigner «l’expérience client» pour la rendre la plus intuitive et claire possible et ce de manière totalement intégrée à son habitat digital naturel

(smartphone, e-mail, sms, Whatsapp, Google, …).

Les initiatives lancées sont notamment :

un outil qui permet de simuler sa pension : il permet d’obtenir en 5 minutes un aperçu global et personnalisé de sa pension (estimation du montant de la pension légale, calcul personnalisé du déficit au niveau de sa pension et un calcul des avantages fiscaux liés aux solutions de pension);
la création d’un «espace client» : les clients y trouvent, en un clin d’œil et via une navigation simple et claire, le montant de leur épargne constituée pour l’ensemble de leurs produits de pension 2e et 3e pilier;
un check-up lié à l’optimisation fiscale de ses contrats d’assurance : ce flow digital permet à l’assuré, indépendant et particulier, de procéder à une optimalisation fiscale de ses contrats;
eLife+, la plateforme incontournable pour les produits du Life Self Employed, pour encore mieux accompagner les courtiers.

Les avantages principaux de ces services digitaux répondent aux attentes des clients et courtiers en termes de rapidité, simplicité, sécurité, clarté (décomplexifie le jargon assurantiel) et intégration dans leur habitat digital. Cet écosystème «phygital» qui englobe le digital et le courtier permet de répondre aux attentes des clients.

ENGAGEMENT SOCIETAL – COMMUNICATION

AG a développé différentes communications relatives à la prévention du cancer : 1 personne sur 20 se voit diagnostiquer un cancer du côlon en Belgique et 9 Belges en meurt quotidiennement. Ce cancer touche autant les femmes que les hommes et est le deuxième cancer le plus fréquent en Belgique (après le cancer du poumon). Adopter un mode de vie sain peut réduire d’un quart le risque de cancer et détecter la maladie à un stade précoce augmente considérablement les probabilités de guérison (supérieures à 90 %).

En tant qu’assureur, il est important pour AG d’augmenter les chances de prévention de maladies et de pouvoir assurer une longue vie à la population belge. C’est pourquoi AG soutient l’ASBL Stop Cancer Côlon cofondée par le docteur Colemont depuis plus de 8 ans. Stop Cancer Côlon et AG souhaitent conscientiser la population de l’importance du test précoce, car celui-ci mène à 90 % de chance de guérison de la maladie.

Dans ce cadre, une exposition de bijoux a été organisée, avec pour thème «Un message derrière vos bijoux», au Zoo d’Anvers et ensuite à Pairi Daiza.

Les déjections d’animaux sont extrêmement importantes pour la recherche scientifique (détection du cancer du côlon). La créatrice de bijoux Danielle Goffa y voyait également une source d’inspiration particulière pour ses créations : 19 animaux et 1 être humain atteint du cancer du colon ont été «modèles» pour sa collection exceptionnelle. Les bijoux à l’inspiration inédite ont été utilisés pour transmettre un message essentiel : Faites le test ! Les visiteurs de l’exposition pouvaient utiliser un code QR pour obtenir plus d’informations sur le cancer du côlon.

ENGAGEMENT SOCIETAL – PANDÉMIE

Ethias

Au-delà des mesures prises par le secteur des assurances pour les entreprises et les personnes physiques mises au chômage temporaire ou en difficultés financières, Ethias a mis en place de nombreuses extensions de couverture pour différents secteurs : public, santé (avec élargissements des couvertures pour le personnel en première ligne), enseignement, culturel et sportif.

Cette démarche a également été appliquée pour les clients privés avec, par exemple, des facilités de paiement ou encore une aide financière et psychologique aux indépendants et très petites entreprises.

Ethias a également veillé à soutenir ses collaborateurs mais également la population belge au travers d’actions ciblées :

aides financières d’urgence (Croix-Rouge, Médecins sans Frontières, Écoute Violences Conjugales);
don de matériel (PC, distributeurs de gels hydroalcoolique…);
innovations pour répondre aux besoins (masques, respirateurs d’urgence, outil de consultation en ligne…);
consultations psychologiques gratuites pour les jeunes…

L’assureur a également développé une plateforme d’entraide numérique : App4You permet aux bénévoles et aux personnes dans le besoin de se rencontrer. L’offre et la demande sont automatiquement combinées, après quoi les différentes parties reçoivent une notification. La plateforme est ouverte à tous et est entièrement gratuite, tout comme les assurances correspondantes de responsabilité civile et d’accident corporel dont Ethias prend en charge la prime.

Ethias assure gratuitement, depuis février 2021, les centres de vaccination mis en place par les autorités régionales. Sont ainsi couverts gratuitement et automatiquement :

la responsabilité civile liée à l’organisation et à la gestion des centres de vaccination;
la RC professionnelle de toutes les personnes impliquées dans les activités de ces centres (y compris la RC médicale des prestataires de soins);
les accidents corporels dont pourraient être victimes les personnes précitées dans le cadre de ces activités.

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

Axa Belgium Axa Belgium («Know You Can»)

La campagne «Know You Can» avec Nafi Thiam est une campagne stratégique qui vise à renforcer la notoriété et l’image d’AXA en tant qu’assureur. Les messages positifs et encourageants (Know You Can, confiance en soi et progrès) y sont des catalyseurs importants pour motiver et faire avancer les clients et les entrepreneurs : développer davantage leur entreprise, investir dans des solutions liées à la retraite.

Avec les campagnes « Know You Can », AXA souhaite créer un lien plus émotionnel avec la marque. AXA souhaite se positionner en partenaire motivant sur lequel on peut compter.

Nafi Thiam, une athlète exemplaire et très appréciée dans le monde du sport, est la preuve vivante de «Know You Can». A travers la collaboration avec Nafi Thiam, l’assureur l’accompagne afin qu’elle puisse donner le meilleur d’elle-même et réaliser son rêve. La collaboration avec Nafi en tant qu’ambassadrice d’AXA rapproche AXA du cœur des Belges.

INVESTISSEMENT DURABLE

NN Insurance Belgium

L’investissement durable et responsable est une méthode qui intègre des facteurs environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (les facteurs ‘ESG’) dans l’analyse des opportunités d’investissement.

Chez NN, la durabilité occupe une place importante dans l’offre d’investissement :

l’assureur opère une distinction entre le style des fonds, le reporting et les labels externes. 8 des fonds (sous-jacents) de la plateforme Branche 23 pour les courtiers affichent le label Febelfin “Towards Sustainability”, 5 fonds ont le label français ISR et 9 fonds ont d’autres labels;
NN permet aux clients d’évaluer facilement les efforts déployés par les gestionnaires de fonds en matière de durabilité. En plus de la documentation précontractuelle, l’assureur fournit pour chaque fonds une fiche d’information spécifique reprenant les caractéristiques de durabilité les plus importantes.

NN investit également dans la formation et la communication spécifique (par exemple, des quiz) pour accroître les connaissances en matière de durabilité.

COURTAGE

Frédéric van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves par son innovation, sa dynamique et reste, année après année, la partenaire de choix des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs collaborateurs dans leur rôle de conseiller et d’expert. Même pendant la pandémie du coronavirus et les mesures qui en ont découlé, AG a confirmé son engagement et reçoit la confiance des courtiers et de leurs clients. Notamment grâce à une stratégie stable qui, à long terme, sera bénéfique pour les clients, et encore davantage en assurance Vie».

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Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81,Fax:+32(0)2/353.24.93,
E-mail: muriel.storrer@aimesco.net

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2021

20 April 2021 admin

Link to the press release: Communiqué de presse 2021

NON-LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2021

Et les gagnants 2021 sont…

La 17^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Non Vie, organisée par Laurent Feiner et Muriel Storrer, a récompensé les assureurs pour leurs caractéristiques d’assurances ou encore leur innovation.

Nous vous livrons ci-après les résultats par catégorie.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

a) Ma mobilité :

– responsabilité civile auto (13)

– dégâts matériels auto – omnium (13)

– protection juridique Auto (7)

– moto (7)

– vélo (8)

b) Mon habitation :

– assurance incendie-risques simples (14)

– assurance locataire (7)

– assurance incendie copropriété (7)

c) Ma responsabilité :

– responsabilité civile vie privée (12)

d) Mes droits

– protection juridique fiscale (6)

e) Ma santé :

– assurance soins de santé (4 acteurs de niche)

f) Mon entreprise :

– accidents du travail (6 acteurs de niche)

– package PME (7)

g) Mes vacances

– assurance voyage (6)

h) Innovation (8 dossiers)

i) Digitale (6 dossiers)

Decavi a développé, pour cette édition, une plateforme digitale qui reprend tous les produits des lauréats (https://decavitropheesnonvie2102.jobinar.com/).

Ce jury était composé des personnes suivantes :

– Jean-Marc Delporte, Président du jury et Président honoraire du SPF Economie, PME, Classes Moyennes et Energie.

– Katrien De Cauwer, Partner Insurance & Actuarial Services, EY.

– Laurent Feiner, Journaliste, CEO Decavi.

– Yves Thiery, Professeur invité à l’Université d’Anvers.

– Britt Weyts, Professeur à l’Université d’Anvers.

– Lievin Villance, Maître-Assistant à la Haute Ecole Francisco Ferrer (Institut Cooremans) et Coordinateur de la section Assurances.

– Philippe Hemmeryckx, Membre du Conseil d’Administration, FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

– Patrick Cauwert, CEO, Feprabel, et Expert chargé d’enseignement aux FUCaM (UCL Mons).

Cette manifestation bénéficie en outre du soutien d’Assuralia et s’appuie sur des partenaires de choix dans le secteur, à savoir : Axis, Comarch, EY et WIS.

L’assurance au positif

En cette période délicate de crise sanitaire (covid-19), le secteur de l’assurance est mis à rude épreuve. Assuralia a fait connaître toute une série de mesures de soutien aux assurés et les assureurs ont réagi en améliorant les garanties de leurs contrats existants.

Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché.

Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

MA MOBILITE

Assurance Auto (RC et Omnium) : AXA Belgium – Confort Auto

Assurance Protection juridique Auto : Arces /Groupe P&V – Protection Juridique Auto Article 1

Assurance Moto : P&V Assurances – Assurance Moto

Assurance Vélo : Yuzzu – Assurance Vélo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples) : AXA Belgium – Confort Habitation Flex

Assurance Incendie (locataire) : Ethias – Assurance Locataire

Assurance Incendie (copropriétaires) : I.B.I.S. Insurance – COCOON of I.B.I.S.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée : Ethias – Ethias Familiale

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale : AG – Providis Protection Juridique Globale.

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail : Ethias – Assurance Accidents du Travail

Package PME : AG – Modulis Easy

MES VACANCES

Assurance Voyage : AG – Top TravelStop (en collaboration avec Touring)

MA SANTE

Assurance Soins de santé : AG – AG Care Hospitalisation

INNOVATION

Ethias – Mobility & More

DIGITAL

Allianz Benelux – Accidents du travail

PREVENTION

Ethias

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Ethias

ENGAGEMENT SOCIETAL

AXA Belgium (Doctors online et assitance psychologique)

MEILLEURE CAMPAGNE PUBLICITAIRE

P&V Assurances (“Tant que vous aurez des projets, nous serons là pour les assurer. Allons de l’avant”).

TROPHEE DU COURTAGE

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

MA MOBILITE

RC Auto & dégâts matériels – Omnium

Axa Belgium (Confort Auto)

Pour la 3ème année consécutive, AXA remporte le trophée Decavi de la meilleure assurance Responsabilité Civile (RC) et Omnium. L’assurance Auto d’AXA est bien plus qu’une simple assurance de base :

Globale : avec sa 1^ère assistance proposant, entre autres, la commande et le suivi d’une dépanneuse en ligne, un remorquage, et, en option, une seule et même voiture de remplacement pendant max. 30 jours.
Juste : avec Euro+ qui, en cas d’accident en droit en Europe, avance la plupart des sommes dues et paie aussi une indemnité complémentaire pour que l’assuré bénéficie d’une indemnité semblable à celle qu’il aurait eue en Belgique si l’accident s’y était produit.
Prévoyante : avec BOB qui, en cas d’accident provoqué par un conducteur BOB, indemnise ce dernier s’il est blessé et prend également en charge les réparations du véhicule assuré ou son remboursement (selon sa valeur sur le marché au moment de l’accident) en cas de perte totale.
Bienveillante : avec l’avantage Joker for you qui, s’il est octroyé, prévient l’augmentation de la prime après un sinistre en tort.
Digitale : avec une forte présence en ligne, AXA offre le confort du numérique combiné aux conseils avisés du courtier. Le client peut non seulement souscrire en ligne son assurance Auto mais également déclarer et suivre ses sinistres via une plateforme, lui permettant ainsi une vue transparente et complète de ses contrats et de ses dossiers en cours.

Au-delà de la protection qu’elle confère, l’Omnium a été pensée pour s’adapter à tout véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Et si les assurés le désirent, ils peuvent personnaliser certains aspects de leur Omnium, notamment la durée de la dégressivité (moment à partir duquel la valeur du véhicule commencera à décliner) ou de la franchise (montant qui restera à charge de l’assuré après l’intervention de l’assureur).

Fortes de leurs nombreux services et couvertures, personnalisables et modulaires, la RC et l’Omnium de Confort Auto se veulent au service de la mobilité de ses assurés. «Avancer ensemble, protéger ce qui compte » : ainsi se résume l’identité et l’offre d’AXA !

https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/Assurances/auto/Pages/default.aspx

Assurance Protection Juridique Auto

Arces – Groupe P&V – (Protection Juridique Auto Article 1)

Arces, grâce à son excellent label «Article 1» est lauréate pour la 9^ème année consécutive. Ce qui caractérise la formule d’Arces, c’est ce principe unique de garantie la «meilleure du marché», prévue à l’article 1 des conditions générales, qui permet à Arces d’offrir à ses assurés la meilleure protection juridique Auto. En effet, en cas de sinistre, Arces s’aligne sur d’éventuelles meilleures conditions générales que l’assuré pourrait trouver sur le marché belge.

Cette clause exclusive s’applique pour toutes garanties contenues dans les conditions générales, y compris pour les plafonds d’intervention, déjà parmi les plus élevés du marché.

https://www.arces.be/fr/web/arces/produits-protection-juridique/protection-juridique-auto-article1

Assurance Moto

P&V Assurances (P&V Moto)

Une couverture complète adaptée à la moto et au style de vie de son propriétaire, mais aussi des garanties claires et sans surprise, c’est ce qui caractérise P&V Moto. Cette formule propose une couverture en responsabilité civile avec une garantie Bob (jusqu’à 25.000 EUR) et une couverture en omnium qui assure les forces de la nature et animaux, l’incendie, le vol et les dégâts matériels.

En souscrivant la formule Serenity, l’assuré bénéficiera également d’une assistance en cas de panne ou de crevaison et d’un véhicule de remplacement. Cette garantie est en option dans les formules Basic et Medium. Que ce soit via la formule Medium ou Serenity, l’équipement de motard de l’assuré est toujours inclus (casque, airbag ou coque de protection, gants, veste de protection, combinaison, bottes…).

Ce n’est pas tout : l’assuré pourra également souscrire une protection conducteur pour couvrir ses frais médicaux, une incapacité temporaire ou permanente ou un éventuel décès. Un volet protection juridique fait également partie des garanties, avec un plafond maximum d’intervention de 125.000 EUR par sinistre (défense civile, pénale…).

P&V entend être une pionnière en matière de prévention. En souscrivant P&V Moto, le client bénéficie tout d’abord de l’app Liberty Rider offerte gratuitement aussi longtemps qu’il reste client. Cette app, qui vise à améliorer la sécurité des motards, inclut la détection des chutes, l’appel d’urgence ainsi que la possibilité pour les proches de suivre les trajets de l’assuré en temps réel.

P&V Assurances fait partie du Groupe P&V. Ce produit sera prochainement également disponible chez Vivium.

https://www.pv.be/fr/web/pv/particulier/mobilite/assurance-moto-neuve

Assurance Vélo

Yuzzu (Assurance Vélo)

Cette année c’est Yuzzu qui a été mis à l’honneur de la cadre de cette catégorie avec son assurance vélo. L’assurance vélo de Yuzzu permet la souscription des garanties vol, dégâts matériels, protection du cycliste et assistance. Relevons les points forts de cette assurance :

– pour tout sinistre «dégâts matériels», une franchise de 0 EUR s’applique pour autant que le montant des indemnités soit supérieur ou égal à 100 EUR.

– aucune franchise n’est d’application en cas de vol du vélo;

– le vélo assuré perd 1 % de sa valeur par mois entamé à partir de la date d’achat (d’application à partir du 25^ème mois) : durant les deux premières années de vie du vélo, il est donc considéré comme neuf;

– en vol et dégâts matériels, les accessoires fixes qui ne sont pas repris dans la valeur assurée sont malgré tout indemnisés jusqu’à 100 EUR;

– protection du cycliste : les passagers autorisés et les animaux de compagnie sont automatiquement assurés, peu importe le vélo utilisé. Le casque et l’équipement de protection (du conducteur cycliste ou des passagers) sont indemnisés jusqu’à 250 EUR par sinistre (les frais de vétérinaire des animaux de compagnie sont indemnisés jusqu’à 150 EUR par sinistre, taxes incluses).

Grâce à l’option «Famille», toutes les personnes domiciliées à l’adresse de l’assuré bénéficient de la même protection (au niveau des garanties assistance et/ou protection du cycliste), même si le preneur n’est pas présent au moment du sinistre.

Comme il y a presque autant de profils de cycliste que de cyclistes, le choix des garanties est modulable, suivant les besoins réels de l’assuré.

Lorsque l’assuré a besoin d’assistance urgente et s’il l’accepte, l’assureur met à sa disposition différentes solutions intuitives destinées à faciliter la communication, localiser, apaiser, comme le chat via WhatsApp, offrir la possibilité de suivre en direct l’évolution du dépanneur comme on le fait avec un taxi Uber par exemple, via une web-app (il ne faut donc rien télécharger, ce n’est pas intrusif), etc.

https://www.yuzzu.be/fr/assurance-velo

MON HABITATION

Assurance Incendie (multirisques habitation – risques simples)

Axa Belgium (Confort Habitation Flex)
Combinant personnalisation, modularité et une expérience optimale, l’assurance Confort Habitation Flex d’AXA relève le défi d’une assurance à la hauteur des besoins et des attentes des clients d’aujourd’hui.

Personnalisation : Confort Habitation Flex se décline pour apporter une solution à chaque profil de client. Quelques exemples : locataire d’appartement, bailleur d’un immeuble de rapport, famille propriétaire d’une maison ou d’une seconde résidence, d’un habitat léger ou encore une première colocation… Chacun a l’opportunité de choisir une assurance sur mesure et adaptée à sa situation.
Modularité : 3 formules offrent différents niveaux de couverture en partant des besoins essentiels tout en ménageant le budget jusqu’à la protection «Tous risques». En complément, différentes options personnalisables offrent à chacun la possibilité d’assurer ce dont il dispose, ni plus ni moins : jardin, piscine, annexe, matériel et marchandises professionnels.
Expérience optimale : AXA simplifie la vie de ses clients en leur offrant également la possibilité de souscrire en ligne l’une des trois formules, tout en étant accompagnés d’un courtier. De plus, les clients disposent d’une foule de services gratuits tels que la consultation de leurs contrats d’assurance sur l’espace client, l’accès au vaste réseau de prestataires via la plateforme Homecare AXA pour la réalisation de petits travaux d’entretien en toute sécurité ou encore la mise en place d’une expertise des dommages via smartphone ou tablette.

Grâce aux couvertures complètes et personnalisables de Confort Habitation Flex, aux nombreux services offerts et aux conseils avisés d’un courtier, les clients AXA bénéficient de l’offre qui leur correspond, en toute sérénité.

https://www.axa.be/fr/particuliers/habitation/assurance-habitation?intid=retail_homepage_insurance_homecard-card

Assurance Incendie (locataire)

Ethias (Assurance Locataire)
Ethias propose une assurance Locataire qui s’adresse au locataire d’une maison ou d’un appartement dont le loyer est inférieur à 1.460 EUR. Le tarif reste assez modique : à partir de 13,76 EUR par mois pour la garantie locative, le contenu et la protection juridique. En plus, Ethias octroie 15 % de réduction pour chaque nouvelle souscription en ligne.

Cette assurance convient tout particulièrement aux locataires puisque leur responsabilité locative et le contenu de leur logement sont entièrement couverts, en cas de périls tels que l’incendie, la tempête, les dégâts des eaux ou de bris de vitrage (sans franchise, si le montant du dommage est supérieur à 265 EUR). En option, jusqu’à 100 % du contenu peut être assuré en vol & vandalisme. Une assistance 24 h sur 24 en cas de sinistre est offerte.

https://www.ethias.be/part/fr/assurance-incendie-locataire.html

Assurance Incendie (copropriétaires)

I.B.I.S. Insurance (agence de souscription-souscripteur mandaté) – (COCOON of I.B.I.S.)

Proposée par l’agence de souscription I.B.I.S. Insurance, COCOON of I.B.I.S. est une vraie «Tous Risques Sauf», ce qui veut dire que tout est couvert sauf ce qui est exclu. Et la liste des exclusions est réduite à sa plus simple expression. Les compagnies partenaires de I.B.I.S. Insurance sont AXA Belgium, Fédérale Assurance, P&V Assurances et Monceau Generale Assurances).

Seule condition pour en bénéficier : l’existence de 2 copropriétaires, sans exigence d’un nombre minimum d’étages ou de capitaux minimaux.

Les caractéristiques les plus significatives du produit COCOON of I.B.I.S. sont :

une définition très large de la couverture de l’immeuble incluant les annexes, les dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures;
une couverture tempête sans limite minimale de vitesse du vent;
en dégâts des eaux, pas d’exclusion ni de limite d’intervention;
ajout de la garantie de 3 garages supplémentaires même si ils ne sont pas à l’adresse de l’immeuble;
une couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol jusque 15.000 EUR;
montants couverts si graffiti et tags jusque 12.500 EUR;
par extension , le logement étudiant est couvert partout dans l’Union Européenne;
extension villégiature, partout en Belgique, pour fêtes et réunions familiales;
une couverture des pertes indirectes à concurrence d’au moins 5% sans surprime;
vandalisme et dégradations immobilières : indemnisation jusque 25.000 EUR, y compris les graffitis;
contenu des parties communes couvert jusque 12.500 EUR;
indemnisation complémentaire des frais indirects du syndic et/ou du Conseil de Copropriété jusque 2.500 EUR;
couverture de la RC Immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis-à-vis des tiers, sans surprime;
intégration dans la formule d’une protection juridique spécifique aux copropriétés pour couvrir, par exemple, le copropriétaire qui ne paie pas sa participation aux charges;
intégration possible d’une assurance locataires mauvais payeurs au profit du bailleur copropriétaire;
possibilité d’appliquer des franchises plus élevées pour obtenir un taux encore meilleur et des primes plus basses;
un rapport garanties d’assurances-prime d’assurances très compétitif et très attractif;
une couverture domotique englobée dans les capitaux assurés;
décès et frais funéraires : 4.242 EUR par victime, avec un maximum de 84.845 EUR par sinistre;
assistance I.B.I.S. Emergency 24h/24 et 7j/7 en cas de sinistre;
expertise et évaluation gratuites des bâtiments avec garantie des bons capitaux à assurer.

Tous les détails sur le produit COCOON of I.B.I.S. sont disponibles via le site www.ibis-insurance.be

Le produit COCOON of I.B.I.S. est distribué par un réseau de courtiers indépendants et professionnels.

MA RESPONSABILITE

Assurance RC Vie privée

Ethias (Ethias Familiale)
Ethias remporte la palme avec son contrat Ethias Familiale : celui-ci affiche des garanties fort étendues par rapport à ses concurrents (dommages corporels, matériels, protection juridique, insolvabilité des tiers, garantie Bob, etc.) pour un prix toujours aussi compétitif. Ajoutons–y la notion étendue du concept d’assuré (tous les membres de la famille sont couverts partout dans le monde) et le recours limité à 10.000 EUR (non indexé) contre le mineur en cas de faute intentionnelle de celui–ci.

Tous les engins de déplacement de mobilité douce, tels que les vélos, vélos électriques (avec ou sans aide au pédalage), gyropodes (segways), monocycles, hoverboards, trottinettes électriques, chaises roulantes électriques jusqu’à 45 km/h… sont couverts sauf les vélos électriques autonomes qui requièrent une immatriculation.

https://www.ethias.be/part/fr/assurance-familiale.html

MES DROITS

Assurance Protection juridique fiscale

AG (Providis Protection Juridique Globale)
Les procédures judiciaires sont de plus en plus coûteuses. Par ailleurs, le nombre de litiges a fortement augmenté ces dernières années, en partie suite à l’essor du commerce électronique et des économies de partage telles que les plateformes de covoiturage ou de location (par exemple Airbnb). Une bonne assurance protection juridique n’est donc plus un luxe. La Providis Protection Juridique Globale d’AG défend les droits de l’assuré et ceux de sa famille dans pas moins de 10 domaines juridiques. En outre, l’assuré peut déduire une partie de la prime de ses impôts.

L’assuré qui souscrit une Providis Protection Juridique Globale a le choix entre 2 formules :

a) Classic : cette formule de base propose des plafonds d’intervention jusqu’à 100.000 EUR, soit 7 fois plus que ce que la loi exige. De plus, les délais d’attente sont plus courts que ceux prévus par la loi. Par ailleurs, les seuils d’intervention – c’est le montant minimum pour prendre en charge un sinistre – sont également bas, de sorte que l’assuré peut rapidement compter sur son assurance en cas de besoin;

Et l’assuré peut intégrer en option dans son contrat la protection juridique liée à sa mobilité en fonction de sa situation personnelle : propriétaire d’un ou plusieurs véhicules automoteurs, ou simplement en tant que conducteur de véhicule(s) appartenant à des tiers.

https://www.providis.be/fr

MON ENTREPRISE

Assurance Accidents du Travail

Ethias (Assurance Accidents du Travail)
Ethias a étendu son produit accidents du travail au-delà des exigences fixées par le législateur afin d’être en adéquation avec, d’une part, l’évolution de la société en général et ses nécessités, mais également, d’autre part, avec ses valeurs d’Humanisme et de Responsabilité Sociétale.

De nombreux services liés à cette assurance ont été développés en faveur des assurés. Parmi ces services figurent AssurPharma et Assukine. Le service AssurPharma permet une transmission électronique facile et rapide des justificatifs de frais pharmaceutiques. Le volet AssurKiné permet quant à lui de pratiquer le tiers-payant électronique avec les kinésithérapeutes. En pratique, cela signifie que les victimes ne doivent rien payer et que les kinésithérapeutes n’attendent pas non plus d’être remboursés. Ethias est le premier assureur spécialisé en accidents du travail à offrir ces deux services digitaux à ses assurés.

Par ailleurs, l’assureur a également organisé une prévention des risques psycho-sociaux en proposant aux personnes fragilisées par le travail 5 séances d’accompagnement psychologique pour les aider à se sortir d’une situation difficile, même en dehors d’un accident.

Un programme de réinsertion professionnelle des victimes d’accidents graves a été mis en place. Pour la plupart des victimes d’un accident du travail, le retour au travail est une étape naturelle voire automatique. Mais pour d’autres, la reprise du travail nécessite soit une adaptation de leur fonction, soit carrément une réorientation professionnelle. Ethias a décidé d’offrir à ces derniers un programme complet d’accompagnement, constitué d’un bilan de compétences pouvant déboucher sur une formation et une réinsertion professionnelle. Ce programme, unique en Belgique, est mis en œuvre avec divers partenaires spécialistes de la réinsertion. Il s’articule autour d’un bilan de compétences approfondi et l’élaboration d’un projet professionnel en lien étroit avec la victime, avec pour objectif, in fine, la reprise du travail chez l’employeur initial ou ailleurs, si cette reprise s’avère impossible.

Enfin, Ethias va plus loin dans sa volonté d’être disponible pour ses assurés en leur offrant via son espace Client Accidents du Travail un accès online rapide à leurs sinistres «accidents du travail» 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

https://www.ethias.be/pro/fr/public/assurances/accident-du-travail.html

Package PME

AG (Modulis Easy)
Chez AG, les clients business peuvent regrouper leurs assurances professionnelles en un seul dossier. Pour bénéficier de Modulis Easy, le dossier doit regrouper au minimum 2 contrats de base dans 2 domaines d’assurance différents (par exemple : véhicules automoteurs et incendie).

Citons les différents avantages de ce concept :

– le Bonus Modulis: sous certaines conditions, le client récupère chaque année 10 % de sa prime Modulis Easy globale;

– fractionnement gratuit de la prime : paiement annuel, semestriel, trimestriel, voire même mensuel moyennant domiciliation;

– clause «30 %» unique sur le marché pour la Top Commerce, la Formule RC, la Formule 24 et l’AT forfait. Si l’activité complémentaire d’un assuré ne représente pas plus de 30 % du chiffre d’affaires de son activité principale, son assurance la couvre également;

– 4 packs dédiés avec des garanties spécifiques à l’activité : le Pack Modulis Salon de Coiffure, le Pack Modulis Boulanger-Pâtissier, le pack Modulis Magasin d’alimentation et le Pack Modulis Restaurant.

Suite à la crise sanitaire, relevons que 200.000 bons d’une valeur de 20 EUR ont été offerts aux clients particuliers (ayant une assurance auto, une responsabilité civile et une assurance incendie) pour soutenir les entreprises actives dans les secteurs les plus touchés par la crise et participer à la relance de l’économie locale belge.

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/modulis/modulis/Pages/assurance-modulis.aspx

MES VACANCES

Assurance voyage

AG (Top TravelStop : en collaboration avec Touring) L’assureur AG, en collaboration avec Touring, commercialise une toute nouvelle formule : la Top TravelStop.

Les caractéristiques sont les suivantes :

– tous les voyages privés sont assurés, tout au long de l’année, partout dans le monde et pour tous les assurés (voyages professionnels en option);

– nombreux risques assurés : raisons médicales, administratives, familiales, examens de passage ou dommages importants à la maison…;

– indemnisation pour les bagages égarés ou retardés;

– outre de très larges garanties, le vol ou les dommages aux bagages sont également assurés d’office jusqu’à 1.500 EUR par personne (montant supérieur en option);

– aucune franchise n’est appliquée;

– compensation financière en cas de retard, annulation, déclassement ou refus d’embarquement d’un vol de et vers l’Europe.

https://www.aginsurance.be/Retail/fr/famille/assistance-voyage/Pages/assurance-voyage-top-travelstop.aspx

MA SANTE

Assurance Soins de santé

AG (AG Care Hospitalisation)
AG Care Hospitalisation rembourse les frais médicaux encourus dans un certain nombre de garanties qualitatives standard; pendant une hospitalisation, mais aussi dans le cadre du traitement pré- et post-hospitalisation (1 mois avant et jusqu’à 3 mois après). De plus, les frais de traitement liés à une maladie grave sont remboursés toute l’année, même sans hospitalisation. Les remboursements sont illimités et sans plafond.

AG applique une segmentation hospitalière : les frais médicaux sont intégralement remboursés dans la grande majorité des hôpitaux, quel que soit le type de chambre choisi. Dans certains établissements hospitaliers, généralement implantés à Bruxelles, 50 % de la facture d’hospitalisation en chambre privée est à charge du patient (voir la liste ici). En cas de séjour en chambre double, le patient bénéficie d’un remboursement intégral.

Les personnes qui, pour des raisons personnelles, optent pour une chambre privée dans un des hôpitaux plus coûteux ont deux possibilités :

– option universitaire : remboursement intégral en cas de séjour en chambre individuelle dans un hôpital universitaire plus coûteux;

– option SL : remboursement intégral en cas de séjour en chambre individuelle dans tous les hôpitaux plus coûteux de la liste, généralement situés à Bruxelles. La solution idéale si on vit à Bruxelles ou dans ses environs.

En plus de ses garanties généreuses, AG Care Hospitalisation offre également un certain nombre d’options pratiques. Grâce au système de tiers payant Medi-Assistance, AG paie la facture directement à l’hôpital. L’option Delta double la période pré et post hospitalisation, à 2 mois avant et 6 mois après l’hospitalisation.

L’assuré peut également intégrer une franchise annuelle dans son contrat. Il s’agit du montant qui reste à sa charge en cas d’hospitalisation. Une franchise plus élevée signifiera également une prime plus basse.

AG est le seul assureur qui offre encore une prime nivelée qui reste constante tout au long de la vie de l’assuré (à l’exception de l’indexation médicale strictement réglementée et de l’indexation selon l’indice des prix à la consommation).

https://www.aginsurance.be/professionals/fr/sante/masante/Pages/ag-care-assurance-hospitalisation.aspx

https://www.aginsurance.be/Retail/FR/Product%20Documents/00798303300F.pdf

INNOVATION

Ethias (Mobility & More)
L’assurance Mobility & More vise à assurer la mobilité des assurés collaborateurs d’un employeur lors de leurs trajets professionnels quotidiens (trajets domicile-lieu de travail et déplacements professionnels). Là où le champ d’application des polices d’assurances traditionnelles souscrites pour les divers moyens de transport s’arrête, Mobility & More prend le relais pour promouvoir une mobilité alternative.

L’assureur a conclu pour ce produit un partenariat avec Jeasy, une plateforme qui organise le voyage des clients. De cette manière, il propose à ses clients une assurance novatrice accompagnée d’une App et d’un service d’optimisation de leurs trajets et de gestion de leur budget de mobilité.

Le but de l’assurance Mobility & More est de protéger au mieux les collaborateurs pendant tous leurs déplacements professionnels (domicile-lieu de travail et déplacements pour le compte de l’employeur). Ce n’est plus un moyen de transport qui est l’objet de l’assurance, mais le trajet lui-même, quel que soit le mode de déplacement utilisé (Multimodal).

Avec ce produit, Ethias anticipe les changements sociétaux dans le paysage de la mobilité et contribue ainsi à une Belgique plus verte et moins embouteillée. Toutes les formes de mobilité sont assurées, du vélo (électrique) au speed pedelec, de la trottinette (électrique) aux transports en commun, en passant par les voitures et les motos utilisées dans le cadre d’une plate-forme de partage ou en cas de grève sauvage ou d’annulation inopinée des moyens de transport en commun.

https://www.ethias.be/pro/fr/assurances/mobility-and-more.html

DIGITAL

Allianz Belgium (Accidents du travail)
La Belgique enregistre chaque année aux alentours de 165.000 accidents du travail. Si peu d’entre eux sont fatals, il n’en reste pas moins qu’ils peuvent entraîner de très lourdes conséquences. L’assureur Allianz a développé différents outils pour accompagner au mieux ses clients en fonction de leurs besoins. Ces outils visent à faciliter la vie tant des employeurs que des employés assurés et à leur permettre de faire le point sur la prévention au sein de leurs entreprises et sur le chemin du travail.

Nous citons quelques exemples :

– MyAccidentAtWork : plateforme de suivi pour les victimes d’accident du travail;

– OAsys : plateforme de suivi des accidents du travail pour les employeurs;

– WorkSafe : outil permettant à une entreprise d’analyser sa politique en matière de prévention des accidents du travail;

– RoadSafe : outil permettant à une entreprise d’analyser sa politique en matière de prévention des accidents sur le chemin du travail et lors de déplacements professionnels.

Ces différents canaux digitaux simplifient et accélèrent les échanges avec les courtiers, tout en leur permettant de rester les interlocuteurs privilégiés des clients assurés.

PREVENTION

Ethias
L’assureur est un acteur fort engagé au niveau de la prévention en règle générale. Nous relevons l’une ou l’autre spécificités :

a) Formations à la conduite de véhicules prioritaires (pompiers, police, SMUR, ambulances…) avec des centres de formation reconnus : les chauffeurs des véhicules prioritaires sont parfois amenés à circuler dans le trafic dans des conditions extrêmes. Il est donc impératif de disposer d’excellentes aptitudes de conduite. Dans ce cadre, Ethias propose en collaboration avec ses partenaires des formations d’aptitude à la conduite et à la conduite prioritaire. Les participants apprennent en conditions réelles à conduire un véhicule prioritaire de façon fluide et sécurisée ainsi qu’à communiquer de façon non verbale avec les autres usagers de la route pour garantir toujours plus de sécurité. En conformité avec sa responsabilité sociétale, l’intervention d’Ethias est octroyée sur base d’un reporting des accidents de roulage et du plan d’action du client.

b) Une formation novatrice en prévention et sécurité au travail : Ethias a développé en co-création avec Drag ON Slide un module SafetyAction spécifique pour sensibiliser vis-à-vis des risques liés aux travaux espaces verts. Un second module traite des risques liés au milieu hospitalier. Ce «serious game», élaboré par le partenaire Drag ON Slide, utilise des mécaniques de jeux afin de sensibiliser dans un environnement virtuel sur la prévention et les risques au travail.

c) Analyse des risques véhicules électriques : en l’absence d’une réglementation légale relative à la charge des véhicules électriques à l’intérieur ou à l’extérieur des bâtiments, Ethias Prévention a élaboré une analyse de risque basée sur les exigences minimales pouvant être définies. Celle-ci est destinée à servir de guide pour la réalisation d’une analyse de risque propre à la situation de l’assuré. Dans l’analyse, une distinction est faite entre les véhicules du type vélo (vélo, trottinette, …) et les véhicules du type voiture, d’une part, et entre le chargement de batteries en plein air et à l’intérieur de l’autre.

d) Accompagnement dans la gestion des risques psychosociaux : Ethias fournit également une gamme étendue de services permettant aux employeurs de prévenir ou de réduire la charge psychosociale : accompagnement au changement, détection des travailleurs en difficulté, équilibre vie privée/vie professionnelle, audit des risques psychosociaux, accompagnement des travailleurs en burnout ne sont que quelques exemples des possibilités proposées aux clients.

MESURES PRISES DANS LE CADRE DE LA PANDEMIE

Ethias
Si c’est tout le secteur qui doit être mis en avant pour sa politique menée aux niveaux des mesures prises en cette période de crise sanitaire, un dossier a particulièrement séduit le jury. Celui d’Ethias au niveau, entre autres, de 2 mesures plus spécifiques :

a) Ethias assurera gratuitement les risques Responsabilité civile et les accidents corporels des centres de vaccination mis en place par les autorités régionales. Ainsi, Ethias couvre gratuitement et automatiquement :

– la responsabilité civile liée à l’organisation et à la gestion des centres de vaccination;

– la responsabilité civile professionnelle de toutes les personnes impliquées dans les activités de ces centres (y compris la responsabilité civile médicale des prestataires de soins);

– les accidents corporels dont pourraient être victimes les personnes précitées dans le cadre de ces activités.

b) Remboursement partiel des primes : les indépendants et les entreprises comportant moins de 10 salariés (très petite entreprise : TPE) qui bénéficient d’une des mesures spécifiques mises en place par les pouvoirs publics en raison du fait que leur activité est impactée par la crise du coronavirus peuvent obtenir un remboursement partiel des primes perçues durant l’année 2020, calculé sur la base du nombre de mois d’inactivité.

Cette aide concerne les contrats d’assurance responsabilité civile et incendie (à la condition que le bâtiment soit affecté en tout ou en partie à l’usage professionnel). Les conditions sont les suivantes : le preneur est l’indépendant ou la TPE (sont exclus : les contrats collectifs souscrits par des associations professionnelles), les primes sont forfaitaires et le contrat est encore actif en 2021.

ENGAGEMENT SOCIETAL

AXA Belgium

Le service de consultation en ligne Doctors Online permet aux personnes couvertes par l’assurance hospitalisation d’AXA de consulter un médecin par vidéoconférence. Depuis le mois d’octobre dernier, le service Doctors Online permet également de consulter un psychologue par vidéoconférence.

AXA Belgium, en collaboration avec AXA Partners, est le premier assureur du pays à proposer un service de consultation par vidéoconférence avec des médecins et des psychologues agréés. Avec ce service innovant, AXA facilite l’accès aux soins de santé pour les patients qui ont besoin de conseils rapides lorsque leur médecin de famille habituel est indisponible ou difficilement joignable. De la même manière, les personnes qui ressentent le besoin de parler à un psychologue rapidement et en toute confidentialité se voient offrir cette possibilité via Doctors Online.

Les avantages de Doctors Online sont multiples :

les consultations par vidéoconférence rendent les soins de santé plus accessibles puisqu’il suffit d’avoir un ordinateur, une tablette ou un téléphone munis d’une caméra et d’une connexion Internet;
le service est sécurisé et simple d’utilisation;
le patient peut consulter un médecin ou un psychologue endéans les 30 minutes ou à sa meilleure convenance et ce, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en Belgique ou à l’étranger.

Par mesure de solidarité et dans le cadre de la lutte commune contre le Covid-19, AXA a mis Doctors Online gratuitement à disposition de tous les Belges. Ainsi, ceux en avaient ressenti le besoin ont pu bénéficier de ce service durant la première vague du Covid-19 via une ligne dédiée. Dans le même esprit, et afin de soutenir ceux dont cette crise a impacté le bien-être mental, AXA a également mis gratuitement à disposition de tous ses clients le service d’assistance psychologique de Doctors Online aux mois de décembre et janvier derniers. https://www.axa.be/ab/FR/particuliers/sante/Pages/teleconsultation.aspx

CAMPAGNE PUBLICITAIRE

P&V Assurances (“Tant que vous aurez des projets, nous serons là pour les assurer. Allons de l’avant”).
La crise du Covid a un impact important sur un grand nombre des clients : en termes de santé, mentalement, mais aussi économiquement. Pour une marque qui promet le concept «human empowerment» et qui est fière de son engagement depuis 1907, il est impossible de ne pas parler du Coronavirus aujourd’hui. Et c’est ainsi que l’assureur a imaginé une campagne fin 2020/début 2021 : «une campagne post-corona dans laquelle de vraies personnes se tournent vers ce qu’elles prévoient une fois que la crise sera terminée : “Tant que vous aurez des projets, nous serons là pour les assurer. Allons de l’avant”.

Les campagnes concernent des personnes qui se tournent vers l’avenir. Ce qui les lie dans toutes les campagnes de l’assureur – quels que soient leur âge, leur sexe, leur race ou leur classe sociale – ce sont les choses qu’ils attendent avec impatience, ce qu’ils recherchent. C’est une campagne qui «va à contre-courant»: au lieu de signaler tous les scénarios de catastrophe, elle encourage les gens à réfléchir positivement à ce que l’avenir peut leur offrir. «Dans cette campagne, nous voulons transcender le rôle «à vos côtés» de l’assureur et inspirer les gens. En les encourageant à réfléchir à leur vie».

https://www.pv.be/fr/allonsdelavant

TROPHEE DU COURTAGE

AG
Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Les courtiers ont dû se prononcer sur base de nombreux indicateurs, appréciations et paramètres tels que la qualité et l’innovation des produits et services (par exemple, l’auto et l’incendie), l’accessibilité des collaborateurs de l’assureur, son accueil, sa réactivité, l’efficacité de sa gestion des sinistres, l’efficacité des outils informatiques et digitaux mis à la disposition du courtage, la qualité de sa communication envers les clients et en particulier le respect et la mise en avant du courtier.

Frédéric van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves de par son innovation, sa qualité et reste, année après année, la compagnie de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers et leurs équipes dans leur rôle de conseiller et d’expert. Pendant cette période de pandémie, nos collaborateurs restent, plus que jamais, engagés à offrir un service de qualité tant pour le courtier que pour le client final. Nous restons #alwaysconnected. Je remercie les courtiers pour leur confiance et engagement !».

******************

Pour plus d’informations sur l’événement, contactez : AIMES & CO, Muriel STORRER, Drève de la Meute 5, 1410 Waterloo – Tél : +32(0)2/354.93.81, Fax : +32(0)2/353.24.93, E-mail : muriel.storrer@aimesco.net

LIFE INSURANCE DECAVI’S TROPHIES 2020

27 October 2020 admin

Link to the press release: Press release life

TROPHEES DECAVI DE L’ASSURANCE VIE 2020

COMMUNIQUE DE PRESSE – 28/10/2020

TROPHEES DE L’ASSURANCE VIE 2020

Ce 28 octobre a été proclamée la 21^ème édition des Trophées DECAVI de l’Assurance Vie.
Ces trophées visent, au travers d’une analyse approfondie réalisée par un jury de spécialistes, à récompenser les meilleurs produits en contribuant ainsi à assurer la transparence du marché.

Pour 2020, le jury était précisément composé des personnes suivantes :

– Pierre Devolder, Professeur UCL, Président du jury.

– Laurent Feiner, Journaliste, Administrateur délégué, Decavi.

– Gérard Vandenbosch, Deputy CEO, Addactis Belux.

– Philippe Muys, Président d’honneur, Feprabel.

– Albert Verlinden, Président, BZB-Fedafin.

– Marc Willame, Associate, Ensur.

– Erik Van Camp, Président, IABE.

Rendez-vous incontournable du secteur de l’assurance, les Trophées bénéficient en outre du soutien d’Assuralia et de partenaires de choix, notamment Axis, DPAM, Ensur, Comarch et Infront.

Pour les catégories relatives aux produits, le nombre d’acteurs étudiés a été le suivant :

– Formule à versements et retraits libres (Branche 21 : taux garanti) : 16

– Assurance vie liée à des fonds d’investissement Branche 23 (sans taux garanti) : ensemble du marché

– Gamme Multi-Support Branche 21/23 : 9

– Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) : 15

– Engagement individuel de pension (EIP) : 14

– Convention de Pension pour travailleur indépendants (CPTI) : 11

– Décès temporaire (capital décroissant de type solde restant dû) : 6 acteurs de niche

– Assurance Frais funéraires : 5 acteurs de niche

– Assurance Revenu Garanti : 7

Decavi a développé, pour cette édition, une plateforme digitale qui reprend tous les produits des lauréats (decavi02.jobinar.com).

L’assurance au positif

Ces trophées mettent en lumière des produits et des solutions pour le plus grand bien des consommateurs qui ont souscrit ces produits, mais aussi des équipes internes qui ont pensé ces produits, des assureurs et de leurs réseaux de distribution. Comme on le voit, il n’y a pas que les lauréats qui sont gagnants. Ils permettent également d’anticiper l’évolution du marché. C’est ainsi que la catégorie «Innovation» (qui étudie le caractère innovant d’un service ou d’un produit) permet de découvrir des initiatives très prometteuses pour le marché. Ces trophées récompensent donc bien évidemment les lauréats mais aident également l’assuré à opérer un choix, en fonction d’un profil bien spécifique.

Les lauréats

Chaque produit est ensuite décrit plus en détail dans l’annexe ci-après.

Ma Pension Particuliers

Mon épargne

Taux garanti : Fédérale Assurance (Vita Pension)

Mes investissements

Gamme Multi-supports Branche 21-23 : Belfius Insurance (Kite Mix)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk) : Athora Belgium (Athora FFG Global Flexible Sustainable)

Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk) : Allianz Benelux (Allianz Immo Invest)

Ma Pension Indépendants

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants : AG (P.L.C.I.)

Engagement individuel de pension (EIP) : Fédérale Assurance (F-Manager VIP)

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) : Vivium (Capiplan CPTI)

Mes Risques

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû) :

NN (Hypo Care)

AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Assurance frais funéraires.

DELA (Nouveau Plan de Prévoyance obsèques)

Mon Revenu Garanti : DKV Belgium (Plan RG Continuity+ Exo)

Innovation (services, gestion des sinistres, produits, …)

Particuliers : Athora Belgium (Self Life/Profilife : 2 preneurs d’assurance et 2 assurés)

Entreprises : Axa Belgium (Essential for Life Plus)

Digital

DELA

Engagement societal

Groupe P&V

Pandémie

Ethias

Meilleure campagne publicitaire

Axa Belgium («Faites votre simulation pendant votre pause-café – Continuer à entreprendre»)

Courtage

ANNEXE : Présentation détaillée de chaque produit

Ma Pension Particuliers

Mon épargne : taux garanti – épargne

Fédérale Assurance (Vita Pension)

La palme est revenue, cette année encore, à Fédérale Assurance pour son Vita Pension, avec avantage fiscal, qui affiche également d’excellents rendements sur base des 6 dernières années : 2,05% en 2019, 2,30% en 2018 et 2017, 2,40% en 2016, 3% en 2015 et 3,40% en 2014.

Le produit est disponible à partir de min. 125 EUR par versement ou 50 EUR en cas de domiciliation. Le taux est garanti pour une durée de 1 an et s’élève actuellement à 0,75 %.

Mes investissements : Gamme Multi-supports Branche 21-23

Belfius Insurance (Kite Mix)

Le produit KITE MIX, distribué par Belfius Banque, est un contrat d’assurance-vie multi-supports qui permet de diversifier son épargne, gérer son patrimoine tout en protégeant ses proches.

Le contrat est accessible à tous, à partir d’un montant de 1.000 EUR pour le 1^er versement et 25 EUR pour les versements suivants. Une solution idéale pour financer ses projets à moyen ou long terme, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. De plus, grâce aux couvertures complémentaires en cas de décès et la clause bénéficiaire du contrat, le client aura la possibilité de protéger les personnes qui lui sont chers et lui permettra aisément de transmettre son capital aux personnes de son choix, en toute liberté.

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : Medium Risk)

Athora Belgium (Athora FFG Global Flexible Sustainable)

Athora Belgium permet aux investisseurs d’accéder à des fonds de qualité de gestionnaires renommés via ses assurances en Branche 23.

Funds For Good (FFG) distribue des fonds d’investissement durables et qualitatifs et a pour objectif de maximiser son impact en reversant la moitié de ses bénéfices (avec un minimum de 10 % de son chiffre d’affaires) à un projet social (Funds For Good Impact). Ainsi, le fonds Athora FFG Global Flexible Sustainable permet aux investisseurs de participer au soutien de jeunes entrepreneurs en Belgique, sans perte de revenus. Il convient également de mentionner le label Towards Sustainability ainsi que les rendements corrects de ce fonds Medium Risk : 16,27 % pendant l’année calendrier 2019, -1.27 % pendant l’année boursière moins favorable que fut 2018 et 2,46 % cette année (calculé le 31/7/2020).

La gamme Athora permet ainsi de constituer un portefeuille d’investissement durable, et ce à partir de 37,5 EUR par mois. Ils ne se concentrent pas sur un label spécifique, mais sur les gestionnaires qui constituent des fonds durables. Les investisseurs qui souhaitent investir 10.000 EUR ou plus dans une formule en Branche 23 d’Athora peuvent limiter les risques en activant les options financières gratuites. Toutes les formules non fiscales sont disponibles avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés (voir, à ce sujet, la rubrique Trophée de l’innovation).

Mes investissements : Assurance-vie liée à un fonds d’investissement (Branche 23 : High Risk)

Allianz Benelux (Allianz Immo Invest)

Allianz Immo Invest est un fonds qui investit dans les sociétés immobilières belges réglementées (SIR) essentiellement en ligne avec la pondération de ces sociétés dans la capitalisation boursière. Les SIR belges donnent accès à un investissement immobilier diversifié dans principalement la logistique et les soins de santé mais aussi les bureaux, le commerce de détail, les kots d’étudiants, … à des conditions attrayantes et sans la gestion immobilière liée à la location directe.

Sur une période de 3 ans (du 30/06/2017 au 30/06/2020), le fonds a réalisé une performance de 30,15 % ou 9,18 % par an. Allianz Immo Invest est géré localement et vendu exclusivement dans l’offre d’investissement d’Allianz Excellence, Allianz Invest et la gamme pension Plan for Life + d’Allianz

Benelux ainsi que dans la gamme Flex Select de Deutsche Bank. Allianz Excellence comporte une gamme plus large de fonds et est orientée vers les courtiers qui sont spécialisés dans les assurances de placement.

Ma Pension Indépendants

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants

AG (P.L.C.I.)

Outre un bon rendement – parmi les meilleurs du marché – (2% en 2019, 2,10% en 2018, 2,15% en 2017 et 2,25% en 2016), la gamme liée à la pension libre complémentaire pour indépendants d’AG offre une panoplie de possibilités au niveau de son volet social avec différentes prestations de solidarité : une exonération de prime en cas d’incapacité de travail totale, une intervention versée sur le contrat en cas de maternité et, en cas de décès, une rente de survie pendant 10 ans pour le bénéficiaire du contrat.

AG prévoit en plus une rente mensuelle durant un an en cas d’incapacité de travail totale, une intervention forfaitaire unique en cas de maladie grave au cours de la carrière professionnelle et une somme de 100 EUR pour le nouveau-né sur le compte de la maman.

Engagement individuel de pension (EIP)

Fédérale Assurance (F-Manager VIP)

Avec F-Manager VIP, produit destiné aux dirigeants d’entreprise, Fédérale Assurance offre à ses clients un taux global (taux garanti + participation bénéficiaire) plus élevé sans porter atteinte à sa solvabilité (2,05 % en 2019, 2,30 % en 2018 et 2017, 2,40 % en 2016, 3 % en 2015, 3,40 % en 2014 et 2013). Sans oublier des frais parmi les plus bas du marché et un taux garanti compétitif. Le taux garanti actuel s’élève à 0,75 %.

C’est également la 7^ème année consécutive que ce produit est désigné lauréat de cette catégorie.

Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI)

Vivium (Capiplan CPTI)

Cette catégorie permet à un indépendant sans société de souscrite – à côté d’une PLCI – une assurance supplémentaire dans le cadre du 2^ème pilier. Vivium a été nominée pour son Capiplan CPTI (en 2019 et 2018, le rendement a été de 2,10 % pour un taux garanti de 0 %).

Outre le choix entre une belle offre en Branche 23, avec possibilité d’opter entre deux taux garantis (0 % et 0,45 %), l’assureur propose plusieurs garanties décès et de nombreuses garanties complémentaires :

– versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale des suites d’un accident;

– exonération de prime et versement d’une rente en cas d’incapacité de travail pour cause de maladie ou d’accident (rente constante, rente croissante ou rente croissante idéale);

– affection grave : versement d’un capital après diagnostic d’une affection grave ou d’une invalidité physiologique permanente et totale.

Mes Risques

Mon décès lié à un prêt hypothécaire (assurance de type solde restant dû)

– NN (Hypo Care)

Hypo Care de NN affiche les caractéristiques suivantes :

un tarif des plus concurrentiels;
la possibilité de souscrire l’assurance sur 2 têtes;
“Relax”: la possibilité de payer la prime sur toute la durée du contrat (et non pas seulement sur 2/3 de la durée) : le montant de chaque prime est ainsi plus faible;
les garanties complémentaires intéressantes :

cancer : cette couverture complémentaire prévoit le versement d’un montant unique si l’assuré (ou le conjoint) ou un enfant mineur est atteint d’un cancer (max. 50.000 EUR et délai d’attente de 6 mois);

incapacité de travail : en période d’incapacité de travail, cette couverture complémentaire prévoit le versement d’une rente mensuelle provisoire (durant max. 24 mois).

– AFI ESCA, succursale d’une société française (Protectim)

Le client peut souscrire jusqu’à 80 ans.

Assurance frais funéraires

DELA (Nouveau Plan de Prévoyance obsèques)
DELA est le spécialiste funéraire par excellence. Depuis 1989, il organise les funérailles en Belgique. DELA Assurances est spécialisé dans un seul produit : l’assurance obsèques avec octroi d’une assistance étendue pour les proches. Le nouveau Plan de Prévoyance obsèques DELA est une assurance de capitaux qui permet de constituer un capital (de type vie entière, mais avec une durée de paiement limité), avec une assistance administrative octroyée après le décès du défunt.

L’avantage de ce produit réside dans le fait qu’il offre non seulement une solution financière, mais également l’assistance d’un conseiller en formalités après funérailles : celui-ci assiste, après le décès, les proches dans le règlement des questions d’ordre pratique et administratif.

Grâce à leur compte personnel et protégé MaDELA, les clients ont également aussi la possibilité de consulter et de gérer leur police oneline facilement et en toute sécurité. Ils peuvent adapter leurs données à caractère personnel et leurs préférences. Les clients et non-clients peuvent, en outre, gérer, conserver et mettre à jour leurs dernières volontés, sans engagement, dans un registre de volontés électroniques sur dela.be. Enfin, les prospects qui souhaitent devenir client peuvent compléter leur demande de proposition de manière digitale à 100 % et la signer avec eID, itsme ou un code SMS via dela.be.

Profitez de la vie et d’aujourd’hui en réfléchissant parfois à demain. Après tout, DELA veut être là pour les personnes : avant, pendant et après les funérailles. Parce que chacun a droit à un adieu digne.

Mon Revenu Garanti

DKV Belgium (Plan RG Continuity+ Exo)

Le plan RG Continuity+ Exo de DKV protège le revenu pendant la carrière professionnelle (paiement d’un revenu complémentaire à l’assurance maladie légale, en cas d’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident) et offre une couverture à vie contre la perte d’autonomie grâce à la conversion automatique vers le plan DKV HOME CARE à l’âge de 65 ans. La conversion automatique s’opère sans nouvelle acceptation médicale, sans délai de stage ou de carence et en conservant l’âge d’entrée initial de souscription pour le calcul de la prime.

De plus, une exonération du paiement de la prime du plan DKV HOME CARE est prévue à partir de l’âge de 65 ans en cas de perte d’autonomie sévère en soins résidentiels.

Innovation (services, gestion des sinistres, produits, …)

– Particuliers : Athora Belgium (Self Life/Profilife : 2 preneurs d’assurance et 2 assurés)

Les formules non fiscales Self Life (produit de la Branche 21 à primes périodiques) et Profilife (produit de la Branche 23 à primes périodiques) peuvent désormais, en plus des formules habituelles avec un seul assuré et un seul preneur d’assurance, être souscrites avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés. Cette possibilité complète l’offre existante – la possibilité de souscrire avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés existait déjà dans les formules non fiscales en Branche 21 et 23 à prime unique. Un contrat Self Life ou Profile peut déjà être souscrit à partir de 37,5 EUR par mois.

Athora Belgium, déjà l’une des seules compagnies en Belgique à offrir la possibilité de souscrire une formule en Branche 21 et 23 à prime unique avec 2 preneurs d’assurance et 2 assurés, est la seule compagnie sur le marché à offrir cette option en primes périodiques.

Dans les situations familiales complexes (familles recomposées, enfants issus de plusieurs mariages, etc.), ce type d’assurance permet une planification successorale qui protège les droits du conjoint survivant (sans préjudice des droits des héritiers réservataires). Un contrat d’assurance vie avec deux preneurs d’assurance et deux assurés offre des avantages en termes de planification successorale. En effet, les droits du défunt sur le contrat ne reviennent pas à ses héritiers, mais sont automatiquement transférés au co-preneur d’assurance survivant.

– Entreprises : Axa Belgium (Essential for Life Plus)

Essential for Life Plus est un produit commercialisé dans le cadre des assurances de groupe pour salariés avec des cotisations fixes et/ou des plans bonus. Il offre la possibilité d’investir dans la Branche 23 ou dans une combinaison de la Branche 21 et de la Branche 23.

Dans ce cadre, une couverture complémentaire en cas de décès, ainsi qu’une couverture en cas d’invalidité, est toujours possible. Cette solution est exclusivement proposée dans le cadre d’une gestion collective, où les contributions patronales de tous les salariés sont investies dans un seul et même pot commun, de sorte que tous les affiliés reçoivent chaque année le même rendement sur leur «réserve de pension». La constitution d’une réserve libre a pour but, d’une part, d’absorber les fluctuations des marchés financiers et, d’autre part, d’accorder un rendement supplémentaire à la réserve de pension.

Sur le marché belge, il n’existe pas encore de produit standardisé avec gestion collective destiné aux petites et moyennes entreprises dans lequel l’hybridité (combinaison des Branches 21 et 23) et la flexibilité sont essentielles. L’accent mis sur l’ESG (investissement responsable) et les faibles coûts sont également un atout supplémentaire sur le marché belge. En outre, l’employeur a la possibilité de mettre de côté une partie du rendement issu de la Branche 23, également appelée «réserve libre», afin de surmonter les périodes difficiles. Il peut ainsi compléter toute insuffisance de la garantie légale ou affecter un rendement supplémentaire aux réserves des affiliés. L’ensemble de ces caractéristiques est certes disponibles séparément sur le marché belge, mais le fait de les avoir rassemblés en une seule et même solution, destinée à l’ensemble du segment du marché du «2^ème pilier» pour les salariés, est innovant.

Trophée Digital

DELA

La demande de proposition de police pour un nouveau Plan de Prévoyance obsèques DELA s’opère de manière totalement digitale (à 100 %) pour les clients et partenaire de distribution (courtiers). En rendant ce processus totalement digital, il est possible de rendre encore plus accessible la protection financière pour les assurés. L’application en ligne est très structurée, conviviale et réduit le délai entre la proposition de la police et la police elle-même. De plus, les clients effectuent une signature digitale via eID, itsme ou un code SMS.

Via un outil numérique (www.dernieresvolontes.be) convivial, les clients et non-clients peuvent également définir, gérer, conserver et imprimer leurs souhaits funéraires (funérailles, crémation, cercueil, urne, fleurs funéraires, papiers funéraires, conférenciers, musique, table basse, invités, …) pour un adieu personnalisé. Ces desiderata peuvent être stockés sur un compte personnel et protégé MaDELA. Les desidera funéraires des clients peuvent être incorporés à la police. De cette façon, le défunt bénéficiera de funérailles telles qu’il le souhaitait. Nous conseillons au non clients d’enregistrer leurs souhaits à la commune.

Suite à la pandémie liée au Covid-19, l’assureur communique davantage via les réseaux sociaux et son site “corporate” (www.dela.be) sur la façon dont les proches peuvent dire au revoir au défunt. Et ce en tenant compte des mesures liées à la distanciation sociale. De cette façon, DELA offre clarté et soutien aux proches dans une période qui est émotionnellement encore plus difficile à supporter en raison du Covid-19.

Engagement societal

Groupe P&V

Le Groupe P&V a toujours réinvesti une partie de ses bénéfices dans la communauté. Il contribue ainsi activement à une société plus solidaire via ses projets sociaux et écologiques. Entre autres via la Fondation P&V qui entend encourager la citoyenneté active et lutter contre l’exclusion des jeunes.

– La Fondation P&V veut encourager chez chacun, sans exclusion, une volonté de se battre pour ses idéaux et contribuer ainsi à la construction d’une société plus juste. La Fondation P&V encourage la responsabilité sociale des jeunes et leur participation active à la construction d’un monde solidaire. Les actions et le fonctionnement de la Fondation P&V se basent sur 4 principes, issus des valeurs propres à l’économie sociale : solidarité, émancipation, citoyenneté et participation. C’est ainsi qu’elle entend soutenir la citoyenneté active et lutter contre l’exclusion sociale des jeunes.

Les exemples de thèmes pour lesquels la Fondation s’implique activement sont le décrochage scolaire et le chômage des jeunes, l’action collective, le futur de l’emploi, l’influence de la robotisation et l’automatisation sur le marché de l’emploi,… En 2020, 1 million d’euros a été libéré pour soutenir des projets qui ont comme objectif de réduire le fossé éducationnel pour les jeunes fragilisés, un fossé encore accentué pendant la crise sanitaire.

– A travers le projet P&V BOOST, une cinquantaine de collaborateurs de P&V mettent volontairement leurs compétences au service des organisations sociales (jeunesse), soutenues par la Fondation P&V, afin de renforcer leur fonctionnement (mécénat de compétences).

– Prix annuel de la citoyenneté : ce prix est décerné chaque année à des personnes en Belgique ou à l’étranger qui se consacrent de manière exemplaire à une société ouverte, démocratique et tolérante.

– En tant que co-fondateur (en 1922) et membre actif (dont le CEO Hilde Vernaillen est présidente) de l’ICMIF (International Cooperative & Mutual Insurance Federation) P&V est également très étroitement impliquée dans le projet ICMIF 5-5-5, notamment le projet au Kenya (micro-assurance pour les éleveurs de vaches).

Pandémie

Si c’est tout le secteur qui doit être mis en avant pour sa politique menée aux niveaux des mesures prises en cette période de crise sanitaire, deux dossiers ont particulièrement séduit le jury.

– AG

Durant cette période de crise sanitaire (Covid-19), AG a assumé pleinement son statut de leader sur le marché belge et sa volonté d’être supporter de ses clients et de l’économie belge au sens large. AG a été, par exemple, la première compagnie à exempter les employeurs de l’obligation d’informer l’assureur en cas de mise en chômage temporaire, exemption qui a, par la suite, été reprise dans l’accord sectoriel.

Ce qui a séduit le jury est la publicité développée par cet assureur: «Tous contre la solitude» (www.touscontrelasolitude.be). La solitude est un problème sociétal important : de nombreuses personnes en souffrent. Durant le confinement, ce problème s’est bien évidemment accru. Mais l’enquête annuelle UGent prouve qu’avant même la crise du coronavirus, 46 % des Belges déclaraient déjà se sentir seul… de temps en temps. Et 53 % de la génération appelée «X» souffrent de solitude, ce qui était plus que les personnes âgées. C’est donc un phénomène largement répandu dans toutes les couches de notre société.

Avec cette publicité, l’assureur a brisé le tabou de la solitude en communiquant à ce sujet, mais en donnant également des informations pour lutter contre la solitude.

– Ethias

Au-delà des mesures prises par le secteur des assurances (FSMA) pour les entreprises et les personnes physiques mises au chômage temporaire ou en difficultés financières, Ethias a mis en place un large plan de soutien, tant pour ses clients que pour la population belge. De nombreuses extensions de couverture ont été prévues pour le secteur public, de la santé et de l’enseignement. Une telle politique a également été de mise pour les clients privés.

Ethias a veillé à protéger son personnel, ses assurés et ses non-clients : aides financières d’urgence, facilités de paiement, élargissements de couverture pour le personnel en première ligne, don de matériel (PC, distributeurs de gels hydroalcoolique…), innovations pour répondre aux besoins (masques, app bénévolat…).

L’assureur a développé, en moins de 3 semaines, une plateforme d’entraide numérique : App4You est la nouvelle plateforme via laquelle les bénévoles et les personnes dans le besoin peuvent se rencontrer. L’offre et la demande sont automatiquement combinées, après quoi les différentes parties reçoivent une notification. La plateforme est ouverte à tous et est entièrement gratuite, tout comme les assurances correspondantes de responsabilité civile et d’accident corporel dont Ethias prend en charge la prime.

Meilleure campagne publicitaire

Axa Belgium («Faites votre simulation pendant votre pause-café – Continuer à entreprendre »)

L’objectif de la publicité est de permettre au client “indépendant’ de faire, en 5 minutes, son bilan d’assurances professionnelles afin de vérifier ses besoins de protection. Et ce via une approche intégrée en assurance non-vie et vie. La campagne s’inspire des insights collectés auprès des indépendants. Le concept créatif met l’accent sur leur challenge quotidien : le temps. Et répond à cette problématique par l’approche créative d’une simulation rapide pendant leur pause-café.

Cette campagne avait 2 objectifs majeurs : développer la notoriété d’AXA en tant que partenaire des indépendants et générer du trafic vers les pages du site internet et les outils de simulation. La campagne a été appréciée et évaluée crédible, originale et pertinente.

Courtage

Ce trophée est décerné non pas par le jury, mais sur base d’une enquête réalisée auprès des courtiers de Belgique membres de Feprabel (Fédération des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers de Belgique) et de la FVF (Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen).

Les courtiers ont dû se prononcer sur base de nombreux indicateurs, appréciations et paramètres tels que l’accessibilité des services de l’assureur, son accueil, sa réactivité, la qualité et l’originalité de ses produits, l’efficacité de sa gestion des contrats d’assurances Vie tant en cours de contrat que lors de l’arrivée à terme, la pertinence des outils informatiques et digitaux mis à la disposition du courtage, la qualité de sa communication envers les clients et en particulier le respect et la mise en avant du courtier.

Frédéric van Dieren, directeur commercial : «AG continue de faire ses preuves de par son innovation, sa créativité et reste, année après année, la compagnie de prédilection des courtiers indépendants en assurances. Sous la devise «Supporter du courtier», AG soutient proactivement ses courtiers dans leur rôle de conseiller et d’expert. Même pendant la pandémie actuelle du coronavirus – et le lockdown qui en a découlé début d’année – AG reste, plus que jamais, engagé à offrir un service de qualité tant pour le courtier que pour le client final».

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DECAVI supports Belgian cinema

13 August 2020 admin

Thanks to the financing linked to the tax shelter, a tax incentive intended to encourage the production of audiovisual and cinematographic works, DECAVI has contributed to the realization of a whole series of cinematographic projects. If some of the works financed by DECAVI are intentionally playful (“Yakari” or even “Zombillénium”), others are much more serious and have become real masterpieces: they have been the subject of many positive comments in the press and are presented in many festivals (“Ashcan – The Secret Prison ” or “ThePaper Brigade “).

What motivated DECAVI above all is to contribute, very modestly, to a work of memory on our history, so that the past (in its darkest aspects) does not repeat itself for generations to come. DECAVI therefore finances all types of work: films, documentaries and even animated films. We have listed them (the year mentioned in brackets is the year in which DECAVI funded the work).

Brochure Tax Shelter Decavi – 08.2020